Vamos a realizar un análisis de las hipotecas de ING. El banco ING ofrece una de las ofertas hipotecarias mas amplias de España porque puedes contratar una hipoteca a tipo fijo, variable o mixta. En este artículo podrás ver una comparativa de las hipotecas ING con las mejores hipotecas de España. Empezamos!
Tabla de contenidos
Tipos de Hipotecas ING
Como ya os hemos adelantado con ING podemos contratar hasta 3 tipos de hipotecas:
- Hipoteca variable
- Hipoteca fija
- Hipoteca mixta
Hipoteca Variable ING
La hipoteca variable de ING es muy competitiva y además sin ninguna vinculación su tipo de interés es muy competitivo. El tipo de interés que ofrece con la vinculación máxima ( domiciliando la nómina, seguro de hogar y seguro de vida) es de Euribor+0,79% y sin ninguna vinculación es de Euribor+1,59%. En la actualidad el tipo de interés medio de las hipotecas se sitúa en un 2,5% TAE.
Aquí os mostramos una comparativa de la hipoteca variable ING con las mejores hipotecas variables de España:
Euribor+0,89%
1,12% TAE variable
Financiación hasta el 80%.
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Con bonificación: Euribor+0,70%.
TAE variable 1,22%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0.88%
TAE variable 1,23% con máxima bonificación
Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.
TAE variable 1,26%
Sin comisión de estudio ni de amortización
Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.
No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank
Euribor+0,89%.
TAE variable 1,75%
Sin necesidad de realizar vinculaciones
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable 1,64% TAE
Financiación hasta el 80%.
Sin comisión de amortización.
Con bonificación: desde Euribor+0,79% y TAE variable 1,83%
Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable desde 2,67% (TIN 1,70%) y Euribor+0,70% cumpliendo condiciones. Ejemplo de una hipoteca de 100.000€ a 25 años
Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario
Preaprobación al momento
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual
TAE variable desde 3,03%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Hipoteca variable Myinvestor
La hipoteca variable Myinvestor ofrece el mejor tipo de interés y no es necesario realizar ninguna vinculación:
- Tipo de interés: TAE variable 1,12%
- Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación o compraventa
- Tiempo de devolución: hasta 30 años
- Ahorros necesarios: superiores al 20%
El requisito más difícil de cumplir de Myinvestor es que debemos tener unos ingresos 4.000€ mensuales.
Hipoteca variable BBVA
La hipoteca variable BBVA ofrece una de las mejores hipotecas con vinculación:
- Tipo de interés: desde el 1,36% TAE variable
- Cantidad a solicitar: 80% de tasación o compraventa
- Tiempo de devolución: Se puede devolver el préstamo hipotecario en 30 años
- Ahorros necesarios: superiores al 20%
Hipoteca variable Pibank
Pibank ofrece una de las mejores hipotecas variables sin ninguna vinculación:
- Tipo de interés: desde el 1,26% TAE variable
- Cantidad a solicitar: hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación
- Tiempo de devolución: en 30 años
- Ahorros necesarios: superiores al 20%
Aquí tienes todas las opiniones de la hipoteca variable Pibank.
Hipoteca variable Banco Santander
La hipoteca variable del Banco Santander ofrece muy buenas condiciones con vinculaciones al banco:
- Tipo de interés: 1,23% TAE variable
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de compra o tasación
- Tiempo de devolución: en 30 años
- Ahorros necesarios: superiores al 20%
Hipoteca variable Evo Banco
Sin duda la hipoteca variable Evo Banco tiene buenas condiciones aunque los requisitos son más difíciles de cumplir:
- Tipo de interés: TAE variable 1,42%
- Cantidad a financiar: hasta el 80% de compraventa o tasación
- Tiempo de devolución: 30 años
- Ahorros necesarios: superiores al 20%
Hipoteca variable Openbank
La hipoteca variable Openbank ofrece muy buenas condiciones que te enseñamos en este listado:
- Tipo de interés: TAE variable desde el 1,98%
- Cantidad a financiar: hasta el 80% del valor de la compraventa
- Duración de la hipoteca: hasta 30 años
También te mostramos un vídeo explicativo de la hipoteca variable de ING:
Hipoteca Fija ING
La hipoteca fija de ING está muy lejos de ser competitiva porque ofrece un tipo de interés mínimo con domiciliación máxima del 3,20% TAE y del 3,40% TAE. La cantidad máxima que podemos solicitar es el 80% del menor de dos valores tasación o compraventa.
