Hipoteca fija Openbank: análisis y opinión

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Actualizado el día 4 julio, 2022 por Alfredo Barandiarán

La hipoteca fija de Openbank es una de las mejores ofertas hipotecarias que existen en España. En este artículo vamos a realizar un resumen de las características de la hipoteca fija de Openbank y para finalizar la compararemos con las mejores hipotecas que ofrecen los distintos bancos de España.

Características de la hipoteca fija Openbank

Los puntos más importantes de cualquier hipoteca son el tipo de interés, la cantidad a solicitar y el tiempo de devolución.

Tipo de interés

El tipo de interés de la hipoteca fija de Openbank varía según los años del contrato hipotecario, la vinculación que tengamos con el banco y porcentaje de ahorro que tengamos. A esto último se le llama hipotecas bonificadas. Para conseguir la hipoteca fija bonificada con Openbank debemos de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Tipo de interés de la hipoteca fija de Openbank
Tipo de interés de la hipoteca fija de Openbank

En el caso de conseguir la máxima bonificación puedes conseguir un tipo de interés desde el 2,32% TAE y el TAE máximo es del 2,64% TAE.

Esto significa que el interés de la hipoteca fija de Openbank puede variar entre el 1,50% y el 2,16%. Para hacernos una idea, el tipo de interés actual de las hipotecas fijas en España es del 2,87% con lo que el TAE de Openbank es más bajo que la media nacional.

Cantidad a solicitar

Podemos solicitar una cantidad máxima de un 80% sobre el valor de compra o tasación siendo el mínimo de 40.000€ y máximo de 500.000€.

Tiempo de devolución

El tiempo de devolución mínimo es de 5 años y el tiempo máximo de devolución de 30 años.

Comparativa con las mejores hipotecas fijas en 2022

Os dejamos una tabla para que podáis ver el tipo de interés de todas las hipotecas de España en la que incluimos la hipoteca fija de Openbank. Comparar hipotecas es muy importante para ahorrar dinero durante el contrato hipotecario.

Openbank

TAE desde el 2,32% sin ninguna vinculación y 2,43% con máxima vinculación

Proceso 100% online hasta la visita del notario.

Preaprobación al momento.

Gestor personal que te ayuda en todo momento.

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.

Evo Banco

TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,36%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo a 30 años del 2,65%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

BBVA

TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

Acompañamiento en todo el proceso

Bankinter

TAE desde el 3,08%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 3,15%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Logo Myinvestor

TAE 3,19%

Financiación hasta el 80%

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

ING

Hipoteca fija desde el 3,20%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija a 30 años desde el 3,94%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Hipoteca fija Openbank

Con Openbank puedes solicitar la hipoteca fija con el menor tipo de interés de todo el mercado hipotecario:

  • Tipo de interés mínimo: 2,32% TAE
  • Tipo de interés máximo: 2,43% TAE
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina y seguro de hogar
  • Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación en la primera vivienda o 70% en segunda vivienda

Para contratar esta hipoteca fija de Openbank debes de cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ahorro mínimos del 20%
  • Contrato de trabajo fijo (alta en Seguridad Social) con dos años de antigüedad
  • Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
  • Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca

Aquí puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.

Hipoteca fija BBVA

La hipoteca fija de BBVA con la máxima bonificación te permite conseguir una hipoteca barata:

  • Tipo de interés mínimo (con vinculación): 3,01% TAE
  • Tipo de interés máximo: 3,66% TAE
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
  • Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda

Los requisitos para conseguir la hipoteca fija de BBVA son:

  • Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
  • Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
  • Endeudamiento inferior al 40%

Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.

Hipoteca fija Banco Santander

La hipoteca fija del Banco Santander ofrece una hipoteca fija con muy buenas condiciones:

  • Tipo de interés mínimo (con vinculación): 2,36% TAE
  • Tipo de interés máximo: 3,03% TAE
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y certificado de eficiencia energética
  • Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda

Simulador de la hipoteca fija de Openbank

Realizar simulaciones de hipotecas es fundamental para ahorrar dinero y nos ayuda a entender cómo funciona la fórmula del tipo de interés. Vamos a realizar diferentes simulaciones para que se aprecie de una forma sencilla como varía la cuota mensual y el coste total según modificamos los años y el TAE.

También es muy importante realizar simulaciones para conocer si debemos contratar un seguro de hogar con el banco y así contratar la hipoteca bonificada.

CantidadTAEAñosCuotaTotal
250.000€1,5%151.551€279.000€
250.000€2%201.264€303.000€
250.000€2,16%251.079€323.000€
250.000€1,96%30919€330.000€
250.000€2,16151.627€292.000€
Simulaciones de la hipoteca fija

Observamos como alargar los años del contrato hipotecario supone pagar una cuota inferior mensual pero un coste total superior. Por este motivo, elegir bien los años de la hipoteca es uno de los aspectos que nos puede hacer ahorrar dinero a largo plazo.

