Toda la información sobre hipotecas en 2022

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Actualizado el día 18 mayo, 2022 por Alfredo Barandiarán

¿Quieres estar al día en hipotecas? En esta página vas a encontrar información actualizada de hipotecas. Te mostraremos todos los tipos de hipotecas que hay en España, cuándo es mejor contratar una hipoteca fija o variable y todas novedades del mercado hipotecario.

Comparativa de hipotecas en 2022

En España podemos contratar 3 tipos de hipotecas diferentes y por eso este apartado lo hemos dividido en hipotecas fijas, variables y mixtas. Las hipotecas fijas son las que pagas siempre una misma cuota durante todo el préstamo hipotecario, las hipotecas variables dependen del Euribor y las hipotecas mixtas al principio de la hipoteca pagas un tipo de interés fijo y luego variable.

Mejores hipotecas fijas

Os mostramos una tabla con las características principales de las mejores hipotecas fijas y luego os mostramos más información de la hipoteca de cada banco:

Logo Myinvestor

TAE 2,68%

Financiación hasta el 80%

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

BBVA

TAE mínimo 3,01%

TAE máximo 3,66%

Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.

Hasta el 80% de financiación.

Openbank

Proceso 100% online hasta la visita del notario.

Preaprobación al momento.

Gestor personal que te ayuda en todo momento.

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo 1,53%.

TAE máximo 1,64%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

Evo Banco

TAE fija desde el 1,60%.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,17%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Bankinter

TAE desde el 2,04%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

ING

Hipoteca fija desde el 2,27%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija desde el 2,41%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 2,85%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Hipoteca fija Myinvestor

La hipoteca fija de Myinvestor es sin lugar a dudas una de las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España y tiene las siguientes características:

  • Tipo de interés hasta 20 años: 2,59% TAE
  • Tipo de interés de 20 a 30 años: 2,68% TAE
  • Sin necesidad de domiciliar nómina ni seguros
  • Importe máximo a financiar 80% del valor de tasación de la vivienda habitual y 70% segunda vivienda

Los requisitos para solicitar la hipoteca fija de Myinvestor son:

  • Ingresos superiores a 4.000€ netos mensuales
  • Ahorro superior al 20%
  • Endeudamiento inferior al 40%
  • Contrato de trabajo fijo con dos años de antigüedad
  • Residir en España

Hipoteca fija BBVA

La hipoteca fija de BBVA es una de las que debemos comparar si queremos comprar una casa. Aquí tienes todas sus características:

  • Tipo de interés mínimo: 3,01% TAE
  • Tipo de interés máximo: 3,66% TAE
  • Vinculaciones: nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
  • Importe máximo a financiar 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda

Los requisitos para contratar la hipoteca fija de BBVA son:

  • Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
  • Contrato de trabajo con dos años de antigüedad
  • Endeudamiento inferior al 40%

Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.

Hipoteca fija Openbank

La hipoteca fija de Openbank ofrece muy buenas condiciones y aquí puedes leer todas:

  • Tipo de interés mínimo: 2,32% TAE
  • Tipo de interés máximo: 2,43% TAE
  • Vinculaciones: domiciliando nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank.
  • Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación en primera vivienda o 70% en segunda.

Para contratar la hipoteca fija Openbank tienes que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ahorros mínimos del 20%
  • Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
  • Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
  • Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca

Aquí puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.

Mejores hipotecas variables

Hemos realizado una tabla con las características principales de las mejores hipotecas variables de España y luego mostramos más información en detalle:

Logo Myinvestor

Euribor+0,89%

1,12% TAE variable

Financiación hasta el 80%.

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

pibank

TAE variable 1,26%

Sin comisión de estudio ni de amortización

Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.

No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank

BBVA

Con bonificación: desde Euribor+0,89% y TAE variable Euribor+1,36%

Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Openbank

Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario

Preaprobación al momento

Gestor personal para ayudarte en todo el proceso

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual

Santander

Con bonificación: Euribor+0.88%

TAE variable 1,23% con máxima bonificación

Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.

