¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas de España en 2023? Alfredo Barandiarán analiza para Economía Responsable todas las hipotecas fijas que ofrecen los bancos y podrás ver las características, condiciones y requisitos de cada una de las hipotecas.
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¿Qué es una hipoteca fija?
Si eres nuevo en el mundo de las hipotecas tienes que saber que las hipotecas fijas se caracterizan porque siempre pagas la misma cuota mensual durante todo el préstamo hipotecario. En la actualidad las hipotecas fijas tienen un tipo de interés medio superior al 4% TAE.
Las mejores hipotecas fijas en 2023
Hemos realizado una tabla comparativa con las características principales que ofrecen las mejores hipotecas de España. Después de la tabla entraremos en detalle sobre cada una de las hipotecas para que tengas toda la información.
- Tipo de interés: TAE desde el 3,73% TAE cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Tipo de interés: TAE fijo desde el 3,34% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 3,84% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,19% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Tipo de interés: TAE desde el 3,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 3,98% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,04% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 4,56% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Tipo de interés: TAE desde el 5,146% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con la tarjeta y alarma
- Tipo de interés: TAE desde el 4,49% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
Evo Banco
Evo Banco es una de las mejores hipotecas fijas por su bajo tipo de interés y que no te obliga a realizar grandes vinculaciones.
Las vinculaciones que debemos de realizar para conseguir el mejor tipo de interés son la nómina y el seguro de hogar.
Os mostramos todas las ventajas y desventajas en una tabla:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés desde el 3,84% TAE | Proceso lento |
| Sin muchas vinculaciones | Rechaza un alto porcentaje de solicitudes |
| Evo Banco no ofrece préstamos personales |
Ibercaja
La hipoteca fija de Ibercaja ofrece un tipo de interés del 4,19% TAE con una vinculación máxima.
Para conseguir el mejor tipo de interés con Ibercaja debemos de domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar, seguro de vida, y fondos de inversión. Al tener tantas vinculaciones debemos de tener mucho cuidado en la contratación de esta hipoteca.
También hemos realizado una tabla con todas las ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés 4,19% TAE | Vinculaciones excesivas |
| Vinculación a fondos de inversión | |
| Rechaza un alto porcentaje de solicitudes |
Openbank
El tipo de interés que ofrece la hipoteca fija de Openbank es del 3,34% TAE con la máxima vinculación.
Para conseguir el tipo de interés más alto debemos de domiciliar la nómina, seguro de hogar, seguro de vida y los suministros.
Aquí puedes ver también todas sus ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés del 3,34% TAE sin vinculación | Demasiadas vinculaciones |
| Aprueba muchas solicitudes | |
Coinc
Coinc es un banco online que pertenece a Bankinter. La hipoteca fija de Coinc ofrece un tipo de interés del 3,60% TAE.
Lo mejor que ofrece la hipoteca Coinc es que no es necesario realizar ninguna vinculación, solo debemos contratar un seguro de daños que es algo obligatorio en todas las ahipotecas.
Os mostramos una tabla con todas las ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés desde el 3,60% TAE | Aprueba pocas solicitudes |
| No es necesario realizar vinculaciones | |
BBVA
La hipoteca fija de BBVA se sitúa en el puesto número 5 de las mejores hipotecas fijas con un tipo de interés del 3,73 TAE con la máxima bonificación.
Para conseguir el mejor tipo de interés debemos de vincular una nómina, seguro de hogar y seguro de préstamo.
Te dejamos una tabla con todas las ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés desde el 3,73% TAE | Alto número de vinculaciones |
| Porcentaje alto de aprobación | |
| Respuesta rápida |
Caixabank
La hipoteca fija de Caixabank ofrece un tipo de interés del 5,14% TAE con la máxima vinculación.
Para conseguir la máxima vinculación debemos de domiciliar nuestra nómina, contratar tarjetas de Caixabank, seguro de hogar, seguro de vida y la alarma con Securitas Direct.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés del 5,14% TAE | Excesiva vinculación |
| Alto porcentaje de aprobación | |
| Respuesta inmediara |
Banco Sabadell
En séptima posición nos encontramos la hipoteca fija del Banco Sabadell con un tipo de interés del 4,56% TAE con la máxima vinculación.
Para conseguir el máximo tipo de interés debemos de domiciliar nuestra nómina, contratar seguro de hogar, seguro de vida y seguro del préstamo.
También os mostramos una tabla con todas las ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés desde el 4,56% TAE | Vinculación excesiva |
| Alto porcentaje de aprobación | Tipo de interés alto sin vinculación |
| Respuesta rápida |
Banco Santander
En la octava posición de las mejores hipotecas fijas tenemos al Banco Santander con un tipo de interés del 4,49% TAE con la máxima vinculación.
