Vamos a realizar un análisis de la hipoteca Naranja ING. ING ofrece los 3 tipos de hipotecas que existen en el mercado: fija, variable y mixta. Realizaremos simulaciones y haremos comparativas con el resto de bancos de España que ofrecen cada tipo de producto. Empezamos!
Tipos de Hipotecas ING
Hipoteca Variable ING
La oferta de ING para las hipotecas variables es una de las mejores sin ningún tipo de duda. ING ofrece su hipoteca variable a un tipo de interés del 0,99% anual mientras que el tipo de interés medio de las hipotecas variables en España se sitúa en un 2,18%. Tener un 1% de interés menor en la contratación de la hipoteca es ahorrar mucho dinero en la compra de la vivienda.
Comparación de la hipoteca variable ING con el resto de bancos
Con bonificación: Euribor+0,99%.
Sin bonificación: euribor+1,99%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 2% los 10 primeros años y 1,5% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,70%.
Sin bonificación: euribor+0,93%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Euribor+0,89%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,95%.
Sin bonificación: Euribor+1,35.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 3 años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,99%.
Sin bonificación: Euribor+1,79%.
Financiación hasta el 80%.
Sin comisión de amortización.
Con bonificación: Euribor+1,29%.
Sin bonificación: Euribor+2,29%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.
| Banco | TAE hipotecas variables |
|---|---|
| Evo Banco | Euribor+0,70%-0,93% |
| Coinc | Euribor+0,89% |
| Openbank | Euribor+0,95%-1,35% |
| BBVA | Euribor+0,99%-1,79% |
| ING | Euribor+0,99-1,79% |
| Banco Santander | Euribor+1,12%-1,80% |
| Caixabank | Euribor+1,25%-3,25% |
| Abanca | Euribor+2,25%-3,09% |
| Bankinter | Euribor+2,69%-3,34% |
| Sabadell | Euribor+2,79%-3,36% |
De los principales bancos españoles que ofrecen hipotecas variables el único que ofrece un tipo de interés más bajo es Evo Banco. Os dejamos nuestro artículo sobre las mejores hipotecas variables
Vídeo explicativo de la hipoteca variable ING
Hipoteca Fija ING
ING lanzó hace unos pocos meses su hipoteca fija ya que históricamente solo trabajaba con la hipoteca variable. Como ya sabéis la hipoteca fija es la que siempre pagarás la misma cuota durante el contrato hipotecario sin importar el Euribor.
El tipo de interés que ofrece ING se sitúa entre el 2,45%-2,62%. El tipo medio de los tipos de interés en España de las hipotecas fijas se encuentra en 2,87%. Aunque ya podemos observar que el tipo de interés de la hipoteca naranja fija ING se encuentra por debajo de la media nacional, os dejamos una tabla con el tipo de interés de los bancos y nuestro artículo sobre las mejores hipotecas fijas.
Comparativa con el resto hipotecas fijas
TAE mínimo 1,76%.
TAE máximo 2,93%.
Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 1,50%.
Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 30 años.
TAE mínimo 1,53%.
TAE máximo 1,64%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE fija desde el 1,60%.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,17%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE desde el 2,04%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
Hipoteca fija desde el 2,27%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija desde el 2,45%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Sin comisión de amortización parcial o total.
TAE fijo desde el 2,85%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
| Banco | TAE hipoteca fijas |
|---|---|
| Openbank | 1,50%-1,91% |
| Coinc | 1,53%-1,64% |
| Evo Banco | 1,60%-1,75% |
| BBVA | 1,71%-2,93% |
| Banco Santander | 1,91%-2,53% |
| ING | 2,27%-2,43% |
| Bankinter | 2,28%-3,33% |
| Banco Sabadell | 2,85%-3,40% |
| Abanca | 3,09%-3,35% |
| Caixabank | 4,10%-4,38% |
Vídeo explicativo hipoteca fija ING
Hipoteca Naranja Mixta ING
ING es uno de los pocos bancos que ofrece hipotecas mixtas en España. No es un producto atractivo en España y por eso los bancos no lo suelen ofrecer. Te dejamos nuestro artículo sobre las hipotecas mixtas de España.