Logo hipotecas Coinc

Euribor+0,89%.

TAE variable 1,35%

Sin necesidad de realizar vinculaciones

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Evo Banco

Con bonificación: Euribor+0,70%.

TAE variable 1,42%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

ING

Con bonificación: Euribor+0,99%.

Sin bonificación: Euribor+1,79%.

Financiación hasta el 80%.

Sin comisión de amortización.

Abanca

Con bonificación: Euribor+0,85%.

TAE variable desde 1,83%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Hipoteca variable Myinvestor

La hipoteca variable Myinvestor es una de las mejores hipotecas a tipo variable que puedes contratar en España y tiene las siguientes características:

  • Euribor+0,89%
  • TAE variable 1,12%
  • Importe máximo a financiar hasta el 80%
  • Sin vinculaciones de nómina ni seguros

Para contratar la hipoteca variable de Myinvestor tenemos que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ingresos netos mensuales superiores a 4.000€ netos
  • Endeudamiento inferior al 40%
  • Contrato de trabajo con más de 2 años de antigüedad
  • Ahorros superiores al 20%

Hipoteca variable Openbank

La hipoteca variable Openbank es una de las que tenemos que simular obligatoriamente y tiene las siguientes características:

  • Tipo de interés mínimo: 1,98% variable. Euribor+0,89%
  • Tipo de interés máximo: 2,10% TAE variable. Euribor+1,29%
  • Vinculación: nómina y seguro de hogar
  • Cantidad a solicitar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa

Para contratar la hipoteca variable de Openbank tienes que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Contrato de trabajo con dos años de antigüedad
  • Ingresos superiores a 1.200€ netos
  • Endeudamiento inferior al 40%

Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca variable Openbank.

Hipoteca variable BBVA

La hipoteca variable de BBVA nos ofrece las siguientes condiciones de contratación:

  • Tipo de interés mínimo: 1,95% TAE. Euribor+0,89%
  • Tipo de interés máximo: 2,59% TAE. Euribor +1,89
  • Cantidad máxima a financiar hasta el 80% del menor de dos valores tasación o compraventa
  • Vinculaciones: nómina, seguro de hogar y seguro de amortización

Para conseguir esta hipoteca tienes que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Contrato de trabajo con dos años de antigüedad
  • Ingresos superiores a 1.200€ netos
  • Endeudamiento inferior al 40%

Vídeo explicativo de hipotecas en 2022

Aquí os dejamos dos vídeos explicativos. En el primero podemos ver cuáles son las mejores hipotecas variables y en el segundo las mejores hipotecas fijas:

Mejores hipotecas variables 2022
Las mejores hipotecas fijas 2022

¿Qué gastos tienen asociadas las hipotecas?

Con la entrada de la nueva ley hipotecaria, quién asume los gastos en los que se incurre al comprar una casa han cambiado. Los gastos de registro, gestoría y notaría los tiene que asumir el banco. Además, las entidades financieras también tienen que hacerse cargo del pago del impuesto de Actos jurídicos documentados. El cliente solo tiene que pagar los gastos de tasación del inmueble y en caso de obra nueva el IVA. Hay que tener en cuenta las comisiones tan altas que cobran las agencias inmobiliarias que se llevan entre un 5-12%. Os dejamos un cuadro resumen de los gastos asociados a las hipotecas.

Tipo de gastoPagador
TasaciónCliente
NotaríaBanco
RegistroBanco
GestoríaBanco
AJDBanco
Gastos de las hipotecas

Comisiones de las hipotecas

Más factores que tenemos que tener en cuenta, es que los gastos de apertura, tramitación, gestión y similares tienen que englobarse todos juntos. Es el cliente quien puede negociar estos gastos y dejarlos incluso gratis. Estas con las comisiones de hipotecas más frecuentes:

  • Comisiones de apertura.
  • Comisiones de productos vinculados.
  • Comisiones de amortización anticipada.
  • Comisiones de subrogación.