Aquí os mostramos una comparativa de la hipoteca fija de ING con las mejores hipotecas fijas que podemos contratar en España:
TAE desde el 3,28% sin ninguna vinculación (3,22% TIN). Ejemplo realizado de una hipoteca de 100.000€ a 30 años.
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Hipoteca fija Evo Banco
Evo Banco ofrece una de las mejores hipotecas fijas de España y tiene las siguientes características:
- Tipo de interés: desde el 1,94% TAE
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Sin comisión de amortización
- Ingresos superiores a 2.000€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40%
Aquí os mostramos todas las opiniones de la hipoteca fija de Evo Banco.
Hipoteca fija Banco Santander
La hipoteca fija del Banco Santander ofrece muy buenas condiciones con máxima vinculación:
- Tipo de interés: desde el 2,36 TAE
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Sin comisión de amortización
- Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija del Banco Santander.
Hipoteca fija Openbank
La hipoteca fija de Openbank ofrece buenas condiciones y no es necesario realizar vinculaciones:
- Tipo de interés: desde el 2,43 TAE
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Sin comisión de amortización
- Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de Openbank.
Hipoteca fija Coinc
La hipoteca fija Coinc ofrece las siguientes condiciones:
- Tipo de interés: desde el 2,65 TAE
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Sin comisión de amortización
- Ingresos superiores a 1.500€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija Coinc.
Hipoteca fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA tiene muy buenas condiciones y además es negociable su tipo de interés:
- Tipo de interés: desde el 2,66 TAE
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Sin comisión de amortización
- Ingresos superiores a 1.200€ netos mensuales
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija BBVA.
También os mostramos un vídeo explicativo de la hipoteca fija de ING:
Hipoteca Naranja Mixta ING
ING es uno de los pocos bancos que ofrece hipotecas mixtas en España. No es un producto atractivo en España y por eso los bancos no lo suelen ofrecer. Te dejamos nuestro artículo sobre las hipotecas mixtas de España.
La oferta de ING en las hipotecas mixtas es de un 2,16% TAE los primeros 10 años y después Euribor+0,99%. Como ya sabéis, en las hipotecas mixtas los primeros años se paga una cuota fija para luego pasar a ser variable.
Simulación de la hipoteca ING
Hemos realizado diferentes simulaciones con las hipotecas de ING. DE esta forma sabréis a simple vista la importancia que tiene el tipo de interés y la duración de la hipoteca. Estas simulaciones parten de la base de la hipoteca media de España: 250.000€ y 25 años de duración del contrato hipotecario.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Total |
|---|---|---|---|---|
| 250.000€ | 2,5% | 25 | 1.121€ | 336.000€ |
| 250.000€ | 2,5% | 30 | 987€ | 355.000€ |
| 250.000€ | 0,99% | 25 | 941€ | 282.000€ |
| 250.000€ | 0,99% | 20 | 1.148€ | 275.000€ |
| 250.000€ | 0.99% | 30 | 802€ | 289.000€ |
En la tabla podéis ver las simulaciones realizadas con la que podéis ahorrar hasta 50.000€. Cuánto mayor sea el tipo de interés mayor será lo que pagaremos a lo largo del contrato hipotecario. Ocurre justo lo contrario con los años, cuántos mas años de hipoteca mayor serán los costes totales. Ahora bien, también es verdad que cuánto menor sea la duración de la hipoteca mayor será la cuota que pagamos mensualmente. Por esto motivo es muy importante realizar comparaciones y simulaciones para elegir la cuota ideal para nosotros.
