La hipoteca fija de Openbank es una de las mejores ofertas hipotecarias que existen en España. Desde Economía Responsable vamos a realizar un resumen de las características de la hipoteca fija de Openbank y para finalizar la compararemos con las diferentes hipotecas fijas que ofrecen los distintos bancos de España.
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Características de la hipoteca fija Openbank
Los puntos más importantes de cualquier hipoteca son el tipo de interés, la cantidad a solicitar y el tiempo de devolución.
Tipo de interés
El tipo de interés de la hipoteca fija de Openbank varía según los años del contrato hipotecario, la vinculación que tengamos con el banco y porcentaje de ahorro que tengamos. A esto último se le llama hipotecas bonificadas. Para conseguir la hipoteca fija bonificada con Openbank debemos de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.
En el caso de conseguir la máxima bonificación puedes conseguir un tipo de interés desde el 3,34% TAE.
Para poder comparar, debes saber que el tipo de interés actual de las hipotecas fijas en España es del 4% con lo que el TAE de Openbank es más bajo que la media nacional.
El tipo de interés máximo sin bonificación es del 3,81% TAE.
Cantidad a solicitar
Podemos solicitar una cantidad máxima de un 80% sobre el valor de compra o tasación siendo el mínimo de 40.000€ y máximo de 500.000€.
Tiempo de devolución
El tiempo de devolución mínimo es de 5 años y el tiempo máximo de devolución de 30 años.
Comparativa con las mejores hipotecas fijas en 2023
Os dejamos una tabla para que podáis ver el tipo de interés de las mejores hipotecas fijas de España en la que incluimos la hipoteca fija de Openbank. Comparar hipotecas es muy importante para ahorrar dinero durante el contrato hipotecario.
- Tipo de interés: TAE desde el 3,73% TAE cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Tipo de interés: TAE fijo desde el 3,34% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 3,84% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,19% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Tipo de interés: TAE desde el 3,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 3,98% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,04% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 4,56% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Tipo de interés: TAE desde el 5,146% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con la tarjeta y alarma
- Tipo de interés: TAE desde el 4,49% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
Simulador de la hipoteca fija de Openbank
Realizar simulaciones de hipotecas es fundamental para ahorrar dinero y nos ayuda a entender cómo funciona la fórmula del tipo de interés. Vamos a realizar diferentes simulaciones para que se aprecie de una forma sencilla como varía la cuota mensual y el coste total según modificamos los años y el TAE.
También es muy importante realizar simulaciones para conocer si debemos contratar un seguro de hogar con el banco y así contratar la hipoteca bonificada.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Total |
|---|---|---|---|---|
| 250.000€ | 1,5% | 15 | 1.551€ | 279.000€ |
| 250.000€ | 2% | 20 | 1.264€ | 303.000€ |
| 250.000€ | 2,16% | 25 | 1.079€ | 323.000€ |
| 250.000€ | 1,96% | 30 | 919€ | 330.000€ |
| 250.000€ | 2,16% | 15 | 1.627€ | 292.000€ |
Observamos como alargar los años del contrato hipotecario supone pagar una cuota inferior mensual pero un coste total superior. Por este motivo, elegir bien los años de la hipoteca es uno de los aspectos que nos puede hacer ahorrar dinero a largo plazo.
Comisiones de la hipoteca fija Openbank
Vamos a realizar un análisis de las comisiones de la hipotecas y veremos lo que cobra Openbank en cada una de ellas:
- Comisión de apertura: no tiene ninguna comisión.
- Comisión de amortización parcial: gratis.
- Comisión por amortización total: los primeros 10 años hay que pagar un 2% de interés y los siguientes años hasta finalizar el contrato hipotecario un 1,5% de interés
- Comisión por subrogación: gratis.
- Comisión por cambio de condiciones: sin comisiones.
Gastos de hipoteca
No hay que confundir las comisiones con los gastos de las hipotecas. Os dejamos un artículo en el que explicamos todos los gastos en los que se incurre cuando se compra una vivienda.
Requisitos para contratar la hipoteca fija Openbank
Si quieres firmar esta hipoteca deberás de cumplir los siguientes requisitos.
- Ser mayor de edad: para contratar productos financieros en España hay que tener más de 18 años.
