Las mejores cuentas remuneradas 2021

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Si quieres saber cuáles son las mejores cuentas remuneradas de España estás en el sitio correcto. Hemos comparado y analizado todos los bancos que ofrecen cuentas remuneradas. Antes de comenzar con los listados y comparativa, veamos su significado y característiscas.

¿Qué son las cuentas remuneradas?

Las cuentas remuneradas son un tipo de cuenta bancaria cuya función principal es rentabilizar el dinero que tenemos en el banco. Estás cuentas ofrecen un tipo de interés a cambio de vinculaciones con la entidad bancaria.

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Mejores cuentas remuneradas

Características principales

Las principales características de las cuentas remuneradas es que puedes realizar las mismas operativas que con las cuentas corrientes. Os dejamos un listado completo completo de las características cómunes que tienen estas cuentas.

  • Remuneran el dinero de la cuenta: ofrecen un tipo de interés anual y de esta forma rentalizan nuestros ahorros.
  • Operativa: puedes realizar cualquier tipo de transacción con estas cuentas.
  • Vinculación: lo normal es que nos obliguen a domiciliar nuestros ingresos, recibos o ambos.
Portada de las mejores cuentas remuneradas 2021
Portada de las mejores cuentas remuneradas 2021

Mejores cuentas remuneradas en 2021

Aquí tenéis un listado con las mejores cuentas remuneradas que se pueden contratar en 2021. Este listado lo actualizamos de forma diaria porque los bancos suelen ofrecer ofertas y promociones durante el año.

Cuenta nómina Bankinter

Elegida mejor cuenta de ahorro por Economía Responsable si puedes domiciliar una nómina y 3 recibos. También es válido domiciliar solo 10 recibos al trimestre

Cuenta remunerada sin comisiones y tarjetas bancarias gratis.

Remuneración del 5% el primer año y 2% los siguientes hasta 5.000€. Beneficio bruto de 340€ los dos primeros años

Obligatorio domiciliar nómina de 800€ y 3 recibos.

Cuenta de ahorro Pibank

Cuenta de ahorro remunerada sin comisiones.

Remuneración del 0,3% TAE.

Sin tarjetas bancarias.

Sin necesidad de vinculaciones.

Nationale Nederlanden

Cuenta de ahorro sin comisiones.

Remuneración del 0,30% TAE.

Sin tarjetas bancarias.

Sin necesidad de vinculaciones.

Logo Renault Bank

Cuenta de ahorro sin comisiones.

Remuneración del 0,65% TAE.

Sin tarjetas bancarias.

Demasiada documentación para abrir la cuenta de ahorro.

Sabadell

Cuenta remunerada sin comisiones.

Remuneración del 2,73% primer año y 3% los siguientes.

Obligatorio domiciliar 600€ de ingresos y tener 30.000€ en productos Sabadell.

Tarjetas bancarias sin comisiones.

Cuenta Openbank

Cuenta de ahorro sin comisiones.

Remuneración del 0,05% TAE desde el séptimo mes.

Obligatorio domiciliar nómina de 600€ o 3 recibos mensuales.

Tarjetas bancarias sin comisiones.

ING

Cuenta de ahorro sin comisiones.

Remuneración del 0,01%.

Obligatorio domiciliar nómina de 700€.

Límite a remunerar 30.000€

¿Qué bancos das más intereses?

Los bancos que más intereses ofrecen en su cuenta remunerada en 2021 son:

  1. Bankinter: 5% TAE.
  2. Sabadell: 3% TAE.
  3. Pibank: 0,50% TAE.

Aunque sean los bancos que mayores intereses no significa que sean los mejores porque pueden tener límites de remuneración o comisiones asociadas a la cuenta bancaria. El tipo de interés que ofrecen los bancos es importante pero también debemos fijarnos en los siguientes aspectos.

Listado de todos los bancos que ofrecen cuentas remuneradas

Hemos realizado una tabla con todos los bancos que ofrecen cuentas remuneradas y con sus características principales.

BancoTAEVinculaciónCaracterística principal
Pibank0,50%NoSin tarjetas
Nationale Nederlanden0,30%NoSin tarjetas
Bankinter5% primer año y 2% siguientesNómina y recibosHasta 5.000€
Openbank0,20%NóminaSin límite
Banco SabadellHasta 3%Nómina y 10.000€Hasta 10.000€
Abanca150€NóminaSolo online
Liberbank150€NóminaSolo online
Evo Banco0,05%Nómina o recibosSin límite
Listado de todos los bancos de España que ofrecen cuentas remuneradas

En la tabla que os acabamos de adjuntar podéis observar no solo todos los bancos de España que ofrecen cuentas remuneradas sino también si tienen vinculaciones y las característica más importante de la cuenta.

