Vamos a explicar los gastos que conlleva formalizar una hipoteca. Aprenderemos en este artículo cuáles son los gastos de las hipotecas, si los tiene que pagar el banco o el cliente y lo que supone en cifras.
La compra de la vivienda es, en la mayoría de los casos, la mayor inversión que realizaremos a lo largo de nuestra vida. Por este motivo y antes de formalizar un contrato hipotecario, debemos conocer qué gastos tendremos asociados a la hipoteca.
Listado de gastos de hipoteca
Vamos a ir analizando todos los gastos en los que se incurre en la compra de tu nueva vivienda.
- Gastos de tasación: el banco debe conocer el valor de la vivienda que vamos a adquirir para calcular cuánto dinero nos puede dar de hipoteca. Es un requisito obligatorio en el que nosotros podemos decidir que empresa lo realizará. El precio oscila entre los 200€-500€.
- Gastos de notaría: el notario es el encargado de dar fe pública sobre las escrituras del contrato hipotecario. Es un requisito imprescindible y su coste está fijado por los aranceles notariales por lo que la horquilla para negociar es muy baja. En una hipoteca de 250.000€ los gastos notariales son de 725€ aproximadamente.
- Gastos de registro: Hay que inscribir la hipoteca en el registro de la propiedad para dejar constancia de que eres el propietario de la hipoteca. Para una vivienda de 250.000€ los gastos de registro se sitúan en torno a 450€.
- Gastos de gestoría: para la realización de todos los impuestos es necesario una gestoría. Si seguimos suponiendo un valor de la hipoteca de 250.000€, los gastos de gestoría son 300€.
- Impuesto de Actos jurídicos documentados (AJD): es el impuesto que hay que pagar para escriturar la hipoteca. Depende de cada comunidad autónoma y hay que pagar entre el 0,5%-1,5% del valor de la compraventa.
- Impuestos de transmisiones patrimoniales (ITP): es el impuesto más importante y más elevado al que nos enfrentamos a la hora de contratar una hipoteca. Este impuesto depende de las comunidades autónomos y por eso variará dependiendo en la comunidad donde esté situada la vivienda. El tipo impositivo del impuesto AJD se encuentra entre el 6%-11% aunque hay muchas rebajas para familias números y compra de VPO. Para las vivienda de la Comunidad de Madrid y en nuestro ejemplo de 250.000€ suponen unos gastos de 15.000€.
- IVA: si compramos una vivienda de primera construcción tendremos que pagar un IVA de un 21% en lugar del AJD.
Quién tiene que pagar los gastos de las hipotecas
| Tipo de gasto | Pagador |
|---|---|
| Gasto de tasación | Cliente |
| Gasto de notaría | Banco |
| Gasto de registro | Banco |
| Gasto de gestoría | Banco |
| AJD | Banco |
| ITP | Cliente |
| IVA | Cliente |
Ejemplo práctico de gastos de una vivienda
Para ver de una forma práctica lo que supone en una vivienda de 250.000€ todos estos gastos los vamos a desgranar.
| Tipo de gasto | Coste |
|---|---|
| Gasto de tasación | 400€ |
| Gasto de notaría | 725€ |
| Gasto de registro | 450€ |
| Gasto de gestoría | 300€ |
| ITP en Madrid | 16.000€ |
| Total de Gastos | 17.875€ |
Comisiones
Aunque las comisiones hay que separarlas de los gastos de la hipoteca debemos saber los tipos de comisiones de las hipotecas.
- Comisiones de estudio: se eliminaron con la nueva ley hipotecaria.
- Comisiones de apertura: el 90% de los bancos ya han eliminado esta comisión pero debemos saber que nos la pueden cobrar.
- Comisión por amortización anticipada: varía según tengamos una hipoteca fija o variable y los años que hayan pasado desde la contratación de la hipoteca.
Nuestro consejo es que compares siempre las hipotecas de los diferentes bancos de España.
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Actualizado el día 13 enero, 2023 por Alfredo Barandiarán
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