Todo lo que necesitas saber sobre hipotecas variables

Las hipotecas variables son actualmente el tipo de hipoteca más demandado en España para la compra de una vivienda. En este artículo podrás ver de entender de una forma sencilla qué es una hipoteca variable, cómo funciona, cuáles son las mejores y todas las novedades. ¡Empezamos!

¿Qué es una hipoteca variable?

Una hipoteca variable es un préstamo que ofrecen los bancos para la compra de una vivienda. La peculiaridad que tienen las hipotecas variables son que el tipo de interés que ofrecen está ligado al Euribor.

¿Cómo funcionan las hipotecas variables?

Cuando el Euribor sube el tipo de interés que nos cobra el banco también sube y cuando el Euribor baja el tipo de interés que nos cobra el banco también se reduce. Las hipotecas variables tiene un componente de riesgo porque nunca sabemos qué intereses pagaremos en el futuro.

Mejores hipotecas variables. Actualizado Noviembre 2022

Hemos realizado una tabla con las mejores hipotecas variables que ofrecen los bancos y las características principales de cada una. Después de la tabla tienes toda la información de cada hipoteca:

hipoteca fija Evo Banco
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,04% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
  • No ofrece préstamos personales
Logo hipotecas Coinc
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,19% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Domiciliación de nómina
  • Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
  • No ofrece préstamos personales
Hipoteca variable Myinvestor
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,27% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina
  • No ofrece préstamos personales
Hipoteca variable Bankinter
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,54% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,67% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
Hipoteca variable Banco Santander
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,71% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
Hipoteca variable Banco Sabadell
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 2,78% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
hipoteca variable Ibercaja
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 3,74% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
Hipoteca variable BBVA
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 3,84% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
Hipoteca variable Abanca
  • Tipo de interés: TAE variable desde el 3,78% cumpliendo condiciones
  • Financiación hasta el 80%
  • Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y tarjeta de crédito

Hipoteca variable Myinvestor

La hipoteca variable Myinvestor ofrece el tipo de interés más bajo de todos y aquí puedes leer todas sus características:

  • Tipo de interés: TAE variable 1,12%
  • Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación o compraventa
  • Tiempo de devolución: hasta 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Para contratar una hipoteca con Myinvestor deberemos tener unos ingresos 4.000€ mensuales.

Hipoteca variable BBVA

La hipoteca variable BBVA es una de las hipotecas más competitivas y tiene las siguientes características:

  • Tipo de interés: desde el 1,36% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: 80% de tasación o compraventa
  • Tiempo de devolución: Se puede devolver el préstamo hipotecario en 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Hipoteca variable Pibank

Pibank ofrece una hipoteca variable con un tipo de interés muy bajo y en este listado de mostramos todas sus condiciones:

  • Tipo de interés: desde el 1,26% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación
  • Tiempo de devolución: en 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Aquí tienes todas las opiniones de la hipoteca variable Pibank.

Hipoteca variable Banco Santander

La hipoteca variable del Banco Santander ofrece las siguientes características:

  • Tipo de interés: 1,23% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de compra o tasación
  • Tiempo de devolución: en 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Simulación de hipotecas variables

Vamos a realizar simulaciones de hipotecas variables para que entiendas lo que puedes ahorrar contratando las mejores hipotecas variables.

CantidadAñosTAECuotaHipoteca
200.000€202%1.011€242.000€
200.000€201,5%965€231.000€
200.000€301,5%690€248.000€
200.000€302%739€266.000€
Simulación de hipotecas variables

En las simulaciones realizas de hipotecas podemos ver como un solo punto de interés y aumentar los años del pago del préstamo hipotecario puede suponer pagar 35.000€ más. Es muy importe comparar los diferentes bancos y negociar con los comerciales. Una hipoteca es mayor compra que seguramente tendrás que afrontar en la vida.

Por si acaso todavía no vemos la importancia de comparar hipotecas vamos a suponer la hipoteca variable más cara y más barata de nuestro listado y veas la gran diferencia que hay entre ambas.

Banco AñosTAE CuotaHipoteca
200.000€200,99%918€220.000€
200.000€303,36%882€317.000€
Simulación de mejor y peor hipoteca

La diferencia entre ambas hipotecas es de casi 100.000€. Es muy importante no solo mirar la cuota que pagamos cada mes sino también el total del préstamo hipotecario total.

