Toda la información sobre hipotecas fijas

¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas de España en 2022? Hemos analizado todas las hipotecas fijas que ofrecen los bancos y podrás ver las características, condiciones y requisitos de cada una de las hipotecas.

¿Qué es una hipoteca fija?

Si eres nuevo en el mundo de las hipotecas tienes que saber que las hipotecas fijas se caracterizan porque siempre pagas la misma cuota mensual durante todo el préstamo hipotecario. En la actualidad las hipotecas fijas tienen un tipo de interés medio del 3,58% TAE.

Las mejores hipotecas fijas. Noviembre 2022

Hemos realizado una tabla comparativa con las características principales que ofrecen las mejores hipotecas de España. Después de la tabla entraremos en detalle sobre cada una de las hipotecas para que tengas toda la información.

Hipoteca fija BBVA
  • Tipo de interés: TAE desde el 2,81% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
hipoteca fija Evo Banco
  • Tipo de interés: TAE desde el 2,93% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
  • No ofrece préstamos personales
Hipoteca fija Openbank
  • Tipo de interés: TAE desde el 3,24% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
hipoteca fija Ibercaja
  • Tipo de interés: TAE desde el 3,27% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
Logo hipotecas Coinc
  • Tipo de interés: TAE desde el 3,63% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Domiciliación de nómina
  • Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
  • No ofrece préstamos personales
Hipoteca fija Myinvestor
  • Tipo de interés: TAE desde el 3,70% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina
  • No ofrece préstamos personales
Hipoteca fija Bankinter
  • Tipo de interés: TAE desde el 4,06% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
Hipoteca fija Banco Sabadell
  • Tipo de interés: TAE desde el 4,15% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
Hipoteca fija Caixabank
  • Tipo de interés: TAE desde el 4,26% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con la tarjeta y alarma
Hipoteca fija Banco Santander
  • Tipo de interés: TAE desde el 4,49% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética

Vídeo con las mejores hipotecas fijas de España

Hemos realizado un vídeo explicativo con las características, requisitos y condiciones de todas las hipotecas fijas que puedes contratar en España:

Alfredo Barandiarán analiza las mejores hipotecas fijas

Requisitos

Primero os vamos a mostrar un listado con todos los requisitos que nos van a poner los bancos para contratar hipotecas fijas y luego explicaremos en profundidad cada uno.

  • Ahorros superiores al 20% de la compraventa
  • Contrato indefinido superior a 2 años.
  • Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales.
  • Endeudamiento inferior al 40%

Ahorros superiores al 20% de la compraventa

Para contratar una hipoteca en España es necesario tener un ahorro superior al 20%. Esto es debido a que los bancos solo financian hasta el 80% y además luego tenemos que pagar el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la compraventa del inmueble. Otro gasto que en el que incurrimos y por el que debemos tener dinero ahorrado es la tasación de la hipoteca.

Contrato fijo superior a dos años

Los bancos solo nos darán dinero si pueden asegurarse de que devolveremos el préstamo hipotecario. Una de las mejores formas de asegurarse de que devolveremos la hipoteca es que tengamos un contrato de trabajo fijo y que además llevemos tiempo en la empresa.

Los contratos fijos que son válidos para los bancos son: indefinido, funcionario, autónomo y pensión.

Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales

Los ingresos netos mensuales tienen que ser siempre superiores a 1.200€. Hay bancos como Myinvestor que tienen los ingresos mínimos en 4.000€ pero lo más habitual son 1.200€ al mes.

Endeudamiento inferior al 40%

El endeudamiento es la diferencia entre los ingresos y los gastos financieros mensuales. El endeudamiento teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca tiene que ser inferior al 40%. Por ejemplo, si tenemos unos ingresos mensuales de 2.000€ netos nuestros gastos financieros mensuales tienen que ser inferiores a 800€.

Ventajas y desventajas

Contratar una hipoteca a tipo fijo puede tener tanto ventajas como desventajas. Hemos realizado un cuadro con todos los aspectos positivos y negativos:

VentajasDesventajas
Tipo de interés bajo comparado históricamenteAhora las hipotecas variables son más baratas
Conoces lo que vas a pagar siempre
Perfecto si no ahorramos dinero
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas

En las ventajas hemos destacado que el tipo de interés de las hipotecas fijas es muy bajo si lo comparamos con los últimos 20 años. Antes las hipotecas las podíamos contratar a un tipo de interés del 5% y en la actualidad hay ofertas al 2,5%. Otra de las ventajas de estas hipotecas es que siempre conoces lo que vas a pagar así que si no ahorras dinero es una hipoteca perfecta para ti.

En las desventajas hemos señalado que estando el Euribor tan bajo quien tenga una hipoteca variable estará pagando menos intereses.

Aquí te dejamos un artículo en el que explicamos cuándo es mejor una hipoteca fija o variable.

Preguntas frecuentes

En este apartado iremos respondiendo a todas las preguntas que nos hacéis sobre las hipotecas fijas

Comisiones

Las comisiones de las hipotecas fijas han sido fijadas por la nueva ley hipotecaria. La comisión que existe es por amortización anticipada de la hipoteca.

  • Los primeros 10 años: La comisión máxima que puede pagar un cliente es del 2% del capital reembolsado.
  • A partir de los 10 años: La comisión máxima que puede pagar un cliente es del 1,5% del capital reembolsado.

Hay una diferencia muy grande con las comisiones de las hipotecas variables ya que estas pagan menos comisiones por amortización del crédito hipotecario.

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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.

Actualizado el día 7 noviembre, 2022 por Alfredo Barandiarán

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