Hipoteca BBVA: tipos, simulación y opiniones

5
(2)

La hipoteca BBVA es una de las mejores ofertas hipotecarias que existen en España. En este artículo vamos a poder ver los tipos de hipoteca que ofrece con todas sus características, varias simulaciones de hipotecas con BBVA con diferentes tipos de interés, todas las condiciones, una comparativa con las mejores hipotecas de España y por último nuestra opinión como expertos en finanzas.

Tipos de hipoteca BBVA

Con BBVA puedes contratar dos tipos de hipotecas diferentes: hipoteca variable e hipoteca fija. La hipoteca variable es la que depende del euribor y esto significa que si el euribor sube la cuota mensual será mayor y si el euribor baja la cuota mensual también se reduce. Con la hipoteca fija el banco asume el riesgo y siempre pagas la misma cuota mensual.

Hipoteca fija BBVAHipoteca variable BBVA
TAE 1,76%-2,93Euribor+0,99%-1,79%
Desde 50.000€-2.000.000€Desde 50.000€-2.000.000€
Hasta el 80% valor de compraventa o tasaciónHasta el 80% valor de compraventa o tasación
Sin comisión de aperturaSin comisión de apertura
Tipos de hipoteca BBVA y sus características

Hipoteca fija BBVA

La hipoteca fija BBVA es una de las mejores ofertas hipotecarias a tipo fijo en España. Vamos a ver ahora todas sus características:

Tipo de interés

El TAE mínimo de BBVA es del 1,76% y el TAE máximo del 2,93%. El tipo de interés depende directamente de la vinculación con BBVA. Para conseguir el mejor TAE podemos vincular:

  • Domiciliación de nómina: contratación de la cuenta nómina BBVA.
  • Contratación de seguros: seguro de hogar y seguro de pagos con BBVA.

Comisiones

Estas son las comisiones de la hipoteca fija BBVA:

  • Comisión de apertura: 0€.
  • Comisión de notaría: 0€.
  • Comisión de gestoría: 0€.
  • Comisión de registro: 0€.
  • Comisión de amortización: los primeros 10 años tienen una comisión de 2% y los siguientes del 1,5%.
  • Tasación: la realiza el comprador.

Cantidad a solicitar

La cantidad mínima que se puede solicitar son 50.000€ y la máxima 2.000.000€. La cantidad que se puede financiar es hasta el 80%.

Tiempo de devolución

El tiempo de devolución mínimo es de 10 años y el máximo para devolver la hipoteca son 30 años. Hay que tener en cuenta que la edad del titular más joven con ingresos y el plazo de la hipoteca no podrán sumar más de 70 años.

Vídeo explicativo hipoteca fija BBVA

Hipoteca fjja BBVA

Hipoteca variable BBVA

La hipoteca variable de BBVA es también una de las mejores ofertas hipotecarias de España. Vamos a ver ahora todas las características de esta hipoteca:

Tipo de interés

El TAE de la hipoteca variable de BBVA es desde el Euribor+0,99% y tiene un máximo de Euribor+1,79%. El tipo de interés varía según la vinculación que realicemos con la entidad y la duración de la hipoteca (a mayor duración mayor será también el tipo de interés). La vinculación que podemos realizar con la entidad son la nómina y los seguros.

Comisiones

La hipoteca variable BBVA no tiene comisión de apertura. En la actualidad, hay bancos que tienen una comisión por abrir la hipoteca con la entidad. En el caso de la devolución del préstamo hipotecario de forma anticipada sí que hay que pagar una comisión de amortización. La comisión de amortización de los primeros 10 años tiene un límite de un 2% y durante los siguientes años de un 1,5%. Os dejamos un resumen de las comisiones:

Cantidad a solicitar

La cantidad mínima a solicitar son 50.000€ y la máxima 2.000.000€. La cantidad máxima que se puede conseguir es el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de estos dos valores).

Tiempo de devolución

Este préstamo hipotecario de BBVA se puede devolver en un mínimo de 15 años y un máximo de 30 años.

Hipoteca variable BBVA

Hipoteca variable BBVA

Vídeo explicativo hipotecas BBVA

Video explicativo hipotecas BBVA

Condiciones

Hipoteca BBVA
Hipoteca BBVA

Ahora vamos a realizar un repaso de todas las condiciones que ofrece la hipoteca BBVA:

  • TAE desde el 1,76% para las hipotecas fijas y desde Euribor+0,99% para las hipotecas variables.
  • Hasta el 80% del valor de tasación o de la compraventa (el menor de uno de los dos valores).
  • Se puede devolver el préstamo hipotecario con un mínimo de 15 años y un máximo de 30 años.
  • Sin comisión de apertura.
  • Comisión de amortización de un 2% los primeros 10 años y de un 1,5% los siguientes.

Comparativa con otras hipotecas

Como siempre recomendamos desde Economía Responsable es muy importante comparar cualquier producto financiero. Por este motivo os dejamos aquí las mejores hipotecas que se pueden contratar en España con todas las características principales.

