¿Quieres estar al día en hipotecas? En esta página vas a encontrar información actualizada de hipotecas. Te mostraremos todos los tipos de hipotecas que hay en España, cuándo es mejor contratar una hipoteca fija o variable y todas novedades del mercado hipotecario.
Tabla de contenidos
Comparativa de hipotecas en 2022
En España podemos contratar 3 tipos de hipotecas diferentes y por eso este apartado lo hemos dividido en hipotecas fijas, variables y mixtas. Las hipotecas fijas son las que pagas siempre una misma cuota durante todo el préstamo hipotecario, las hipotecas variables dependen del Euribor y las hipotecas mixtas al principio de la hipoteca pagas un tipo de interés fijo y luego variable.
Mejores hipotecas fijas
Os mostramos una tabla con las características principales de las mejores hipotecas fijas y luego os mostramos más información de la hipoteca de cada banco:
TAE desde el 3,28% sin ninguna vinculación (3,22% TIN). Ejemplo realizado de una hipoteca de 100.000€ a 30 años.
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Hipoteca fija Myinvestor
La hipoteca fija de Myinvestor es sin lugar a dudas una de las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España y tiene las siguientes características:
- Tipo de interés hasta 20 años: 2,59% TAE
- Tipo de interés de 20 a 30 años: 2,68% TAE
- Sin necesidad de domiciliar nómina ni seguros
- Importe máximo a financiar 80% del valor de tasación de la vivienda habitual y 70% segunda vivienda
Los requisitos para solicitar la hipoteca fija de Myinvestor son:
- Ingresos superiores a 4.000€ netos mensuales
- Ahorro superior al 20%
- Endeudamiento inferior al 40%
- Contrato de trabajo fijo con dos años de antigüedad
- Residir en España
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA es una de las que debemos comparar si queremos comprar una casa. Aquí tienes todas sus características:
- Tipo de interés mínimo: 3,01% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,66% TAE
- Vinculaciones: nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
- Importe máximo a financiar 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Los requisitos para contratar la hipoteca fija de BBVA son:
- Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
- Contrato de trabajo con dos años de antigüedad
- Endeudamiento inferior al 40%
Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca fija de Openbank ofrece muy buenas condiciones y aquí puedes leer todas:
- Tipo de interés mínimo: 2,32% TAE
- Tipo de interés máximo: 2,43% TAE
- Vinculaciones: domiciliando nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank.
- Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación en primera vivienda o 70% en segunda.
Para contratar la hipoteca fija Openbank tienes que cumplir con los siguientes requisitos:
- Ahorros mínimos del 20%
- Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
- Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca
Aquí puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.
Mejores hipotecas variables
Hemos realizado una tabla con las características principales de las mejores hipotecas variables de España y luego mostramos más información en detalle:
Euribor+0,89%
1,12% TAE variable
Financiación hasta el 80%.
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Con bonificación: Euribor+0,70%.
TAE variable 1,22%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0.88%
TAE variable 1,23% con máxima bonificación
Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.
TAE variable 1,26%
Sin comisión de estudio ni de amortización
Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.
No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank
Euribor+0,89%.
TAE variable 1,75%
Sin necesidad de realizar vinculaciones
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable 1,64% TAE
Financiación hasta el 80%.
Sin comisión de amortización.
Con bonificación: desde Euribor+0,79% y TAE variable 1,83%
Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable desde 2,67% (TIN 1,70%) y Euribor+0,70% cumpliendo condiciones. Ejemplo de una hipoteca de 100.000€ a 25 años
Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario
Preaprobación al momento
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual
TAE variable desde 3,03%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Hipoteca variable Myinvestor
La hipoteca variable Myinvestor es una de las mejores hipotecas a tipo variable que puedes contratar en España y tiene las siguientes características:
- Euribor+0,89%
- TAE variable 1,12%
- Importe máximo a financiar hasta el 80%
- Sin vinculaciones de nómina ni seguros
Para contratar la hipoteca variable de Myinvestor tenemos que cumplir con los siguientes requisitos:
- Ingresos netos mensuales superiores a 4.000€ netos
- Endeudamiento inferior al 40%
- Contrato de trabajo con más de 2 años de antigüedad
- Ahorros superiores al 20%
Hipoteca variable Openbank
La hipoteca variable Openbank es una de las que tenemos que simular obligatoriamente y tiene las siguientes características:
- Tipo de interés mínimo: 1,98% variable. Euribor+0,89%
- Tipo de interés máximo: 2,10% TAE variable. Euribor+1,29%
- Vinculación: nómina y seguro de hogar
- Cantidad a solicitar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Para contratar la hipoteca variable de Openbank tienes que cumplir con los siguientes requisitos:
- Contrato de trabajo con dos años de antigüedad
- Ingresos superiores a 1.200€ netos
- Endeudamiento inferior al 40%
Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca variable Openbank.
Hipoteca variable BBVA
La hipoteca variable de BBVA nos ofrece las siguientes condiciones de contratación:
- Tipo de interés mínimo: 1,95% TAE. Euribor+0,89%
- Tipo de interés máximo: 2,59% TAE. Euribor +1,89
- Cantidad máxima a financiar hasta el 80% del menor de dos valores tasación o compraventa
- Vinculaciones: nómina, seguro de hogar y seguro de amortización
Para conseguir esta hipoteca tienes que cumplir con los siguientes requisitos:
- Contrato de trabajo con dos años de antigüedad
- Ingresos superiores a 1.200€ netos
- Endeudamiento inferior al 40%
Vídeo explicativo de hipotecas en 2022
Aquí os dejamos dos vídeos explicativos. En el primero podemos ver cuáles son las mejores hipotecas variables y en el segundo las mejores hipotecas fijas:
¿Qué gastos tienen asociadas las hipotecas?