Requisitos para abrir una cuenta remunerada

Requisitos para contratar cuentas remuneradas
Requisitos para contratar cuentas remuneradas

Los requisitos para abrir una cuenta remunerada son:

  1. Hay que ser mayor de edad: hay que tener más de 18 años para abrir una cuenta remunerada en España.
  2. Vincular la nómina o pensión: las cuentas remuneradas obligan a la vinculación de ingresos mensuales.
  3. Residir en España: si queremos abrir une cuenta en España tenemos que ser mayores de edad.
  4. DNI o NIE en vigor: otro de los requisitos es tener en vigor el DNI o NIE y que además esté en buen estado. Tiene que verse sin problemas y no puede estar cortado o roto.

¿Cómo abrir una cuenta remunerada?

Cómo abrir una cuenta remunerada
Cómo abrir cuentas remuneradas

El proceso que debemos de seguir para abrir una cuenta remunerada es:

  • Comparativa online.
  • Realizar la solicitud de la cuenta online. Hay bancos que cobran comisiones por realizar o quitan las ofertas por visitar sucursales.
  • Rellenar los datos profesionales y personales de forma verídica.
  • Domiciliar la nómina o recibos a la cuenta que acabamos de abrir.

Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada

Para elegir bien una cuenta de ahorro tenemos que fijarnos muy bien en los siguientes aspectos:

  1. Límite de remuneración: tenemos que ver si las entidades tienen cantidad mínimas y máximas de remuneración. Hay bancos que ponen cantidades mínimas de 100.000€ y otros bancos que al revés solo remuneran hasta 5.000€.
  2. Domiciliación: hay bancos que nos obligan a domiciliar la nómina para que nos den interés por nuestros ahorros.
  3. Tipo de interés: la TAE será el tipo de interés que nos da el banco por nuestro dinero. Cuanto mayor sea el TAE mayores intereses tendremos.
  4. Comisiones: hay cuentas que nos cobran comisiones por abrirlas o por transacciones. Tenemos que elegir aquellas que no tengan intereses.

¿Cuál es la mejor opción para abrir una cuenta remunerada en 2021?

Después de analizar los tipos de interés, las vinculaciones, las comisiones y condiciones de todas las cuentas remuneradas nos vemos capaces de realizar un listado. El ranking de las mejores cuentas remuneradas de 2021 es:

  • Pibank.
  • Nationale Nederlanden.
  • Openbank
  • Sabadell
  • Bankinter

Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas

Una vez que ya sabemos qué son las cuentas remuneradas, cuáles son las mejores, sus características y cuáles son los bancos que ofrecen estas cuentas, vamos a profundizar más para que no tengáis ninguna duda a la hora de contratar.

¿Por qué abrir una cuenta remunerada?

Hay muchos motivos para abrir una cuenta remunerada. Uno de los principales motivos es la inflación. La inflación es el aumento generalizado de los precios. Todos los años y en la gran mayoría de los países del mundo los precios van aumentando su valor. Esto hace que si el dinero que tenemos en el banco no le sacamos ningún interés valga cada día menos.

Siempre se ve más claro con un ejemplo. Imaginemos una cuenta bancaria de hace 40 años y con un ahorro de 1.000€. Hace 40 años tener 1.000€ ahorrados era mucho dinero pero 40 años después los precios son muy superiores. Si no damos rentabilidad anual a nuestro dinero, este perderá valor tarde o temprano.

Historia de las cuentas remuneradas

Te sorprenderá que solo haya dos cuentas remuneradas en todas en toda España sin domiciliación de nómina. Hace 10 años todos los bancos tenían cuentas de ahorro donde nos daban intereses por nuestro dinero y hoy son muy pocos los que lo hacen.

La cuestión no son los bancos españoles sino el Banco Central Europeo. Los bancos tiene fondos y reservas que guardan en el Banco Central Europeo y hace 10 años esta entidad europea pagaba a los bancos hasta un 5% por el dinero que tenían en la reserva europea. A día de hoy los intereses están en negativa y eso es lo que está haciendo que los bancos no solo no nos paguen por nuestro dinero sino que nos cobren la mayoría por tener cuentas en el banco.

Por este motivo hay muy pocas bancarias gratis y los bancos para fidelizar clientes obligan a domiciliar nóminas. Un caso muy claro es el de ING. Con ING no puedes abrir una cuenta bancaria actualmente si no domicilias la nómina.

