¿Estás buscando financiación para la compra de un vivienda? En este artículo hemos realizado un análisis de la hipoteca fija del Banco Sabadell y una comparativa con las mejores hipotecas de España. Al final de este artículo podrás ver nuestra opinión como expertos en finanzas.
Tabla de contenidos
Características
Las características principales que hemos analizado son:
- Tipo de interés.
- Comisiones.
Cantidad a solicitar. - Tiempo de devolución.
Tipo de interés
El tipo de interés de cualquier producto financiero hay que medirlo con el TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones. El TAE mínimo de la hipoteca fija Banco Sabadell es del 3,15% y el máximo del 3,64%.
Las vinculaciones para conseguir el mejor tipo de interés con Sabadell son:
- Seguro de vida: prima trimestral durante toda la vida de la hipoteca de 93,13€.
- Cuenta Relación: 50 euros/trimestre.
- Seguro de protección de pagos: prima única con cobertura del 100% del capital por un período de 5 años: 1.958,57 euros (ejemplo para un hombre de 30 años).
- Seguro protección hogar: prima mensual: 30,61 euros.
Cantidad a solicitar
La cantidad mínima a solicitar son 50.000€ y la máxima 1.000.000€.
La cantidad máxima a financiar es de un 80% sobre el menor del valor de compra o tasación. En el caso de financiar una segunda vivienda el importe máximo es del 70%.
Tiempo de devolución
El máximo tiempo de devolución es de 30 años.
Comisiones
Las comisiones de esta hipoteca de Sabadell son:
- Comisión de estudio: 0€.
- Comisión de apertura: con la hipoteca bonificada es de 0€. En el caso de que no esté bonificada tiene una comisión de un 1% con un mínimo de 750€.
- Comisión de amortización: un 2% los primeros 10 años de la hipoteca y un 1,5% los siguientes.
Comparativa con las mejores hipotecas fijas en 2022
Para saber si la hipoteca fija del Banco Sabadell es un buen producto debemos compararlo con las mejores hipotecas de España.
TAE desde el 3,28% sin ninguna vinculación (3,22% TIN). Ejemplo realizado de una hipoteca de 100.000€ a 30 años.
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca fija de Openbank de Openbank ofrece el préstamo hipotecario con el tipo de interés más bajo que puedes conseguir:
- Tipo de interés máximo: 2,43% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina y seguro de hogar
- Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación en la primera vivienda o 70% en segunda vivienda
Para contratar esta hipoteca fija de Openbank debes de cumplir con los siguientes requisitos:
- Ahorro mínimos del 20%
- Contrato de trabajo fijo (alta en Seguridad Social) con dos años de antigüedad
- Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca
Aquí puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA ofrece buenas condiciones que además se pueden mejorar:
- Tipo de interés mínimo (con vinculación): 3,01% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,66% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
- Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Los requisitos para conseguir la hipoteca fija de BBVA son:
- Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
- Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
- Endeudamiento inferior al 40%
Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.
Hipoteca fija Banco Santander
La hipoteca fija del Banco Santander es una de las más baratas de todo el mercado hipotecario.
- Tipo de interés mínimo (con vinculación): 2,36% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,03% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y certificado de eficiencia energética
- Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Ventajas desventajas
Aquí os dejamos una tabla con los beneficios e inconvenientes de esta hipoteca del Sabadell:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Se puede contratar sin vincular productos | Tipo de interés elevado |
| Comisiones asociadas a la hipoteca | |
Requisitos
Para la contratación de la hipoteca fija del Banco Sabadell necesitamos:
- Ingresos mínimos mensuales de 1.200€ netos.
- Tipo de contrato: indefinido, autónomo, funcionario o pensión.
- Endeudamiento máximo del 40% teniendo en cuenta las cuotas mensuales que pagamos por la hipoteca.
- Vivir en España y comprar la vivienda en territorio español.
- Ser mayor de edad.
Documentación
La documentación que necesitamos enviar al Banco Sabadell es la siguiente:
- DNI o NIF
- Justificante de ingresos
- Últimos dos pagos de préstamos o hipotecas
- Vida laboral
- Si eres autónomo IRPF o IVA
Proceso de solicitud
Para solicitar la hipoteca fija del Banco Sabadell hay que seguir los siguientes pasos:
- Realizar una simulación en la web del Banco Sabadell
- Elegir el tipo de hipoteca con sus condiciones
- Firma del contrato hipotecario ante notario
Vídeo con las mejores hipotecas de España
Aquí os dejamos un vídeo con las mejores hipotecas de España, sus requisitos, condiciones y características:
Opiniones de la hipoteca fija Banco Sabadell
Como ya podéis imaginar con todos los datos que os hemos mostrado en este artículo, la hipoteca fija del Banco Sabadell no tiene unas condiciones competitivas. El Banco Sabadell debe cambiar su oferta hipotecaria si quiere vender este producto puesto que el tipo de interés es muy elevado y además tiene comisiones asociadas.
Opiniones de los usuarios
Negociando la hipoteca conseguí un tipo de interés realmente bajo, todo un acierto.
Natalia
Me rechazaron la hipoteca pero al final otro banco me la concedió
Teresa F
Aquí os dejamos también un Tweet sobre la hipoteca fija del Banco Sabadell y las opiniones:
Información del Banco Sabadell
Os vamos a dejar toda la información de interés relativa al Banco Sabadell en la tabla de abajo:
| Información | Descripción |
|---|---|
| Página web | https://www.bancsabadell.com/ |
| Número de teléfono | 963 085 000 |
| Correo electrónico | [email protected] |
Preguntas frecuentes
Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre la hipoteca fija del Banco Sabadell:
¿Hipoteca fija o variable?
La gran diferencia entre una hipoteca fija o variable es el riesgo que estamos dispuestos a asumir porque en las hipotecas variables dependen directamente de Euribor.
¿Podemos negociar el tipo de interés?
El tipo de interés se puede negociar con los bancos y para eso utilizaremos un comparador de hipotecas.
¿Qué gastos tengo que asumir?
Los gastos de hipoteca que los bancos nos pueden hacer pagar son las comisiones amortización, subrogación, apertura y tasación.
¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas?
En 2022 el tipo de interés medio de las hipotecas fijas se están contratando al 2,80% TAE
Otros productos del Banco Sabadell
El Banco Sabadell además de ofrecer una hipoteca fija también ofrece los siguientes productos:
- Cuentas bancarias: la cuenta joven del Banco Sabadell no tiene comisiones y no es necesario domiciliar nómina ni recibos. Con la cuenta remunerada Expansión Plus puedes conseguir una remuneración de hasta el 3% TAE. La cuenta Expansión del Banco Sabadell es la cuenta estrella de este banco.
- Tarjetas monedero: también podemos contratar una tarjeta monedero con el Banco Sabadell.
- Tarjeta de débito: la tarjeta de débito del Banco Sabadell no tiene comisiones de mantenimiento ni de emisión.
- Préstamos personales: puedes ver aquí todos los préstamos personales del Banco Sabadell.
- Línea de crédito: puedes también contratar la línea Expansión de crédito del Banco Sabadell.
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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
Actualizado el día 30 junio, 2022 por Alfredo Barandiarán
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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