¿Quieres conocer todas las características y opiniones de la hipoteca fija Ibercaja? Hemos realizado un análisis completo de esta hipoteca fija de Ibercaja y hemos realizado una comparativa comparativa con las mejores hipotecas fijas de España. Empezamos!
Tabla de contenidos
Características
Las características más importantes de cualquier hipoteca son el tipo de interés, la cantidad a solicitar y el tiempo de devolución.
Tipo de interés
El tipo de interés con bonificación máxima de la hipoteca fija Ibercaja es del 2,95% TAE y sin bonificación del 3,17% TAE. Recuerda que siempre tenemos que medir el tipo de interés con el TAE porque es la suma de los intereses y de las comisiones en las hipotecas.
Las condiciones que necesitamos cumplir para conseguir la máxima bonificación son domiciliar una nómina de 2.500€ netos mensuales, contratar un seguro de hogar, un seguro de vida y realizar aportaciones a fondos de inversión por valor de 75€ mensuales.
Cantidad a solicitar
Podemos solicitar una cantidad mínima de 100.000€ y no hay límite máximo a solicitar. El importe máximo de la financiación será del 80% sobre el menor de dos valores: tasación o compraventa. Los menores de 35 años tendrán una financiación hasta el 95%.
Tiempo de devolución
El tiempo de devolución de esta hipoteca fija va desde los 15 años hasta los 30.
Comisiones
Os mostramos un listado con todas las comisiones que debemos de pagar con la hipoteca fija de Ibercaja:
- Comisión de estudio: 0€
- Comisión de apertura: 0€
- Comisión de amortización: 0€
- Gestoría:0€
- Tasación: los tiene que abonar el comprador
- Registro: 0€
- Notaria: 0€
- ITP o IVA: los asume el comprador
Requisitos
Los requisitos que debemos de cumplir para conseguir la hipoteca fija de Ibercaja son los siguientes:
- Ingresos mínimos de 1.200€
- Contrato de trabajo estable: indefinido, funcionario, autónomo o pensión
- Endeudamiento inferior al 40%
- Ahorros mínimos del 30% sobre el valor de la vivienda.
Documentación
La documentación que tenemos que enviar a Ibercaja para la aprobación de la hipoteca fija es la siguiente:
- DNI
- Última declaración de la renta
- Vida laboral
- 4 últimas nóminas
- Los autónomos tendrás que enviar las últimas declaraciones trimestrales y resumen anual de IVA
Comparativa con las mejores hipotecas 2022
Os mostramos una comparativa de la hipoteca fija de Ibercaja con las mejores hipotecas que podemos contratar en 2022:
TAE desde el 2,32% sin ninguna vinculación y 2,43% con máxima vinculación
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te ayuda en todo momento.
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca fija de Openbank de Openbank es actualmente la hipoteca más barata de España:
- Tipo de interés mínimo: 2,32% TAE
- Tipo de interés máximo: 2,43% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina y seguro de hogar
- Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación en la primera vivienda o 70% en segunda vivienda
Para contratar esta hipoteca fija de Openbank debes de cumplir con los siguientes requisitos:
- Ahorro mínimos del 20%
- Contrato de trabajo fijo (alta en Seguridad Social) con dos años de antigüedad
- Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca
Aquí puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA se ha convertido en una de las mejores hipotecas fijas que podemos solicitar:
- Tipo de interés mínimo (con vinculación): 3,01% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,66% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
- Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Los requisitos para conseguir la hipoteca fija de BBVA son:
- Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
- Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
- Endeudamiento inferior al 40%
Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.
Hipoteca fija Banco Santander
La hipoteca fija del Banco Santander ofrece una hipoteca fija con muy buenas condiciones:
- Tipo de interés mínimo (con vinculación): 2,36% TAE
- Tipo de interés máximo: 3,03% TAE
- Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y certificado de eficiencia energética
- Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda
Simulación de una hipoteca fija con Ibercaja
Hemos realizado una simulación de una hipoteca fija con Ibercaja de 240.000€ a 30 años:
Como puedes observar en la imagen si obtuviéramos la máxima bonificación tendríamos que pagar una cuota mensual de 905,20€ al mes y el tipo de interés sería del 2,75% TAE.
Si no tuviéramos ninguna bonificación estaríamos pagando 1.027,54€ mensuales y el tipo de interés sería del 3,26% TAE.
Ventajas y desventajas
Hemos realizado una tabla con todas las ventajas y desventajas de la hipoteca fija de Ibercaja:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés competitivo | Existen hipotecas con mejor tipo de interés |
| Demasiadas domiciliaciones | |
| No ofrece otros productos ventajosos |
En la principal ventaja que tiene Ibercaja es que el tipo de interés es competitivo, sin embargo existen hipotecas con un tipo de interés más bajo y hay que realizar demasiadas domiciliaciones.
Opiniones
Después de todo el análisis realizado sobre la hipoteca fija de Ibercaja nuestra opinión es que ofrece una hipoteca competitiva porque tiene una de las 10 mejores ofertas hipotecarias de España.
Opiniones de los usuarios
Os mostramos opiniones que nos dejan los usuarios en nuestra página web y redes sociales:
Todo el proceso fue genial y me bajaron el tipo de interés
Alicia
Al final la contraté con otro banco pero me atendieron muy bien
Jorge C
También os mostramos las opiniones de Twitter:
Preguntas frecuentes
Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre la hipoteca fija Ibercaja:
¿Hipoteca fija o variable?
Para saber si es mejor una hipoteca fija o variable tienes que informarte porque dependerá de tu situación personal. Cuánto mayor riesgo puedas asumir más te compensará la hipoteca variable.
¿Cómo bajar el tipo de interés?
Para conseguir bajar el tipo de interés tienes que utilizar un comparador de hipotecas y negociar con los bancos.
¿Qué gastos tengo que asumir?
Los gastos de hipoteca que debemos asumir son las comisiones amortización, subrogación, apertura y tasación.
¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas?
En la actualidad el tipo de interés medio de las hipotecas fijas se están contratando al 2,80% TAE