Con la entrada de la nueva ley hipotecaria, quién asume los gastos en los que se incurre al comprar una casa han cambiado. Los gastos de registro, gestoría y notaría los tiene que asumir el banco. Además, las entidades financieras también tienen que hacerse cargo del pago del impuesto de Actos jurídicos documentados. El cliente solo tiene que pagar los gastos de tasación del inmueble y en caso de obra nueva el IVA. Hay que tener en cuenta las comisiones tan altas que cobran las agencias inmobiliarias que se llevan entre un 5-12%. Os dejamos un cuadro resumen de los gastos asociados a las hipotecas.
| Tipo de gasto | Pagador |
|---|---|
| Tasación | Cliente |
| Notaría | Banco |
| Registro | Banco |
| Gestoría | Banco |
| AJD | Banco |
Comisiones de las hipotecas
Más factores que tenemos que tener en cuenta, es que los gastos de apertura, tramitación, gestión y similares tienen que englobarse todos juntos. Es el cliente quien puede negociar estos gastos y dejarlos incluso gratis. Estas con las comisiones de hipotecas más frecuentes:
- Comisiones de apertura.
- Comisiones de productos vinculados.
- Comisiones de amortización anticipada.
- Comisiones de subrogación.
Beneficios de la nueva ley hipotecaria
Esta nueva ley hipotecaria ofrece más protección a los usuarios frente a los bancos. Con la anterior ley, si se dejaba de pagar tres cuotas, el banco podía abrir un proceso judicial que podía concluir con la pérdida de la vivienda. La actual ley divide en dos estos plazos pero siempre con mas tiempo para los ciudadanos.
- En la primera mitad del plazo del préstamo hipotecario. El Banco puede tomar acciones legales si el impago es de 12 mensualidades o un 3% del total del préstamo.
- En la segunda mitad del préstamo hipotecario. Para que el banco pueda tomar acciones legales tiene que dejar de pagar 15 mensualidades o un 7% del total del préstamo hipotecario.
Si no se atienden los pagos mensuales, se abrirá un proceso que puede concluir en la pérdida de la vivienda, pero con la nueva ley se protege más al deudor, ya que se le da más tiempo para que resuelva sus problemas para pagar. Hasta ahora, lo normal era que se activara el procedimiento al producirse el impago en tres cuotas mensuales. La nueva ley establece que para que el banco pueda pedir el vencimiento anticipado del préstamo, es decir, para iniciar el procedimiento judicial de embargo de la casa es necesario que se dé alguna de estas dos situaciones:
- Que el cliente deje de pagar 12 mensualidades o el 3 % del total del préstamo, si los impagos se producen en la primera mitad del plazo.
- Que el cliente deje de pagar 15 mensualidades o el 7 % del total del préstamo, si los impagos se producen en la segunda mitad del plazo.
Hay que añadir que esta ley tiene carácter retroactivo siempre que queramos. Obviamente si tenemos mejores condiciones no tenemos por qué acogernos.
Los bancos antes vinculaban productos financieros a las hipotecas para sacar más rentabilidad. Aprovechaban para vincular depósitos, plantes de pensiones, fondos de inversión o cualquier producto financiero que se les pudiera ocurrir. Con la nueva ley hipotecaria estos productos financieros no son exigibles. Sí que es cierto que el banco puede obligar a contratar un seguro de vida, hogar o protección de pagos pero siempre eligiendo el cliente.
Las comisiones por la amortización de la hipoteca también sufren cambios y dependen si la hipoteca es fija o variable.
- Hipoteca Variable: En los primeros 3 años un 0,25% de comisión. En los siguientes 5 años 0,15% de comisión (REVISAR). Pasados 5 años no tienes comisión.
- Hipoteca fija: en los primeros 10 años un 2%. Pasados los 10 años 1,5% de comisión.
La comisión máxima por cambiar de tipo fijo a variable es de un 0,15% en los primeros 3 años. Pasados los 3 años no tienes que pagar ninguna comisión por el cambio.
¿Cuáles son los bancos que ofrecen las mejores hipotecas?
Una vez que ya hemos visto todos los aspectos relacionados con las hipotecas vamos a realizar un ranking de las mejores hipotecas del 2022:
- Myinvestor
- Openbank
- Evo Banco
- BBVA
- Banco Santander
Simulación y cálculos de hipotecas
Vamos a realizar cálculos y simulaciones cambiando los años y el TAE a las hipotecas. Podemos ver de una forma muy sencilla cómo varí el total incluso en más de 150.000€. Elegir bien los años y el TAE hará que paguemos menos por nuestra casa.
Simulación de hipotecas fijas
| Cantidad | Años | TAE | Cuota | Total |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 30 | 3% | 1.264€ | 455.000€ |
| 300.000€ | 30 | 2% | 1.108€ | 399.000€ |
| 300.000€ | 30 | 4% | 1.432€ | 515.000€ |
| 300.000€ | 20 | 2% | 1.517€ | 364.000€ |
| 300.000€ | 20 | 3% | 1.663€ | 400.000€ |
Hipoteca fija o variable
Uno de los grandes dilemas de la actualidad es contratar una hipoteca a tipo fijo o variable. Aquí os dejamos un vídeo para que no os quede ninguna duda:
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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
Actualizado el día 30 septiembre, 2022 por Alfredo Barandiarán
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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