Comisiones de la hipoteca fija Openbank

Vamos a realizar un análisis de las comisiones de la hipotecas y veremos lo que cobra Openbank en cada una de ellas:

  • Comisión de apertura: no tiene ninguna comisión.
  • Comisión de amortización parcial: gratis.
  • Comisión por amortización total: los primeros 10 años hay que pagar un 2% de interés y los siguientes años hasta finalizar el contrato hipotecario un 1,5% de interés
  • Comisión por subrogación: gratis.
  • Comisión por cambio de condiciones: sin comisiones.

Gastos de hipoteca

No hay que confundir las comisiones con los gastos de las hipotecas. Os dejamos un artículo en el que explicamos todos los gastos en los que se incurre cuando se compra una vivienda.

Requisitos para contratar la hipoteca fija Openbank

Si quieres firmar esta hipoteca deberás de cumplir los siguientes requisitos.

  • Ser mayor de edad: para contratar productos financieros en España hay que tener más de 18 años.
  • Contrato indefinido: hay que tener una nómina fija para contratar esta hipoteca. Puede ser un contrato indefinido, una pensión o ingresos en el caso de autónomos. Además el contrato deberá de tener más de 2 años de antigüedad.
  • Ingresos mínimos: los ingresos mínimos mensuales netos serán de 1.200€.
  • Endeudamiento: la diferencia entre los ingresos y los gastos financieros contando los de la hipoteca no pueden sumar el 40% de endeudamiento.
  • Ahorros: debemos de disponer cerca del 30% del precio de la compraventa de la vivienda.

Documentación

Esta es la documentación que tienes que enviar a Openbank:

  • Justificante de ingresos:
    • Nómina
    • IRPF o IVA
    • Carta de revalorización de la pensión
  • Vida laboral
  • DNI
  • IRPF
  • Los movimientos bancarios de los últimos 3 meses

Proceso de contratación

Proceso de contratación de la hipoteca fija de Openbank
Proceso de contratación de la hipoteca fija de Openbank

El proceso para solicitar la hipoteca fija de Openbank es el siguiente:

  1. Calcular la cuota de la hipoteca
  2. Rellenar el formulario con tus datos personales y laborales
  3. Enviar la documentación
  4. Openbank analiza tu información
  5. Firma del contrato hipotecario

Ventajas y desventajas

Hemos realizado una tabla con todas las ventajas y desventajas de la hipoteca fija de Openbank:

VentajasDesventajas
Tipo de interés competitivoHasta el 80% sobre el valor de tasación
Alto porcentaje de aprobación
Ofrece buenas condiciones
Ventajas y desventajas de la hipoteca fija Openbank


En las ventajas de la hipoteca fija de Openbank hemos resaltado que el tipo de interés es uno de los más bajos de España y tiene un alto porcentaje de aprobación.

En las desventajas hemos recalcado que solo ofrece hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

Vídeo comparativo con las mejores hipotecas

Aquí os dejamos un vídeo comparativo con las mejores hipotecas de España, sus características, requisitos y condiciones:

Vídeo explicativo con las mejores hipotecas fijas

Preguntas frecuentes

Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre la hipoteca fija de Openbank:

¿Hipoteca fija o variable?

Es muy importante conocer la diferencia entre la hipoteca fija o variable es el riesgo porque en esta última el tipo de interés depende del Euribor.

¿Cómo bajar el tipo de interés?

Para bajar el tipo de interés lo mejor es utilizar un comparador de hipotecas y negociar con los bancos.

¿Qué gastos tengo que asumir?

Los gastos de hipoteca que debemos asumir son las comisiones amortización, subrogación, apertura y tasación.

¿Qué tipo de interés tienen las hipotecas?

En la actualidad el tipo de interés medio de las hipotecas fijas se están contratando al 2,80% TAE.

Opinión de la hipoteca fija Openbank

Sin duda alguna acabamos de analizar una de las mejores hipotecas fijas de España. El tipo de interés es una de las principales variables que hay que analizar en los productos de financiación como son las hipotecas. Nuestra opinión es que la hipoteca fija de Openbank es una de las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España por el tipo de interés tan bajo y las condiciones que ofrece.

Opiniones de los usuarios

Aquí os mostramos las opiniones y comentarios que nos dejan en nuestra web y redes sociales sobre la hipoteca fija de Openbank:

Me acompañaron en todo el proceso y lo recomiendo

Luisa C

Me rebajaron el tipo de interés

Carlos P

También os mostramos opiniones de la hipoteca fija de Openbank en Twitter:

Otros productos de Openbank

Podéis ver aquí todos los productos financieros que ofrece Openbank:

Información general de Openbank

Aquí os dejamos toda la información de interés de Openbank:

InformaciónDescripción
Página webhttps://www.openbank.es/
Número de teléfono91/177 33 10
Horario de atención al clienteLos 7 días de la semana las 24 horas
Información general de Openbank

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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.

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