Condiciones de la hipoteca ING
Aquí os dejamos todas las condiciones que ofrece ING:
- Sin comisión de apertura
- La hipoteca variable y mixta no tienen comisión de amortización. La hipoteca fija tiene una comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
- Sin gastos de tasación si contratas la hipoteca con ING.
- Sin gastos de notaría, registro y gestoría.
- Financiación hasta el 80% del menor de dos valores: el valor de tasación o el valor de la compraventa.
- El plazo máximo de la hipoteca son 40 años.
Requisitos
Los requisitos para conseguir la hipoteca de ING son:
- 80% del valor de tasación: es necesario disponer del 20% de ahorros para solicitar la hipoteca naranja.
- Contrato indefinido: es necesario tener un contrato indefinido con mínimo dos años de antigüedad.
- Ingresos mínimos: los ingresos mínimos son de 1.200€ mensuales netos.
- Endeudamiento: sumando la cuota que pagamos de hipoteca no puede superar el 40% de nuestras deudas financieras. Esto significa que para un contrato de 1.200€ no podemos tener que pagar cuotas mensual superiores a 400€.
Características de la hipoteca Naranja ING
Vamos a daros toda la información sobre las características que tiene ING en sus hipotecas.
- Importe mínimo: solo puedes solicitar una hipoteca con ING a partir de 50.000€.
- Importe máximo: no tiene importes máximo de hipoteca. Debemos de sabes que cuánto más alta sea la hipoteca mayores serán las condiciones que debemos cumplir.
- Años de hipoteca: la contratación mínima de la hipoteca de ING son 6 años y la duración máxima son 40 años.
Como contratar la hipoteca
El proceso para contratar una hipoteca con ING es:
- Ir a la página web de ING
- Calcular la cuota
- Solicitar la hipoteca
- Hablar con un agente de ING
- Enviar la documentación
- Tasación de la hipoteca y firma del préstamo hipotecario
Opinión hipoteca Naranja ING
Nuestra opinión es que ING es uno de los bancos en los que tienes que solicitar la hipoteca porque el tipo de interés que ofrece es muy competitivo. La hipoteca variable tiene mejores condiciones que la hipoteca fija con respecto a los productos de la competencia.
Desde Economía Responsable siempre os recomendamos que realicéis comparativas de hipotecas para conseguir rebajar el tipo de interés.
Vídeo comparativo con las mejores hipotecas
Aquí os dejamos un vídeo comparativo con las mejores hipotecas de España:
Otros productos de ING
Aquí os mostramos todos los productos que podéis contratar con ING:
- Cuenta nómina: la cuenta nómina de ING es una de las que más clientes tiene España
- Tarjeta monedero: aquí tienes toda la información de la tarjeta monedero de ING.
- Cuenta de ahorro: no tiene buenas condiciones pero te dejamos nuestro artículo de la cuenta de ahorro de ING.
- Tarjeta de crédito: la tarjeta de crédito de ING ofrece muy buenas características.
- Préstamos personales: si eres cliente de ING puedes contratar préstamos personales en ING y el préstamo coche de ING es sin duda uno de los mejores en España.
Información de ING
Os dejamos un cuadro con más información sobre ING
| Información | Descripción |
|---|---|
| Página web | https://www.ing.es/ |
| Número de teléfono | 91 206 66 55 |
| https://www.facebook.com/ingespana |
Preguntas frecuentes
Aquí os resolvemos todas las preguntas que tenéis sobre las hipotecas ING:
¿Qué me conviene hipoteca fija o variable?
Depende del perfil de cada persona recomendamos hipoteca fija o variable. Para resumir si eres ahorrador te puede convenir más una hipoteca variable pero si te cuesta llegar a fin de mes es mejor una hipoteca fija.
¿Las hipotecas pueden cambiar el tipo de interés?
Todos los meses los bancos cambian las condiciones y por ese motivo debemos de estar al día en hipotecas.
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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
Actualizado el día 6 junio, 2022 por Alfredo Barandiarán
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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