Para conseguir el mejor tipo de interés tenemos que vincular nómina, tarjetas bancarias, seguro de hogar, seguro de vida y la vivienda tiene que tener el certificado de eficiencia energética.
Os mostramos todas las ventajas y desventajas de esta hipoteca:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés del 4,49% TAE | Excesiva vinculación |
| Alto porcentaje de aprobación | Tipo de interés alto sin vinculaciones |
Bankinter
En la novena posición, muy alejado de las primeras posiciones, tenemos la hipoteca fija de Bankinter con un tipo de interés del 4,04% TAE con la máxima bonificación.
Para conseguir la máxima bonificación, tenemos que vincular un seguro de vida, nómina y un seguro de hogar.
Te mostramos en una tabla todas las ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés del 4,04% TAE | Tipo de interés alto sin bonificaciones |
| Excesiva vinculación | |
Myinvestor
Myinvestor se encuentra en la décima posición de las mejores hipotecas fijas con un tipo de interés del 3,98% TAE y no es posible realizar vinculaciones.
La mayor ventaja que ofrece Myinvestor es que no es necesario realizar ninguna vinculación.
Te mostramos una tabla con toda las ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés del 3,98% TAE | Es complicado la concesión de la hipoteca |
| No es necesario realizar vinculaciones | |
Vídeo con las mejores hipotecas fijas de España
Hemos realizado un vídeo explicativo con las características, requisitos y condiciones de todas las hipotecas fijas que puedes contratar en España:
Requisitos
Primero os vamos a mostrar un listado con todos los requisitos que nos van a poner los bancos para contratar hipotecas fijas y luego explicaremos en profundidad cada uno.
- Ahorros superiores al 20% de la compraventa
- Contrato indefinido superior a 2 años.
- Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales.
- Endeudamiento inferior al 40%
Ahorros superiores al 20% de la compraventa
Para contratar una hipoteca en España es necesario tener un ahorro superior al 20%. Esto es debido a que los bancos solo financian hasta el 80% y además luego tenemos que pagar el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la compraventa del inmueble. Otro gasto que en el que incurrimos y por el que debemos tener dinero ahorrado es la tasación de la hipoteca.
Contrato fijo superior a dos años
Los bancos solo nos darán dinero si pueden asegurarse de que devolveremos el préstamo hipotecario. Una de las mejores formas de asegurarse de que devolveremos la hipoteca es que tengamos un contrato de trabajo fijo y que además llevemos tiempo en la empresa.
Los contratos fijos que son válidos para los bancos son: indefinido, funcionario, autónomo y pensión.
Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales
Los ingresos netos mensuales tienen que ser siempre superiores a 1.200€. Hay bancos como Myinvestor que tienen los ingresos mínimos en 4.000€ pero lo más habitual son 1.200€ al mes.
Endeudamiento inferior al 40%
El endeudamiento es la diferencia entre los ingresos y los gastos financieros mensuales. El endeudamiento teniendo en cuenta la cuota de la futura hipoteca tiene que ser inferior al 40%. Por ejemplo, si tenemos unos ingresos mensuales de 2.000€ netos nuestros gastos financieros mensuales tienen que ser inferiores a 800€.
Ventajas y desventajas
Contratar una hipoteca a tipo fijo puede tener tanto ventajas como desventajas. Hemos realizado un cuadro con todos los aspectos positivos y negativos:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés bajo comparado históricamente | Ahora las hipotecas variables son más baratas |
| Conoces lo que vas a pagar siempre | |
| Perfecto si no ahorramos dinero |
En las ventajas hemos destacado que el tipo de interés de las hipotecas fijas es muy bajo si lo comparamos con los últimos 20 años. Antes las hipotecas las podíamos contratar a un tipo de interés del 5% y en la actualidad hay ofertas al 2,5%. Otra de las ventajas de estas hipotecas es que siempre conoces lo que vas a pagar así que si no ahorras dinero es una hipoteca perfecta para ti.
En las desventajas hemos señalado que estando el Euribor tan bajo quien tenga una hipoteca variable estará pagando menos intereses.
Aquí te dejamos un artículo en el que explicamos cuándo es mejor una hipoteca fija o variable.
Preguntas frecuentes
En este apartado iremos respondiendo a todas las preguntas que nos hacéis sobre las hipotecas fijas
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Actualizado el día 21 agosto, 2023 por Alfredo Barandiarán
Alfredo Barandiarán no solo es un apasionado de las finanzas y la economía sino que tiene más de 10 años de experiencia ayudando a las personas a encontrar el mejor producto financiero posible. Ha trabajado 5 años en Iahorro y 2 años en Atrapacrédito. Actualmente lleva 3 años dirigiendo el comparador financiero Economía Responsable. Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
