Conocer el tipo de interés actual de las hipotecas es fundamental para negociar con los bancos y poder ahorrar dinero. El tipo de interés de los contratos hipotecarios dependerá del tipo de hipoteca que elijamos: fija, variable o mixta.
También tenemos que distinguir entre TIN y TAE. El TAE son los intereses más las comisiones asociadas a las hipotecas. Vamos a poner un ejemplo. Si al contratar la hipoteca también vinculamos un seguro de vida y una cuenta bancaria, los gastos y comisiones que pagaremos del seguro de vida y de la cuenta bancaria se suman al tipo de interés. El TIN solo tiene en cuenta el tipo de interés. Por este motivo, desde Economía Responsable siempre nos fijaremos en el TAE para medir el tipo de interés de las hipotecas.
Tabla de contenidos
Tipo de interés de las hipotecas en 2021
El tipo de interés medio de las hipotecas en España lo marca de forma mensual el Banco de España en un informe. En la actualidad el tipo medio de las hipotecas en España es del 2,53% TAE. Ahora bien, como ya hemos dicho existen diferentes tipos de hipotecas. Las hipotecas variables tienen un tipo de interés del 2,24% y las hipotecas fijas de 2,77% TAE. Los datos están sacados del INE.
Los bancos con mejor tipo de interés en hipotecas fijas
Ya sabemos que el tipo de interés medio de las hipotecas fijas se sitúa en un 2,77% pero en la actualidad las hipotecas fijas tienen el tipo de interés más bajo de toda su historia. Te dejamos aquí un listado con las mejores ofertas bancarias en tipos fijos:
TAE desde el 3,28% sin ninguna vinculación (3,22% TIN). Ejemplo realizado de una hipoteca de 100.000€ a 30 años.
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
También os dejamos una tabla comparativa con los bancos que ofrece las hipotecas fijas más baratas:
Se puede observar que los bancos tienen intervalos que podemos usar para bajar el tipo de interés negociando o contratando productos financieros.
Tipo de interés de las hipotecas variables
El tipo de interés medio de las hipotecas variables es del 2,24%. Eso significa que habrá muchas contrataciones hipotecarios cercanas a un 1% y otras al 3%. Por este motivo te mostramos un listado actualizado con los tipos de interés que ofrecen los bancos.
Euribor+0,89%
1,12% TAE variable
Financiación hasta el 80%.
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Con bonificación: Euribor+0,70%.
TAE variable 1,22%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0.88%
TAE variable 1,23% con máxima bonificación
Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.
TAE variable 1,26%
Sin comisión de estudio ni de amortización
Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.
No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank
Euribor+0,89%.
TAE variable 1,75%
Sin necesidad de realizar vinculaciones
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable 1,64% TAE
Financiación hasta el 80%.
Sin comisión de amortización.
Con bonificación: desde Euribor+0,79% y TAE variable 1,83%
Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable desde 2,67% (TIN 1,70%) y Euribor+0,70% cumpliendo condiciones. Ejemplo de una hipoteca de 100.000€ a 25 años
Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario
Preaprobación al momento
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual
TAE variable desde 3,03%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Te mostramos una tabla comparativa con de los bancos que ofrecen las mejores hipotecas variables:
| Banco | TAE |
|---|---|
| Evo Banco | Euribor+0,70%-0,93% |
| ING | Euribor+0,99%-1,79% |
| BBVA | Euribor+0,99-2,52% |
| Banco Santander | Euribor+1-12%-1,80% |
| Caixabank | Euribor+1,25%-3,25% |
| Abanca | Euribor+2,25%-3,09% |
| Bankia | Euribor+2,30-3,15% |
| Bankinter | Euribor+2,69%-3,34% |
| Sabadell | Euribor+2,79%-3,36% |
De nuevo las entidades bancarias dejan un intervalo muy elevado para negociar y hay que aprovecharlo para pagar menos de hipoteca.
Tipo de interés de las hipotecas mixtas
Los bancos ya han quitado de sus catálogos la oferta de hipotecas mixtas. Solo hay dos bancos en España que ofrecen hipotecas mixtas que son Evo Banco y Bankinter. Por este motivo, no podemos saber qué tipo de interés medio ofrecen este tipo de hipotecas.
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Actualizado el día 9 julio, 2021 por Alfredo Barandiarán
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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