Actualizado el día 22 septiembre, 2021 por Alfredo Barandiarán
¿Estás buscando contratar una hipoteca fija? La hipoteca fija del Banco Santander es una de las hipotecas que debes conocer antes de financiar tu vivienda. En este artículo hemos analizado la hipoteca fija del Banco Santander y la hemos comparado con las mejores hipotecas fijas de España. Al final del artículo verás nuestra opinión como expertos en finanzas.
Tabla de contenidos
Características
En este apartado hemos analizado las características más importantes de cualquier hipoteca:
- Tipo de interés.
- Comisiones.
- Cantidad a solicitar.
- Tiempo de devolución.
Tipo de interés
El tipo de interés hay que medirlo con la TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones. Como en la mayoría de las hipotecas el tipo de interés depende de la vinculación que hagamos con el banco. Os dejamos una tabla con el tipo de interés que ofrece la hipoteca fija del Banco Santander. El tipo de interés está basado en una hipoteca con un 80% de financiación.
| Duración | Con Bonificación | Sin bonificación |
|---|---|---|
| Hasta 15 años | 1,91% | 2,35% |
| 16-20 años | 1,94% | 2,31% |
| 21-25 años | 1,97% | 2,48% |
| 25-30 años | 2,00% | 2,53% |
En el caso de financiar solo el 60% el tipo de interés puede bajar hasta el 1,81%.
Las bonificaciones que nos dan para rebajar la hipoteca pueden llegar hasta el 1%. Aquí os dejamos una tabla explicativa en la que mostramos qué tipos de vinculación podemos realizar y los porcentajes que rebaja cada uno:
| CATEGORÍA | DETALLE | IMPORTE / PRIMA ANUAL MÍNIMA | BONIFICACIÓN |
|---|---|---|---|
| Ingresos (máximo 50 pbs) | Nómina o ingresos por titularNómina o ingresos por titularNómina o ingresos por titular | Mayor a 600€ Mayor a 1.200€ Mayor a 2.400€ | 15pbs 25pbs 40pbs |
| Recibos (máximo 10 pbs) | Domiciliados y pagados | 3 Referencias distintas | 10pbs |
| Tarjetas (máximo 15 pbs) | Crédito o débito | 6 usos | 15pbs |
| Seguros (bonificación por cada seguro y sin máximo) | Vida/SaludHogar/Accidentes/IncapacidadOtros | >= 300 € >= 199 € >= 50 € | 15pbs 10pbs 1pbs |
| Planes de Pensiones o Fondos (Bonificación por cada producto y sin máximo) | Saldo | De 5.000€ a 30.000 €>30.000 € | 5pbs 10pbs |
| PPA (Bonificación por cada producto y sin máximo) | Saldo | 50.000 € | 5pbs |
| Vivienda Sostenible (Máx 10pbs) | Certificado de Eficiencia Energética | A, A+ o vivienda sostenible | 10pbs |
Comisiones
Estas son las comisiones que tiene la hipoteca fija del Banco Santander:
- Comisión de estudio: 0€.
- Comisión de apertura: 0€.
- Comisión de amortización: 2% en los primeros 10 años y un 1,5% en los siguientes.
- Comisión de tasación: 278€ (ejemplo de una casa de 150.000€).
Cantidad a solicitar
La cantidad mínima a solicitar son 40.000€ y la máxima 1.500.000€
Tiempo de devolución
El tiempo mínimo de devolución son 15 años y el máximo son 30 años.
Ventajas y desventajas
En este apartado hemos realizado una tabla con los beneficios e inconvenientes de la hipoteca fija Banco Santander.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés competitivo bonificado | Requisitos complicados de conseguir |
| Tipo de interés competitivo sin bonificación | Difícil conseguir todas las bonificaciones |
| Preaceptación rápida de la hipoteca |
Comparativa con otras hipotecas
Ahora es el momento de comparar la hipoteca fija del Banco Santander con las mejores hipotecas de España.
TAE mínimo 1,76%.
TAE máximo 2,93%.
Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 1,50%.
Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 30 años.
TAE mínimo 1,53%.
TAE máximo 1,64%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE fija desde el 1,60%.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,17%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE desde el 2,04%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
Hipoteca fija desde el 2,27%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija desde el 2,45%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Sin comisión de amortización parcial o total.
TAE fijo desde el 2,85%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
| Banco | TAE hipoteca fijas |
|---|---|
| Myinvestor | 1,49%-1,78% |
| Openbank | 1,50%-1,91% |
| Coinc | 1,53%-1,64% |
| Evo Banco | 1,60%-1,75% |
| BBVA | 1,71%-2,93% |
| Banco Santander | 1,91%-2,53% |
| ING | 2,27%-2,43% |
| Bankinter | 2,28%-3,33% |
| Banco Sabadell | 2,85%-3,40% |
| Abanca | 3,09%-3,35% |
| Caixabank | 4,10%-4,38% |
Requisitos
Estos son los requisitos que debemos de cumplir para contratar esta hipoteca del Banco Santander:
- Contratación de la cuenta ONE.
- Ingresos superiores a 1.500€ netos mensuales.
- Endeudamiento por debajo del 40% teniendo en cuenta la cuota mensual de la hipoteca.
- Contrato indefinido o funcionario superior a 2 años.
- Vivir en España.
Opiniones
Esta es sin duda una de las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España. El TAE es inferior al 2% y se encuentra en nuestro ranking de las 5 mejores hipotecas que podemos contratar en España. Además, el Banco Santander es uno de los bancos de España más solventes y con mayor número de clientes.
Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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