La oferta de ING en las hipotecas mixtas es de un 2,16% TAE los primeros 10 años y después Euribor+0,99%. Como ya sabéis, en las hipotecas mixtas los primeros años se paga una cuota fija para luego pasar a ser variable.
Simulación de la hipoteca ING
Vamos a realizar simulaciones para que puedas entender de una forma sencilla lo que supone el tipo de interés y los años de contratación en coste total de la hipoteca. Haremos cálculos desde la base de la hipoteca media de España: 250.000€ y 25 años de duración del contrato.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Total |
|---|---|---|---|---|
| 250.000€ | 2,5% | 25 | 1.121€ | 336.000€ |
| 250.000€ | 2,5% | 30 | 987€ | 355.000€ |
| 250.000€ | 0,99% | 25 | 941€ | 282.000€ |
| 250.000€ | 0,99% | 20 | 1.148€ | 275.000€ |
| 250.000€ | 0.99% | 30 | 802€ | 289.000€ |
En la tabla podéis ver las simulaciones realizadas. Comparar bien y elegir puede hacernos ahorrar más de 50.000€. Cuánto mayor sea el tipo de interés mayor será lo que pagaremos a lo largo del contrato hipotecario. Ocurre justo lo contrario con los años, cuántos mas años de hipoteca mayor serán los costes totales. Ahora bien, también es verdad que cuánto menor sea la duración de la hipoteca mayor será la cuota que pagamos mensualmente. Por esto motivo es muy importante realizar comparaciones y simulaciones para elegir la cuota ideal para nosotros.
Condiciones de la hipoteca ING
Aquí os dejamos todas las condiciones que ofrece ING:
- Sin comisión de apertura
- La hipoteca variable y mixta no tienen comisión de amortización. La hipoteca fija tiene una comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
- Sin gastos de tasación si contratas la hipoteca con ING.
- Sin gastos de notaría, registro y gestoría.
- Financiación hasta el 80% del menor de dos valores: el valor de tasación o el valor de la compraventa.
- El plazo máximo de la hipoteca son 40 años.
Requisitos
Los requisitos para conseguir la hipoteca de ING son:
- 80% del valor de tasación: es necesario disponer del 20% de ahorros para solicitar la hipoteca naranja.
- Contrato indefinido: es necesario tener un contrato indefinido con mínimo dos años de antigüedad.
- Ingresos mínimos: los ingresos mínimos son de 1.200€ mensuales netos.
- Endeudamiento: sumando la cuota que pagamos de hipoteca no puede superar el 40% de nuestras deudas financieras. Esto significa que para un contrato de 1.200€ no podemos tener que pagar cuotas mensual superiores a 400€.
Características de la hipoteca Naranja ING
Vamos a daros toda la información sobre las características que tiene ING en sus hipotecas.
- Importe mínimo: solo puedes solicitar una hipoteca con ING a partir de 50.000€.
- Importe máximo: no tiene importes máximo de hipoteca. Debemos de sabes que cuánto más alta sea la hipoteca mayores serán las condiciones que debemos cumplir.
- Años de hipoteca: la contratación mínima de la hipoteca de ing son 6 años y la duración máxima son 40 años.
Vídeo explicativo hipoteca ING
Opinión hipoteca Naranja ING
Sin lugar a duda, nuestra opinión sobre la hipoteca Naranja ING es muy buena por muchos motivos:
- TAE competitiva: tiene una de los mejores tipos de interés en las hipotecas de España.
- Sin comisiones: no tiene comisiones ocultas y toda la información es clara y transparente.
- Productos vinculados: pertenecer a ING supone poder acceder a otros buenos productos como préstamos, cuenta nómina o productos de ahorro.
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