Hipoteca fija Banco Santander: características y opiniones

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¿Estás buscando contratar una hipoteca fija? La hipoteca fija del Banco Santander es una de las hipotecas que debes conocer antes de financiar tu vivienda. En este artículo hemos analizado la hipoteca fija del Banco Santander y la hemos comparado con las mejores hipotecas fijas de España. Al final del artículo verás nuestra opinión como expertos en finanzas.

Características

En este apartado hemos analizado las características más importantes de cualquier hipoteca:

  • Tipo de interés.
  • Comisiones.
  • Cantidad a solicitar.
  • Tiempo de devolución.

Tipo de interés

El tipo de interés hay que medirlo con la TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones. Como en la mayoría de las hipotecas el tipo de interés depende de la vinculación que hagamos con el banco. Os dejamos una tabla con el tipo de interés que ofrece la hipoteca fija del Banco Santander. El tipo de interés está basado en una hipoteca con un 80% de financiación.

DuraciónCon BonificaciónSin bonificación
Hasta 15 años1,91%2,35%
16-20 años1,94%2,31%
21-25 años1,97%2,48%
25-30 años2,00%2,53%
Tipo de interés Hipoteca fija Banco Santander
Hipoteca fija Banco Santander
Hipoteca fija Banco Santander

En el caso de financiar solo el 60% el tipo de interés puede bajar hasta el 1,81%.

Las bonificaciones que nos dan para rebajar la hipoteca pueden llegar hasta el 1%. Aquí os dejamos una tabla explicativa en la que mostramos qué tipos de vinculación podemos realizar y los porcentajes que rebaja cada uno:

CATEGORÍADETALLEIMPORTE / PRIMA ANUAL MÍNIMABONIFICACIÓN
Ingresos (máximo 50 pbs)Nómina o ingresos por titularNómina o ingresos por titularNómina o ingresos por titularMayor a 600€
Mayor a 1.200€
Mayor a 2.400€
15pbs
25pbs
40pbs
Recibos (máximo 10 pbs)Domiciliados y pagados3 Referencias distintas10pbs
Tarjetas (máximo 15 pbs)Crédito o débito6 usos15pbs
Seguros (bonificación por cada seguro y sin máximo)Vida/SaludHogar/Accidentes/IncapacidadOtros>= 300 €
>= 199 €
>= 50 €
15pbs
10pbs
1pbs
Planes de Pensiones o Fondos (Bonificación por cada producto y sin máximo)SaldoDe 5.000€ a 30.000 €>30.000 €5pbs
10pbs
PPA (Bonificación por cada producto y sin máximo)Saldo50.000 €5pbs
Vivienda Sostenible (Máx 10pbs)Certificado de Eficiencia EnergéticaA, A+ o vivienda sostenible10pbs
Bonificaciones de la hipoteca fija Banco Santander

Comisiones

Estas son las comisiones que tiene la hipoteca fija del Banco Santander:

  • Comisión de estudio: 0€.
  • Comisión de apertura: 0€.
  • Comisión de amortización: 2% en los primeros 10 años y un 1,5% en los siguientes.
  • Comisión de tasación: 278€ (ejemplo de una casa de 150.000€).

Cantidad a solicitar

La cantidad mínima a solicitar son 40.000€ y la máxima 1.500.000€

Tiempo de devolución

El tiempo mínimo de devolución son 15 años y el máximo son 30 años.

Ventajas y desventajas

En este apartado hemos realizado una tabla con los beneficios e inconvenientes de la hipoteca fija Banco Santander.

VentajasDesventajas
Tipo de interés competitivo bonificadoRequisitos complicados de conseguir
Tipo de interés competitivo sin bonificaciónDifícil conseguir todas las bonificaciones
Preaceptación rápida de la hipoteca
Ventajas y desventajas de la hipoteca fija Banco Santander

Comparativa con otras hipotecas

Ahora es el momento de comparar la hipoteca fija del Banco Santander con las mejores hipotecas de España.

BBVA

TAE mínimo 1,76%.

TAE máximo 2,93%.

Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.

Hasta el 80% de financiación.

Bankinter

TAE desde el 2,04%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,17%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Evo Banco

TAE fija desde el 1,60%.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

ING

Hipoteca fija desde el 2,45%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija desde el 2,45%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Sin comisión de amortización parcial o total.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 2,85%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Openbank

TAE desde el 1,60%.

Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 30 años.

BancoTAE
Coinc1,53%-1,64%
Evo Banco1,60%-1,75%
BBVA1,76%-2,93%
Bankia2,23%-3,11%
Banco Santander1,91%-2,53%
Openbank1,50%-2,16%
Bankinter2,28%-3,33%
ING2,45%-2,62%
Abanca3,09%-3,35%
Banco Sabadell2,85%-3,40%
Caixabank4,10%-4,38%
Tabla de hipotecas fijas y TAE de cada entidad

Requisitos

Estos son los requisitos que debemos de cumplir para contratar esta hipoteca del Banco Santander:

  • Contratación de la cuenta ONE.
  • Ingresos superiores a 1.500€ netos mensuales.
  • Endeudamiento por debajo del 40% teniendo en cuenta la cuota mensual de la hipoteca.
  • Contrato indefinido o funcionario superior a 2 años.
  • Vivir en España.

Opiniones

Esta es sin duda una de las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España. El TAE es inferior al 2% y se encuentra en nuestro ranking de las 5 mejores hipotecas que podemos contratar en España. Además, el Banco Santander es uno de los bancos de España más solventes y con mayor número de clientes.

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