Beneficios de la nueva ley hipotecaria

Esta nueva ley hipotecaria ofrece más protección a los usuarios frente a los bancos. Con la anterior ley, si se dejaba de pagar tres cuotas, el banco podía abrir un proceso judicial que podía concluir con la pérdida de la vivienda. La actual ley divide en dos estos plazos pero siempre con mas tiempo para los ciudadanos.

  • En la primera mitad del plazo del préstamo hipotecario. El Banco puede tomar acciones legales si el impago es de 12 mensualidades o un 3% del total del préstamo.
  • En la segunda mitad del préstamo hipotecario. Para que el banco pueda tomar acciones legales tiene que dejar de pagar 15 mensualidades o un 7% del total del préstamo hipotecario.

Si no se atienden los pagos mensuales, se abrirá un proceso que puede concluir en la pérdida de la vivienda, pero con la nueva ley se protege más al deudor, ya que se le da más tiempo para que resuelva sus problemas para pagar. Hasta ahora, lo normal era que se activara el procedimiento al producirse el impago en tres cuotas mensuales. La nueva ley establece que para que el banco pueda pedir el vencimiento anticipado del préstamo, es decir, para iniciar el procedimiento judicial de embargo de la casa es necesario que se dé alguna de estas dos situaciones:

  • Que el cliente deje de pagar 12 mensualidades o el 3 % del total del préstamo, si los impagos se producen en la primera mitad del plazo.
  • Que el cliente deje de pagar 15 mensualidades o el 7 % del total del préstamo, si los impagos se producen en la segunda mitad del plazo.

Hay que añadir que esta ley tiene carácter retroactivo siempre que queramos. Obviamente si tenemos mejores condiciones no tenemos por qué acogernos.

Los bancos antes vinculaban productos financieros a las hipotecas para sacar más rentabilidad. Aprovechaban para vincular depósitos, plantes de pensiones, fondos de inversión o cualquier producto financiero que se les pudiera ocurrir. Con la nueva ley hipotecaria estos productos financieros no son exigibles. Sí que es cierto que el banco puede obligar a contratar un seguro de vida, hogar o protección de pagos pero siempre eligiendo el cliente.

Las comisiones por la amortización de la hipoteca también sufren cambios y dependen si la hipoteca es fija o variable.

  • Hipoteca Variable: En los primeros 3 años un 0,25% de comisión. En los siguientes 5 años 0,15% de comisión (REVISAR). Pasados 5 años no tienes comisión.
  • Hipoteca fija: en los primeros 10 años un 2%. Pasados los 10 años 1,5% de comisión.

La comisión máxima por cambiar de tipo fijo a variable es de un 0,15% en los primeros 3 años. Pasados los 3 años no tienes que pagar ninguna comisión por el cambio.

¿Cuáles son los bancos que ofrecen las mejores hipotecas?

Una vez que ya hemos visto todos los aspectos relacionados con las hipotecas vamos a realizar un ranking de las mejores hipotecas del 2022:

  1. Myinvestor
  2. Openbank
  3. Evo Banco
  4. BBVA
  5. Banco Santander

Simulación y cálculos de hipotecas

Vamos a realizar cálculos y simulaciones cambiando los años y el TAE a las hipotecas. Podemos ver de una forma muy sencilla cómo varí el total incluso en más de 150.000€. Elegir bien los años y el TAE hará que paguemos menos por nuestra casa.

Simulación de hipotecas fijas

CantidadAñosTAECuotaTotal
300.000€303%1.264€455.000€
300.000€302%1.108€399.000€
300.000€304%1.432€515.000€
300.000€202%1.517€364.000€
300.000€203%1.663€400.000€
Simulación y cálculo de hipotecas

Hipoteca fija o variable

Uno de los grandes dilemas de la actualidad es contratar una hipoteca a tipo fijo o variable. Aquí os dejamos un vídeo para que no os quede ninguna duda:

Hipoteca fija o variable

Contenido relacionado hipotecas fijas

Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.

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