La hipoteca fija Abanca se comercializa con el nombre Mari Carmen. Alfredo Barandiarán analiza para Economía Responsable la hipoteca fija Abanca y realiza una comparativa con las mejores hipotecas de España. Al final podréis leer nuestra opinión como expertos en finanzas.
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Características
Las características más importantes y que debemos conocer siempre para comparar hipotecas son:
- Tipo de interés.
- Comisiones.
- Cantidad a solicitar.
- Tiempo de devolución.
Tipo de interés
Debemos de fijarnos siempre en el TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones de una hipoteca. En el caso de contratar productos vinculados también se suman se suman a la TAE.
El tipo de interés de la hipoteca fija de Abanca depende de la duración de la hipoteca y los años de contratación. Cuánto mayor sea la vinculación menor será el tipo de interés. Cuánto mayor sea la duración de la hipoteca mayor será el tipo de interés porque el riesgo de impago es también más alto.
El tipo de interés de la hipoteca fija de Abanca con todas las bonificaciones es del 5,75% TAE. La realidad es que este tipo de interés es altísimo y muy superior al tipo de interés medio de las hipotecas fijas. Os mostramos todas las vinculaciones que podemos realizar y lo que rebaja al tipo de interés:
- Nómina: un 0,20% si se domicilian ingresos mensuales desde 600€ hasta 2.500€ o los seguros sociales. Si la nómina es superior a 2.500€ o los ingresos superiores a 3.500€ la rebaja es del 0,40%.
- Seguro de vida: rebaja de un 0,25% por contratar un seguro de vida mediante Abanca.
- Seguro de hogar: rebaja de un 0,20% por contratarlo mediante Abanca.
- Compras: rebaja de un 0,15% por realizar 24 compras al año con la tarjeta de crédito de Abanca de al menos 2.500€.
En el caso de no realizar ninguna vinculación el tipo de interés es del 5,49% TAE.
Cantidad a solicitar
La cantidad máxima que se puede financiar es del 80% sobre el precio de compraventa o el valor de tasación (el menor de estos 2 valores).
Tiempo de duración
La duración mínima de la hipoteca es 15 años y la máxima de 30 años.
Comisiones
Estas son las comisiones de la hipoteca fija de Abanca:
- Comisión de estudio: 0€.
- Comisión de apertura: 0€.
- Comisión de amortización: un 2% los primeros 10 años de hipoteca y un 1,5% los siguientes.
Requisitos
Si queremos contratar esta hipoteca debemos cumplir con las siguientes condiciones:
- Ingresos mínimos netos mensuales de 1.200€.
- Endeudamiento inferior al 40%.
- Tipo de contrato de trabajo indefinido, funcionario, pensionista o autónomo.
- Vivir en España.
Documentación
La documentación que tenemos que enviar a Abanca para nos aprueben la hipoteca es la siguiente:
- Justificante de ingresos:
- Nómina para los empleados por cuenta ajena
- IRPF o IVA para los autónomos
- Carta de revalorización de la pensión
- Últimos 3 meses de los movimientos bancarios
- Vida laboral
Proceso para contratar la hipoteca
El proceso para contratar la hipoteca fija de Abanca es el siguiente:
- Ir a la web de Abanca y rellenar el formulario inicial
- Completar los datos personales y profesionales
- Hablar con un agente de Abanca
- Enviar la documentación
- Firmar el contrato del préstamo hipotecario
Comparativa con las mejores hipotecas en 2023
En este aparatado hemos comparado la hipoteca fija de Abanca con las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España. Primero tenéis una tabla con las principales características de cada hipoteca y luego os mostramos en detalle toda la información:
- Tipo de interés: TAE desde el 3,73% TAE cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Tipo de interés: TAE fijo desde el 3,34% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 3,84% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,19% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Tipo de interés: TAE desde el 3,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 3,98% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,04% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 4,56% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Tipo de interés: TAE desde el 5,146% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con la tarjeta y alarma
- Tipo de interés: TAE desde el 4,49% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
Ventajas y desventajas
Hemos realizado una tabla con todos los beneficios y desventajas de la hipoteca fija Mari Carmen:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin comisión de apertura | Tipo de interés muy elevado |
| Comisión de amortización | |
La única ventaja que hemos podido destacar de la hipoteca fija de Abanca es que no tiene comisiones de apertura.
En las desventajas hemos resaltado que el tipo de interés es muy elevado y tiene comisiones de amortización.
Vídeo comparativo de las mejores hipotecas
Hemos realizado una comparativa de las la hipoteca de Abanca con las mejores hipotecas que podemos contratar en España:
Opiniones hipoteca fija Abanca
Nuestra opinión sobre la hipoteca fija de Abanca es que no ofrece buenas condiciones porque el tipo de interés es muy elevado incluso con todas las vinculaciones posibles y además tiene comisiones de amortización.
Otros productos de Abanca
Aquí os mostramos todos los productos que podéis contratar con Abanca
- Cuentas bancarias: puedes contratar hasta 3 tipos de cuentas diferentes. La cuenta joven Abanca para menores de 35 años. La cuenta nómina Abanca con la que puedes conseguir un regalo de 300€ y la Cuenta Clara para todas las personas que quieran abrir una cuenta en Abanca si nómina.
- Tarjeta de débito: la tarjeta de débito de Abanca no tiene comisiones y no es necesario realizar domiciliaciones.
- Préstamos personales: los préstamos personales de Abanca no ofrecen muy buenas condiciones porque el tipo de interés es muy elevado.
- Hipotecas: la hipoteca variable Abanca no tiene muy buenas condiciones.
- Tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito de Abanca tampoco ofrecen buenas condiciones.
Información de interés de Abanca
Os dejamos una tabla con información de interés de Abanca:
| Información | Descripción |
|---|---|
| Página web | https://www.abanca.com/ |
| Número de teléfono | 91/ 090 07 97 |
| https://www.facebook.com/SomosAbanca/ |
Preguntas frecuentes
Aquí os respondemos a las preguntas más frecuentes que hacéis sobre hipotecas:
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Actualizado el día 21 agosto, 2023 por Alfredo Barandiarán
Alfredo Barandiarán no solo es un apasionado de las finanzas y la economía sino que tiene más de 10 años de experiencia ayudando a las personas a encontrar el mejor producto financiero posible. Ha trabajado 5 años en Iahorro y 2 años en Atrapacrédito. Actualmente lleva 3 años dirigiendo el comparador financiero Economía Responsable. Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
