Gastos de hipoteca: conoce los costes de tu nueva vivienda

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Actualizado el día 15 junio, 2021 por Alfredo Barandiarán

Vamos a explicar los gastos que conlleva formalizar una hipoteca. Aprenderemos en este artículo cuáles son los gastos de las hipotecas, si los tiene que pagar el banco o el cliente y lo que supone en cifras.

La compra de la vivienda es, en la mayoría de los casos, la mayor inversión que realizaremos a lo largo de nuestra vida. Por este motivo y antes de formalizar un contrato hipotecario, debemos conocer qué gastos tendremos asociados a la hipoteca.

Listado de gastos de hipoteca

Vamos a ir analizando todos los gastos en los que se incurre en la compra de tu nueva vivienda.

  • Gastos de tasación: el banco debe conocer el valor de la vivienda que vamos a adquirir para calcular cuánto dinero nos puede dar de hipoteca. Es un requisito obligatorio en el que nosotros podemos decidir que empresa lo realizará. El precio oscila entre los 200€-500€.
  • Gastos de notaría: el notario es el encargado de dar fe pública sobre las escrituras del contrato hipotecario. Es un requisito imprescindible y su coste está fijado por los aranceles notariales por lo que la horquilla para negociar es muy baja. En una hipoteca de 250.000€ los gastos notariales son de 725€ aproximadamente.
  • Gastos de registro: Hay que inscribir la hipoteca en el registro de la propiedad para dejar constancia de que eres el propietario de la hipoteca. Para una vivienda de 250.000€ los gastos de registro se sitúan en torno a 450€.
  • Gastos de gestoría: para la realización de todos los impuestos es necesario una gestoría. Si seguimos suponiendo un valor de la hipoteca de 250.000€, los gastos de gestoría son 300€.
  • Impuesto de Actos jurídicos documentados (AJD): es el impuesto que hay que pagar para escriturar la hipoteca. Depende de cada comunidad autónoma y hay que pagar entre el 0,5%-1,5% del valor de la compraventa.
  • Impuestos de transmisiones patrimoniales (ITP): es el impuesto más importante y más elevado al que nos enfrentamos a la hora de contratar una hipoteca. Este impuesto depende de las comunidades autónomos y por eso variará dependiendo en la comunidad donde esté situada la vivienda. El tipo impositivo del impuesto AJD se encuentra entre el 6%-11% aunque hay muchas rebajas para familias números y compra de VPO. Para las vivienda de la Comunidad de Madrid y en nuestro ejemplo de 250.000€ suponen unos gastos de 15.000€.
  • IVA: si compramos una vivienda de primera construcción tendremos que pagar un IVA de un 21% en lugar del AJD.
Gastos de hipoteca
Gastos de hipoteca

Quién tiene que pagar los gastos de las hipotecas

Tipo de gastoPagador
Gasto de tasaciónCliente
Gasto de notaríaBanco
Gasto de registroBanco
Gasto de gestoríaBanco
AJDBanco
ITPCliente
IVACliente
Quien se hace cargo de los gastos de las hipotecas

Ejemplo práctico de gastos de una vivienda

Para ver de una forma práctica lo que supone en una vivienda de 250.000€ todos estos gastos los vamos a desgranar.

Tipo de gastoCoste
Gasto de tasación400€
Gasto de notaría725€
Gasto de registro450€
Gasto de gestoría300€
ITP en Madrid16.000€
Total de Gastos17.875€
Ejemplo práctico del cálculo de los gastos de formalizar una hipoteca

Comisiones

Aunque las comisiones hay que separarlas de los gastos de la hipoteca debemos saber los tipos de comisiones de las hipotecas.

  • Comisiones de estudio: se eliminaron con la nueva ley hipotecaria.
  • Comisiones de apertura: el 90% de los bancos ya han eliminado esta comisión pero debemos saber que nos la pueden cobrar.
  • Comisión por amortización anticipada: varía según tengamos una hipoteca fija o variable y los años que hayan pasado desde la contratación de la hipoteca.

Nuestro consejo es que compares siempre las hipotecas de los diferentes bancos de España.

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