En la tabla de abajo podéis observar los 11 mejores bancos que ofrecen hipotecas fijas y los 11 mejores bancos que ofrecen hipotecas variables

BancoTAE Hipoteca variableTAE Hipoteca fija
OpenbankEuribor+0,95%-1,35%1,50%-1,91%
CoincEuribor+0,89%1,53%-1,64%
Evo BancoEuribor+0,70%-0,93%1,60%-1,75%
BBVAEuribor+0,99%-1,79%1,71%-2,93%
INGEuribor+0,99%-1,79%2,27%-2,43%
Banco SantanderEuribor+1,12%-1,80%1,91%-2,53%
CaixabankEuribor+1,25%-3,25%4,10%-4,38%
AbancaEuribor+2,25%-3,09%3,09%-3,35%
BankiaEuribor+2,30-3,15%2,23%-3,11%
BankinterEuribor+2,69%-3,34%2,28%-3,33%
SabadellEuribor+2,79%-3,36%2,85%-3,40%
Tabla comparativa de hipotecas

También os dejamos un listado completo con las características principales de cada hipoteca:

BBVA

TAE mínimo 1,76%.

TAE máximo 2,93%.

Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.

Hasta el 80% de financiación.

Openbank

TAE desde el 1,50%.

Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 30 años.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo 1,53%.

TAE máximo 1,64%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

Evo Banco

TAE fija desde el 1,60%.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,17%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Bankinter

TAE desde el 2,04%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

ING

Hipoteca fija desde el 2,27%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija desde el 2,45%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Sin comisión de amortización parcial o total.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 2,85%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

BBVA

Con bonificación: Euribor+0,99%.

Sin bonificación: euribor+1,99%.

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 2% los 10 primeros años y 1,5% los siguientes.

Evo Banco

Con bonificación: Euribor+0,70%.

Sin bonificación: euribor+0,93%.

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Logo hipotecas Coinc

Euribor+0,89%.

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Openbank

Con bonificación: Euribor+0,95%.

Sin bonificación: Euribor+1,35.

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,25% los primeros 3 años y 0% los siguientes.

ING

Con bonificación: Euribor+0,99%.

Sin bonificación: Euribor+1,79%.

Financiación hasta el 80%.

Sin comisión de amortización.

Santander

Con bonificación: Euribor+1,29%.

Sin bonificación: Euribor+2,29%.

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.

Simulación hipotecas BBVA

Antes de contratar la que seguramente sea la mayor inversión que haremos en la vida, es muy importante realizar simulaciones con diferentes tipos de interés para entender la importancia de las vinculaciones y negociaciones de una hipoteca. En la simulación que veréis en la tabla podéis comprobar como la diferencia entre el TAE máximo y mínimo supone hasta 70.000€ de ahorro en 30 años. Es cantidad demasiado elevada como para no darle importancia.

En la realización de la simulación hemos tenido en cuenta una hipoteca de 300.000€, un plazo de 30 años y la hemos realizado con 3 tipos de interés diferentes.

HipotecaDuraciónTAECuota mensualTotal préstamo
300.000€30 años1,71%1.065,86€383.709€
300.000€30 años2,25%1.146.74€412.825€
300.000€30 años2,93%1.253,51€451.266€
Simulación de hipotecas BBVA

Os dejamos un enlace por si queréis realizar vosotros simulaciones con el simulador oficial del Banco de España.

Proceso de contratación

Para recibir vuestra primera oferta debéis seguir los siguientes pasos:

Proceso de contratación 1
Proceso de contratación 1

Esta es la página inicial y solo nos dice que para recibir la oferta no necesitaremos documentación y que no tiene ningún compromiso.

Proceso de contratación 2
Proceso de contratación 2

En este segundo paso nos dice que si somos clientes debemos introducir el usuario y contraseña de la banca online. En el caso de no ser clientes debemos hacer clic en el botón «haz tu estudio personalizado».

Proceso de contratación 3
Proceso de contratación 3

Este tercer punto solo nos dice que el proceso tardará 5 minutos y que ya estamos listos para comenzar.

Proceso de contratación 4
Proceso de contratación 4

En este cuarto punto, tenemos que indicar a BBVA si la hipoteca la vamos a solicitar dos personas o solo nosotros.

Proceso de contratación 5
Proceso de contratación 5

En este último punto del proceso debemos indicar nuestros datos personales y profesionales. De esta manera podemos recibir una primera oferta personalizada.

Requisitos

Para contratar una hipoteca con BBVA debemos de cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales.
  • Endeudamiento inferior al 40%.
  • Tipo de contrato de trabajo indefinido, funcionario o pensión.
  • Tener un 20% del valor de la compraventa o tasación ahorrado.
  • Hacerse cliente de BBVA. Os dejamos aquí la cuenta online BBVA.

Ventajas y desventajas

En este apartado hemos realizado una tabla resumiendo todas las ventajas y desventajas de solicitar una hipoteca con BBVA:

VentajasDesventajas
Tipo de interés competitivoComisión de amortización
Sin comisión de apertura
Rapidez en la tramitación de todo el proceso
Ventajas y desventajas hipoteca BBVA

Opiniones hipoteca BBVA

La compra de una vivienda es sin duda alguna una de las mayores inversiones que haremos a lo largo de nuestra vida. En nuestra opinión y una vez que hemos analizado todas las hipotecas de España, la hipoteca de BBVA es una de las mejores que podemos contratar. El tipo de interés que ofrece es muy competitivo, las condiciones de la hipoteca son buenas y el proceso de contratación es ágil y rápido.

¡Estos artículos seguro que te interesan!

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

Haz click en una estrella para votar

Promedio de puntuación 5 / 5. Número de votos 2

Se el primero en dejar un comentario!

Deja un comentario

Abrir chat