Conoce las mejores hipotecas fijas en 2022

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Actualizado el día 28 junio, 2022 por Alfredo Barandiarán

¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas de España en 2022? Hemos analizado todas las hipotecas fijas que ofrecen los bancos y podrás ver las características, condiciones y requisitos de cada una de las hipotecas.

¿Qué es una hipoteca fija?

Si eres nuevo en el mundo de las hipotecas tienes que saber que las hipotecas fijas se caracterizan porque siempre pagas la misma cuota mensual durante todo el préstamo hipotecario.

Las mejores hipotecas fijas 2022

Hemos realizado una tabla comparativa con las características principales que ofrecen las mejores hipotecas de España. Después de la tabla entraremos en detalle sobre cada una de las hipotecas para que tengas toda la información:

Openbank

TAE desde el 2,32% sin ninguna vinculación y 2,43% con máxima vinculación

Proceso 100% online hasta la visita del notario.

Preaprobación al momento.

Gestor personal que te ayuda en todo momento.

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.

Evo Banco

TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,36%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo a 30 años del 2,65%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

BBVA

TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

Acompañamiento en todo el proceso

Bankinter

TAE desde el 3,08%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 3,15%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Logo Myinvestor

TAE 3,19%

Financiación hasta el 80%

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

ING

Hipoteca fija desde el 3,20%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija a 30 años desde el 3,94%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Hipoteca fija Myinvestor

La hipoteca fija de Myinvestor es sin lugar a dudas una de las mejores de España y te mostramos aquí todas sus características:

  • Tipo de interés: 2,59% TAE hasta 20 años y 2,68% TAE hasta 30 años
  • Cantidad a financiar: hasta el 80% del menor de dos valores: tasación o compraventa
  • Vinculaciones: ninguna

Los requisitos para contratar la hipoteca fija Myinvestor son:

  • Ingresos mensuales superiores a 4.000€ netos
  • Endeudamiento inferior al 40%
  • Contrato de trabajo indefinido con más de 2 años de antigüedad

Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija Myinvestor.

Hipoteca fija Openbank

Openbank es el banco online del Banco Santander y tiene una de las mejores hipotecas fijas de España. Aquí tienes todas sus características:

  • Tipo de interés mínimo sin ninguna vinculación: 2,32% TAE
  • Tipo de interés máximo con todas las vinculaciones: 2,43% TAE
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina y seguro de hogar
  • Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación o compraventa en la primera vivienda o 70% en segunda vivienda

Para contratar la hipoteca fija Openbank tienes que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ahorro mínimos del 20%
  • Contrato de trabajo fijo (alta en Seguridad Social) con dos años de antigüedad
  • Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
  • Endeudamiento inferior al 40% teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca

Aquí puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija Openbank.

Hipoteca fija BBVA

BBVA ofrece una hipoteca fija negociable con las siguientes características:

  • Tipo de interés mínimo (con máxima vinculación): 3,01% TAE
  • Tipo de interés máximo sin vinculación: 3,66% TAE
  • Vinculaciones: domiciliación de nómina, seguros de hogar y seguro de amortización
  • Importe máximo a financiar: hasta el 80% del valor de tasación y 70% en segunda vivienda

Los requisitos para conseguir la hipoteca fija de BBVA son:

  • Ingresos mensuales superiores a 1.200€ netos
  • Contrato de trabajo indefinido con dos años de antigüedad
  • Endeudamiento inferior al 40%

Para más información puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.

Vídeo con las mejores hipotecas fijas de España

Hemos realizado un vídeo explicativo con las características, requisitos y condiciones de todas las hipotecas fijas que puedes contratar en España:

Mejores hipotecas fijas de España

Requisitos

Primero os vamos a mostrar un listado con todos los requisitos que nos van a poner los bancos para contratar hipotecas fijas y luego explicaremos en profundidad cada uno.

  • Ahorros superiores al 20% de la compraventa
  • Contrato indefinido superior a 2 años.
  • Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales.
  • Endeudamiento inferior al 40%

Ahorros superiores al 20% de la compraventa

Para contratar una hipoteca en España es necesario tener un ahorro superior al 20%. Esto es debido a que los bancos solo financian hasta el 80% y además luego tenemos que pagar el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la compraventa del inmueble. Otro gasto que en el que incurrimos y por el que debemos tener dinero ahorrado es la tasación de la hipoteca.

Contrato fijo superior a dos años

Los bancos solo nos darán dinero si pueden asegurarse de que devolveremos el préstamo hipotecario. Una de las mejores formas de asegurarse de que devolveremos la hipoteca es que tengamos un contrato de trabajo fijo y que además llevemos tiempo en la empresa.

Los contratos fijos que son válidos para los bancos son: indefinido, funcionario, autónomo y pensión.

Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales

Los ingresos netos mensuales tienen que ser siempre superiores a 1.200€. Hay bancos como Myinvestor que tienen los ingresos mínimos en 4.000€ pero lo más habitual son 1.200€ al mes.

Endeudamiento inferior al 40%

El endeudamiento es la diferencia entre los ingresos y los gastos financieros mensuales. El endeudamiento teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca tiene que ser inferior al 40%. Por ejemplo, si tenemos unos ingresos mensuales de 2.000€ netos nuestros gastos financieros mensuales tienen que ser inferiores a 800€.

Ventajas y desventajas

Contratar una hipoteca a tipo fijo puede tener tanto ventajas como desventajas. Hemos realizado un cuadro con todos los aspectos positivos y negativos:

VentajasDesventajas
Tipo de interés bajo comparado históricamenteAhora las hipotecas variables son más baratas
Conoces lo que vas a pagar siempre
Perfecto si no ahorramos dinero
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas

En las ventajas hemos destacado que el tipo de interés de las hipotecas fijas es muy bajo si lo comparamos con los últimos 20 años. Antes las hipotecas las podíamos contratar a un tipo de interés del 5% y en la actualidad hay ofertas al 2,5%. Otra de las ventajas de estas hipotecas es que siempre conoces lo que vas a pagar así que si no ahorras dinero es una hipoteca perfecta para ti.

En las desventajas hemos señalado que estando el Euribor tan bajo quien tenga una hipoteca variable estará pagando menos intereses.

Aquí te dejamos un artículo en el que explicamos cuándo es mejor una hipoteca fija o variable.

Preguntas frecuentes

En este apartado iremos respondiendo a todas las preguntas que nos hacéis sobre las hipotecas fijas

Comisiones

Las comisiones de las hipotecas fijas han sido fijadas por la nueva ley hipotecaria. La comisión que existe es por amortización anticipada de la hipoteca.

  • Los primeros 10 años: La comisión máxima que puede pagar un cliente es del 2% del capital reembolsado.
  • A partir de los 10 años: La comisión máxima que puede pagar un cliente es del 1,5% del capital reembolsado.

Hay una diferencia muy grande con las comisiones de las hipotecas variables ya que estas pagan menos comisiones por amortización del crédito hipotecario.

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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.

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