- Contrato indefinido: hay que tener una nómina fija para contratar esta hipoteca. Puede ser un contrato indefinido, una pensión o ingresos en el caso de autónomos. Además el contrato deberá de tener más de 2 años de antigüedad.
- Ingresos mínimos: los ingresos mínimos mensuales netos serán de 1.200€.
- Endeudamiento: la diferencia entre los ingresos y los gastos financieros contando los de la hipoteca no pueden sumar el 40% de endeudamiento.
- Ahorros: debemos de disponer cerca del 30% del precio de la compraventa de la vivienda.
Documentación
Esta es la documentación que tienes que enviar a Openbank:
- Justificante de ingresos:
- Nómina
- IRPF o IVA
- Carta de revalorización de la pensión
- Vida laboral
- DNI
- IRPF
- Los movimientos bancarios de los últimos 3 meses
Proceso de contratación
El proceso para solicitar la hipoteca fija de Openbank es el siguiente:
- Calcular la cuota de la hipoteca
- Rellenar el formulario con tus datos personales y laborales
- Enviar la documentación
- Openbank analiza tu información
- Firma del contrato hipotecario
Ventajas y desventajas
Hemos realizado una tabla con todas las ventajas y desventajas de la hipoteca fija de Openbank:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés competitivo | Hasta el 80% sobre el valor de tasación |
| Alto porcentaje de aprobación | |
| Ofrece buenas condiciones |
En las ventajas de la hipoteca fija de Openbank hemos resaltado que el tipo de interés es uno de los más bajos de España y tiene un alto porcentaje de aprobación.
En las desventajas hemos recalcado que solo ofrece hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.
Vídeo comparativo con las mejores hipotecas
Aquí os dejamos un vídeo comparativo con las mejores hipotecas de España, sus características, requisitos y condiciones:
Preguntas frecuentes
Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre la hipoteca fija de Openbank:
Opinión de la hipoteca fija Openbank
Sin duda alguna acabamos de analizar una de las mejores hipotecas fijas de España. El tipo de interés es una de las principales variables que hay que analizar en los productos de financiación como son las hipotecas. Nuestra opinión es que la hipoteca fija de Openbank es una de las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España por el tipo de interés tan bajo y las condiciones que ofrece.
Opiniones de los usuarios
Aquí os mostramos las opiniones y comentarios que nos dejan en nuestra web y redes sociales sobre la hipoteca fija de Openbank:
Me acompañaron en todo el proceso y lo recomiendo
Luisa C
Me rebajaron el tipo de interés
Carlos P
También os mostramos opiniones de la hipoteca fija de Openbank en Twitter:
Otros productos de Openbank
Podéis ver aquí todos los productos financieros que ofrece Openbank:
- Cuenta Openbank: la cuenta Openbank es 100% online y sin comisiones
- Tarjeta de débito: la tarjeta de débito Openbank no tiene comisiones de mantenimiento ni de envío.
- Cuenta de ahorro: para los que busquéis ahorrar tenéis la cuenta de ahorro de Openbank.
- Cuenta nómina: Si puedes domiciliar tus ingresos te conviene la cuenta nómina Openbank.
- Tarjeta de crédito: puedes ver todas las tarjetas de crédito de Openbank
- Tarjeta monedero: la tarjeta monedero de Openbank es gratis
- Préstamos personales: consulta aquí todos los préstamos de Openbank.
- Hipotecas: puedes contratar también la hipoteca mixta Openbank y la hipoteca variable de Openbank.
Información general de Openbank
Aquí os dejamos toda la información de interés de Openbank:
| Información | Descripción |
|---|---|
| Página web | https://www.openbank.es/ |
| Número de teléfono | 91/177 33 10 |
| Horario de atención al cliente | Los 7 días de la semana las 24 horas |
| https://twitter.com/openbank_es | |
| YouTube | https://www.youtube.com/user/openbank |
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Actualizado el día 21 agosto, 2023 por Alfredo Barandiarán
Alfredo Barandiarán no solo es un apasionado de las finanzas y la economía sino que tiene más de 10 años de experiencia ayudando a las personas a encontrar el mejor producto financiero posible. Ha trabajado 5 años en Iahorro y 2 años en Atrapacrédito. Actualmente lleva 3 años dirigiendo el comparador financiero Economía Responsable. Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
