Hipoteca fija Openbank: análisis y opinión

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Actualizado el día 21 septiembre, 2021 por Alfredo Barandiarán

La hipoteca fija de Openbank es una de las mejores ofertas hipotecarias que existen en España. En este artículo vamos a realizar un resumen de las características de la hipoteca fija de Openbank y para finalizar la compararemos con el resto de hipotecas fijas que ofrecen los distintos bancos de España.

Características de la hipoteca fija Openbank

Tipo de interés

El tipo de interés de la hipoteca fija de Openbank varía según los años del contrato hipotecario, la vinculación que tengamos con el banco y porcentaje de ahorro que tengamos. A esto último se le llama hipotecas bonificadas. Para conseguir la hipoteca fija bonificada con Openbank debemos de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Si tenemos la hipoteca bonificada

FinanciadoHasta 15 añosHasta 20 añosHasta 25 añosHasta 30 años
50%1,50%1,65%1,70%1,74%
70%1,65%1,75%1,80%1,84%
80%1,75%1,85%1,90%1,94%
Tipo de interés de la hipoteca fija bonificada de Openbank

En el caso de no tener la hipoteca bonificada

FinanciadoHasta 15 añosHasta 20 añosHasta 25 añosHasta 30 años
50%1,70%1,86%1,90%1,96%
70%1,80%1,96%2,00%2,06%
80%1,90%2,06%2,10%2,16%
Tipo de interés de la hipoteca fija bonificada de Openbank

Esto significa que el interés de la hipoteca fija de Openbank puede variar entre el 1,50% y el 2,16%. Para hacernos una idea, el tipo de interés actual de las hipotecas fijas en España es del 2,87% con lo que el TAE de Openbank es más bajo que la media nacional.

Comparación con el resto de hipotecas

Os dejamos una tabla para que podáis ver el tipo de interés de todas las hipotecas de España. Comparar hipotecas es muy importante para ahorrar dinero durante el contrato hipotecario.

BBVA

TAE mínimo 1,76%.

TAE máximo 2,93%.

Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.

Hasta el 80% de financiación.

Openbank

TAE desde el 1,50%.

Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 30 años.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo 1,53%.

TAE máximo 1,64%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

Evo Banco

TAE fija desde el 1,60%.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,17%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Bankinter

TAE desde el 2,04%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

ING

Hipoteca fija desde el 2,27%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija desde el 2,45%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Sin comisión de amortización parcial o total.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 2,85%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

BancoTAE hipoteca fijas
Myinvestor1,49%-1,78%
Openbank1,50%-1,91%
Coinc1,53%-1,64%
Evo Banco1,60%-1,75%
BBVA1,71%-2,93%
Banco Santander1,91%-2,53%
ING2,27%-2,43%
Bankinter2,28%-3,33%
Banco Sabadell2,85%-3,40%
Abanca3,09%-3,35%
Caixabank4,10%-4,38%
Tabla de hipotecas fijas y TAE de cada entidad

Simulador de la hipoteca fija de Openbank

Realizar simulaciones de hipotecas es fundamental para ahorrar dinero y nos ayuda a entender cómo funciona la fórmula del tipo de interés. Vamos a realizar diferentes simulaciones para que se aprecie de una forma sencilla como varía la cuota mensual y el coste total según modificamos los años y el TAE.

También es muy importante realizar simulaciones para conocer si debemos contratar un seguro de hogar con el banco y así contratar la hipoteca bonificada.

CantidadTAEAñosCuotaTotal
250.000€1,5%151.551€279.000€
250.000€2%201.264€303.000€
250.000€2,16%251.079€323.000€
250.000€1,96%30919€330.000€
250.000€2,16151.627€292.000€
Simulaciones de la hipoteca fija

Observamos como alargar los años del contrato hipotecario supone pagar una cuota inferior mensual pero un coste total superior. Por este motivo, elegir bien los años de la hipoteca es uno de los aspectos que nos puede hacer ahorrar dinero a largo plazo.

Comisiones de la hipoteca fija Openbank

Vamos a realizar un análisis de las comisiones de la hipotecas y veremos lo que cobra Openbank en cada una de ellas:

  • Comisión de apertura: no tiene ninguna comisión.
  • Comisión de amortización parcial: gratis.
  • Comisión por amortización total: los primeros 10 años hay que pagar un 2% de interés y los siguientes años hasta finalizar el contrato hipotecario un 1,5% de interés
  • Comisión por subrogación: gratis.
  • Comisión por cambio de condiciones: sin comisiones.

Gastos de hipoteca

No hay que confundir las comisiones con los gastos de las hipotecas. Os dejamos un artículo en el que explicamos todos los gastos en los que se incurre cuando se compra una vivienda.

Requisitos para contratar la hipoteca fija Openbank

Si quieres firmar esta hipoteca deberás de cumplir los siguientes requisitos.

  • Ser mayor de edad: para contratar productos financieros en España hay que tener más de 18 años.
  • Contrato indefinido: hay que tener una nómina fija para contratar esta hipoteca. Puede ser un contrato indefinido, una pensión o ingresos en el caso de autónomos. Además el contrato deberá de tener más de 2 años de antigüedad.
  • Ingresos mínimos: los ingresos mínimos mensuales netos serán de 1.200€.
  • Endeudamiento: la diferencia entre los ingresos y los gastos financieros contando los de la hipoteca no pueden sumar el 40% de endeudamiento.
  • Ahorros: debemos de disponer cerca del 30% del precio de la compraventa de la vivienda.

Opinión de la hipoteca fija Openbank

Sin duda alguna acabamos de analizar una de las mejores hipotecas fijas de España. El tipo de interés es una de las principales variables que hay que analizar en los productos de financiación como son las hipotecas. El tipo de interés de esta hipoteca es inferior a la de la media de España. Además, en el caso de que tengamos más ahorros podemos rebajar incluso más la hipoteca y podemos pagar financiar desde el 50% hasta el 80% de la hipoteca. Apenas tiene comisiones ya que solo pagaremos por ellas en el caso de la amortización total de la hipoteca.

Ventajas

  • TAE por debajo del tipo de interés medio.
  • Solo comisiones por amortización total.
  • Hipotecada bonificado solo con seguro y domiciliación de nómina.

Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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