Diferencias entre depósitos y cuentas de ahorro

Los depósitos y las cuentas de ahorro son ambos instrumentos financieros que posibilitan el ahorro de los ciudadanos. Los depósitos y las cuentas de ahorro remuneran los ahorros que depositamos en las entidades financieras y bancarias.

La diferencia principal reside en el tiempo, la disponibilidad del dinero, la cantidad y la penalización.

  1. Tiempo: los depósitos bancarios tienen que estar un tiempo mínimo en el banco que hayamos elegido. Hay depósitos a muy corto plazo de incluso 3 meses y otros con años de duración. Cuánto más largo sea en el tiempo mayor será la remuneración que nos ofrece el banco. El tiempo en las cuentas de ahorro no existe. Puedes disponer del dinero siempre que quieras.
  2. Cantidad: los depósitos piden una cantidad mínima de inversión. Las cantidades pueden variar ya que se pueden abrir depósitos desde 500€ y otros que llegan como entrada mínima a los 100.000€. Esta es otra de las grandes diferencias con las cuentas remuneradas y es que estás no tienen una cantidad mínima y te remuneran desde el primer euro.
  3. Disponibilidad: Como hemos visto en el tiempo los depósitos tienen plazos mínimos. Podemos sacar antes dinero pero tendremos una penalización muy grande. Sacando el dinero antes de lo previsto no tendremos básicamente ningún interés. Por otro lado están las cuentas de ahorro en las que podemos sacar el dinero y disponer de el siempre que queramos.
  4. Penalizaciones: aunque ya lo hemos hablado hay que recalcar que sacar el dinero de los depósitos antes del tiempo pactado tiene penalizaciones. La diferencia es que las cuenta de ahorro no tienen penalizaciones y puedes sacar el dinero siempre que lo necesites.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro o remunerada?

Existen muchas diferencias que debemos conocer entre las cuentas bancarias y las cuentas de ahorro.

  1. Motivo: las cuentas de ahorro solo hay que utilizarlas para remunerar nuestro dinero. Las cuentas remuneradas se utilizan para realizar gestiones del día a día como sacar dinero de cajeros automáticos o realizar transferencias bancarias.
  2. Sacar dinero de cajeros: con las cuentas remuneradas no puedes retirar dinero de cajeros automáticos y sin embargo con las cuentas tradicionales sí.
  3. Realizar transferencias bancarias: aquí pasa parecido y es que con las cuentas de ahorro puedes hacer transferencias pero el proceso es más complejo. Si queremos hacer transferencias lo mejor es usar cuentas corrientes.

¿Son seguras las cuentas remuneradas en el caso de haya crisis?

Las cuentas de ahorro son los productos financieros más seguros que existen en España y en el mundo. Todas las cuentas bancarias tienen que estar adheridas a fondos de depósito de un país. Lo normal es que los primeros 100.000€ estén siempre asegurados.

Las mejores cuentas remuneradas que os hemos enseñado en esta página tienen garantizado los primeros 100.000.

Opinión sobre las cuentas remuneradas

Abrirse una cuenta de ahorro es fundamental para no caer en la trampa de la inflación y es que la subida de los precios anuales hace que nuestro dinero valga cada vez menos.

La pregunta que nos tenemos que plantear es ¿cuál es la mejor cuenta de ahorro para mi? La respuesta de dependerá de tus circunstancias personales pero hay cosas objetivas.

¿Cómo abrir una cuenta remunerada?

El proceso para abrir una cuenta remunerada es muy sencillo. Desde Economía Responsable puedes contratar cualquier banco de España. Te dejamos el enlace de todas las cuentas bancarias.

Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas

La ventaja de las cuentas remuneradas es que te dan intereses por el dinero que tienes guardado en el banco y no tienen comisiones. Puedes abrir una cuenta gratis y solo por eso ya haces que crezcan tus ahorros.

La desventaja de las cuentas remuneradas es que no ofrecen servicios que si hacen el resto de cuenta como son transferencias y sacar dinero de los cajeros automáticos.

En definitiva las cuentas de ahorro solo hay que abrirlas para dar interés al dinero que no usamos de forma habitual.

¿Hay que declarar los intereses en el IRPF?

Los intereses de las cuentas hay que declararlos en el impuestos de la renta de las personas físicas. Los primeros 6.000€ de beneficio tienen una retención de un 19% y los siguientes de un 21%. Si en el ejemplo anterior abrimos una cuenta por 30.000€ y ganamos 600€ en intereses tendremos que tributar por 600€ y son 114€. Como vemos puede ser muy rentable abrir una cuenta de ahorro.

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6 comentarios en «Las mejores cuentas remuneradas 2021»

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