Conoce las mejores hipotecas fijas en 2021

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Actualizado el día 22 septiembre, 2021 por Alfredo Barandiarán

Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas fijas estás en el sitio correcto. Hemos realizado un estudio de todos los bancos de España que conceden hipotecas fijas y os lo presentamos en este artículo. Empezamos!

Ranking de las mejores hipotecas fijas 2021

BBVA

TAE mínimo 1,76%.

TAE máximo 2,93%.

Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.

Hasta el 80% de financiación.

Openbank

TAE desde el 1,50%.

Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 30 años.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo 1,53%.

TAE máximo 1,64%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

Evo Banco

TAE fija desde el 1,60%.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,17%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Bankinter

TAE desde el 2,04%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

ING

Hipoteca fija desde el 2,27%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija desde el 2,45%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Sin comisión de amortización parcial o total.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 2,85%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Listado de las mejores hipotecas fijas

BancoTAE hipoteca fijas
Myinvestor1,49%-1,78%
Openbank1,50%-1,91%
Coinc1,53%-1,64%
Evo Banco1,60%-1,75%
BBVA1,71%-2,93%
Banco Santander1,91%-2,53%
ING2,27%-2,43%
Bankinter2,28%-3,33%
Banco Sabadell2,85%-3,40%
Abanca3,09%-3,35%
Caixabank4,10%-4,38%
Tabla de hipotecas fijas y TAE de cada entidad

El ranking lo hemos elaborado según la TAE mínima que tiene cada banco porque es el tipo de interés que tendremos que pagar. El intervalo de las tablas se debe a que los bancos, desde una tipo de interés máximo, pueden rebajarte el TAE de la hipoteca fija si vinculas otros productos financieros. Debemos ir con cautela en la contratación de otros productos financieros junto a la hipoteca porque puede incluso encarecer el valor total de la misma. Siempre tenemos que realizar comparaciones y por ese motivo vamos a realizar simulaciones en el siguiente apartado.

Simulación de hipotecas fijas

Realizar simulaciones de préstamos hipotecarios es muy importante para conocer qué estamos pagando de intereses totales. Aunque la diferencia de interés de solo un 1% puede parecer minúscula, la realidad es que supone pagar miles de euros más en intereses y lo vamos a ver ahora.

Simulación por TAE

Vamos a realizar la simulación con la hipoteca media de España que es de 200.000€ y 25 años para hacer cálculos de costes de hipotecas fijas. En esta ocasión solo vamos a tener en cuenta la TAE.

CantidadAñosTAECuotaTotal
200.000€251,60%809€242.000€
200.000€252%847€254.000€
200.000€252,5%897€269.000€
2000.000€253%948€284.000€
200.000€254%1.055€316.000€
Simulaciones de hipotecas fijas

La diferencia entre la mejor hipoteca fija y la peor supone pagar de intereses 70.000€. Otra de las diferencias es mensualmente pagaríamos casi 250€ más mensuales. Comparar es fundamental para ahorrar dinero y nuestro consejo es que nadie debería realizar la comparativa por ti.

Simulación con años

Cuando estamos comparando las hipotecas hay una variable importantísima que es el número de años que contratamos el préstamo hipotecario. Muchas veces no se le da la importancia que realmente tiene en la contratación del crédito. Para verlo de una forma clara vamos a realizar simulaciones de hipotecas fijas pero solo variando el número de años del contrato hipotecario.

Para realizar los cálculos vamos a suponer una TAE media de un 2% y una hipoteca de 200.000€.

CantidadAñosTAECuotaTotal
200.000€152%1.287€231.000€
200.000€202%1.011€242.000€
200.000€252%847€254.000€
200.000€302%739€266.000€
Simulación de hipotecas fijas por años del contrato hipotecario

Observamos como el número de año influye en el coste total de la hipoteca. Con un mismo préstamo hipotecario y tipo de interés, variando solo los años podemos ahorrarnos más de 30.000€ a largo plazo si elegimos los plazos correctos de nuestra hipoteca fija.

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas

¿Qué comisiones tienen?

Las comisiones de las hipotecas fijas han sido fijadas por la nueva ley hipotecario. La comisión que existe es por amortización anticipada de la hipoteca.

  • Los primeros 10 años: La comisión máxima que puede pagar un cliente es del 2% del capital reembolsado.
  • A partir de los 10 años: La comisión máxima que puede pagar un cliente es del 1,5% del capital reembolsado.

Hay una diferencia muy grande con las comisiones de las hipotecas variables ya que estas pagan menos comisiones por amortización del crédito hipotecario.

¿Cuál es el mejor banco para contratar una hipoteca fija?

El mejor banco para contratar una hipoteca fija es Evo Banco porque tiene el tipo de interés más bajo de todos. Lo que siempre te recomendamos es que compares y negocies con las entidades tanto la vinculación como el tipo de interés. La compra de una vivienda es la mayor inversión que tenemos que realizar los ciudadanos y por eso hay que tomarla con tiempo. Aquí te dejamos el listado con los 5 mejores bancos.

  • Evo Banco
  • BBVA
  • Bankia
  • Bankinter
  • Banco Santander

¿Qué diferencia existe con las hipotecas variables?

Las principal diferencia entre las fijas y variables es que estas últimas dependen del Euribor. En la actualidad el euribor está en mínimos históricos pero una subida de este puede encarecer muchísimo las hipotecas variables. Las hipotecas fijas son más seguras y estables porque conoces la cuota que vas a pagar todo el tiempo del préstamo hipotecario. Te dejamos nuestro artículo con las mejores hipotecas variables.

Requisitos

Los requisitos principales para conseguir una hipoteca fija son:

  • 20% del valor de la compraventa.
  • Contrato indefinido superior a 2 años.
  • Más de 1.200€ netos mensuales.
  • Que la cuota de tus préstamos junto al de la hipoteca no supere el 40% de tus ingresos. Para una nómina de 1.200€ solo puedes tener una cuota de 480€.

Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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