Comisiones y gastos de las hipotecas variables

Las hipotecas variables tienen una serie de comisiones y gastos en los que podemos incurrir en todo el proceso de compra y aquí os los mostramos en un sencillo listado:

  • Apertura: hay bancos que todavía cobran comisiones de apertura
  • Estudio: incluso por solo el estudio nos pueden cobrar
  • Amortización de la hipoteca: tenemos que elegir entre pagar un 0,25% los primeros 3 años o de un 0,15% los primeros 5 años
  • Tasación: en la mayoría de ocasiones tendremos que pagar la tasación de la vivienda

Requisitos

Para contratar una hipoteca variable los bancos nos obligarán a cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
  • Contrato de trabajo con alta en la Seguridad Social
  • La antigüedad mínima del contrato de trabajo tiene que ser superior a dos años
  • Endeudamiento inferior al 40%
  • Ahorros cercanos al 30% del valor de la compraventa

Documentación

La documentación que nos van a solicitar los bancos para la aprobación de la hipoteca es la siguiente:

  • Justificante de ingresos:
    • Nómina para los empleados por cuenta ajena
    • Carta de revalorización de la pensión para los jubilados
    • IRPF o IVA para los autónomos
  • Vida laboral
  • Movimientos bancarios últimos 3 meses
  • Tasación de la vivienda

Proceso de contratación de una hipoteca variable

El proceso de la contratación de una hipoteca es lento y además debe de ser así porque es una de las mayores inversiones que haremos en nuestra vida. Aquí te dejamos todos los pasos que debes de realizar:

  1. Realizar simulaciones de hipotecas con diferentes bancos para ver cuánta financiación nos pueden ofrecer
  2. Elegir una casa
  3. Negociar la hipoteca con diferentes entidades bancarias
  4. Enviar la documentación
  5. Realizar la tasación
  6. Firmar el contrato hipotecario

Vídeo con las mejores hipotecas variables

Aquí os dejamos un vídeo con las mejores hipotecas variables de España en 2022:

Mejores hipotecas variables en 2022

Ventajas

Las ventajas que ofrecen las hipotecas variables son que en el momento de la contratación siempre pagaremos menos que si contratamos una hipoteca fija y además si invertimos ese dinero o lo ahorramos podemos prepararnos para futuras subidas del Euribor.

Desventajas

La principal desventaja que tienen las hipotecas variables es la subida del temido Euribor puesto que lo pagaremos mensualmente este relacionado directamente. Este tipo de hipotecas tienen un componente de riesgo muy elevado.

¿Qué es mejor hipoteca fija o variable?

Las hipotecas a tipo variable tienen más riesgo que las hipotecas fijas porque no conocemos lo que pagaremos en el futuro. También os dejamos un vídeo explicando cuando es mejor contratar una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable:

Hipoteca fija o variable

Preguntas frecuentes

Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre las hipotecas variables:

¿Cuánta es la financiación máxima que podemos conseguir?

La financiación máxima que ofrecen los bancos en la actualidad es del 80% sobre el menor de dos valores: compraventa o tasación.

¿Qué ahorros debemos tener?

Debemos tener unos ahorros del 30% sobre el valor de la compraventa porque el banco nos pedirá el 20% y además tenemos que pagar impuestos como el IVA o el ITP.

¿Cómo identificar las mejores hipotecas?

Para contratar las mejores hipotecas de España tienes que fijarte siempre en el TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones de cualquier producto financiero como es una hipoteca.

Contenido Relacionado

A continuación os dejamos unos artículos relacionados con los contenidos que has visto en este artículo, por lo que seguramente puedan ser de tu interés.

Actualizado el día 7 noviembre, 2022 por Alfredo Barandiarán

¿De cuánta utilidad te ha parecido este contenido?

Haz click en una estrella para votar

Promedio de puntuación 5 / 5. Número de votos 6

Se el primero en dejar un comentario!

Últimas entradas de Alfredo Barandiarán (ver todo)

2 comentarios en «Todo lo que necesitas saber sobre hipotecas variables»

  1. Pingback: Comparar las mejores hipotecas variables del mercado en Economía Responsable

Deja un comentario

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.

Abrir chat
Hola 👋
¿En qué podemos ayudarte?