Actualizado el día 29 junio, 2022 por Alfredo Barandiarán
La hipoteca fija de Caixabank se comercializa con el nombre de CasaFácil. En este artículo hemos realizado un análisis de la hipoteca fija de Caixabank y una comparativa con las mejores hipotecas fijas de España. Al final podrás ver nuestra opinión como expertos en finanzas.
Tabla de contenidos
Características
Estas son las características más importantes de las hipotecas:
- Tipo de interés.
- Comisiones.
- Cantidad a solicitar.
- Tiempo de devolución.
Tipo de interés
El tipo de interés hay que medirlo con el TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones. Debemos de conocer que todos los productos vinculados a las hipotecas como los seguros se suman a la TAE también. El tipo de interés depende de la vinculación que realicemos con la entidad y el número de años de la hipoteca.
Tipo de interés sin bonificaciones
| Número de años | Tipo de interés | TAE |
|---|---|---|
| 20 años | 2,20% | 2,61% |
| 25 años | 2,35% | 2,82% |
| 30 años | 2,50% | 2,96% |
Tipo de interés con bonificaciones
| Número de años | Tipo de interés | TAE |
|---|---|---|
| 20 años | 1,20% | 2,71% |
| 25 años | 1,35% | 2,71% |
| 30 años | 1,50% | 2,81% |
Para conseguir la máxima bonificación debemos de domiciliar nuestra nómina o pensión, realizar pagos con la tarjeta, contratación de un seguro de hogar, seguro de vida, contratación de una alarma con Securitas Direct. Os dejamos una imagen con toda la información:
Cantidad a solicitar
Se puede solicitar desde 30.000€ hasta 1.5000.000€. La cantidad máxima a financiar es del 80% sobre el valor de tasación o compraventa (el menor de cualquiera de los dos).
Tiempo de devolución
El tiempo de devolución mínimo es de 5 años y el máximo de 30.
Comisiones
Estas son las comisiones que tenemos que pagar de la hipoteca fija Caixabank:
- Comisión de estudio: 0€.
- Comisión de apertura: 0€.
- Comisión de amortización: los primeros 10 años del contrato hipotecario la comisión es del 2% sobre la cantidad amortizada. Los siguientes años la comisión es del 1,5%.
Los gastos que asume Caixabank son los gastos de tasación, comprobación registral, notaría, gestoría e impuestos.
Comparativa con las mejores hipotecas en 2022
Ahora vamos a comparar la hipoteca CasaFácil de Caixabank con las mejores hipotecas en 2022.
TAE desde el 2,32% sin ninguna vinculación y 2,43% con máxima vinculación
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te ayuda en todo momento.
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca fija de Openbank de Openbank es actualmente la hipoteca más barata de España a tipo fijo:
- Tipo de interés mínimo: 2,32% TAE
- Tipo de interés máximo: 2,43% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina y seguro de hogar
- Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación en la primera vivienda o 70% en segunda vivienda
Para contratar esta hipoteca fija de Openbank debes de cumplir con los siguientes requisitos:
- Ahorro mínimos del 20%
- Contrato de trabajo fijo (alta en Seguridad Social) con dos años de antigüedad
- Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca
Aquí puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA se ha convertido en una de las mejores hipotecas que podemos solicitar:
- Tipo de interés mínimo (con vinculación): 3,01% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,66% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
- Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Los requisitos para conseguir la hipoteca fija de BBVA son:
- Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
- Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
- Endeudamiento inferior al 40%
Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.
Hipoteca fija Banco Santander
La hipoteca fija del Banco Santander ofrece una hipoteca fija con muy buenas condiciones aunque con demasiadas vinculaciones:
- Tipo de interés mínimo (con vinculación): 2,36% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,03% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y certificado de eficiencia energética
- Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Ventajas y desventajas
Hemos realizado una tabla con todos los beneficios e inconvenientes de la hipoteca CasaFácil de Caixabank:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Se puede contratar sin vinculación | Existen hipotecas con menor tipo de interés |
| Productos financieros asociados | Comisión de amortización |
| Sin comisión de apertura |
Requisitos
Aquí tenéis un listado con los requisitos para solicitar esta hipoteca:
- Ingresos mínimos mensuales de 1.200€ netos.
- Tipo de contrato indefinido, funcionario, pensión y autónomo.
- Endeudamiento máximo del 40% teniendo en cuenta la cuota de la hipoteca. Hay que puntualizar que cuánto mayor sea el salario mayor podrá ser también el endeudamiento.
- Vivir en España.
Documentación
La documentación que tenemos que enviar a Caixabank para que nos aprueben la hipoteca es la siguiente:
- Últimas 3 nóminas
- Vida laboral
- Los movimientos bancarios de los últimos 3 meses
- DNI
Simulación
Hemos realizado una simulación de una hipoteca fija con Caixabank que podemos ver en la imagen:
Los datos de la simulación de una hipoteca de 300.000€ a 30 años. En el caso de no tener ninguna bonificación tendremos que pagar mensualmente 948,29€ ascendiendo los intereses a 101.417,37€. Si conseguimos la máxima bonificación los intereses totales son de 58.203,42 a lo que hay que sumar 33.997,80€ que nos da una cuota mensual de 828,29€.
Vídeo de la hipoteca fija Caixabank
Aquí os dejamos un vídeo con los requisitos, condiciones y características de la hipoteca fija Caixabank:
Opiniones hipoteca fija Caixabank
La hipoteca fija de Caixabank ofrece muy buenas condiciones y se ha convertido en una de las hipotecas de España que debes de consultar antes de la contratación de cualquier préstamo hipotecario.
Opiniones de los usuarios
Aquí os mostramos las opiniones que tienen los usuarios sobre la hipoteca fija de Caixabank:
Conseguí rebajar el tipo de interés negociando con el banco
Lucía P
Fue el único banco que me aprobó la hipoteca
Andrés L
También os mostramos un Tweet con información de la hipoteca fija de Caixabank:
Preguntas frecuentes
Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre la hipoteca fija Caixabank:
¿Hipoteca fija o variable?
Para saber cuándo es mejor hipoteca fija o variable tienes que saber que el riesgo es el factor fundamental.
¿Cómo bajar el tipo de interés?
Si quieres rebajar el tipo de interés nuestro consejo es que utilices un comparador de hipotecas y negociar con los bancos.
¿Qué gastos tengo que asumir?
Los gastos de hipoteca que tenemos que asumir son las comisiones amortización, subrogación, apertura y tasación.
¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas?
A día de hoy el tipo de interés medio de las hipotecas fijas se están contratando al 2,80% TAE.
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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
