Las mejores hipotecas variables 2022

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Actualizado el día 24 mayo, 2022 por Alfredo Barandiarán

En este artículo vas a poder ver cuáles son las mejores hipotecas variables que ofrecen los bancos en 2022. Vamos a realizar una comparativa de todos los bancos de España que ofrecen hipotecas variables. Además, tendrás vídeo explicativo con las características, requisitos y opiniones de cada hipoteca. Empezamos!

Una hipoteca variable es un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés depende directamente del Euribor.

Mejores hipotecas variables en 2022

Hemos realizado una tabla con las mejores hipotecas que ofrecen los bancos y las características principales de cada una. Después de la tabla tienes toda la información de cada hipoteca:

Logo Myinvestor

Euribor+0,89%

1,12% TAE variable

Financiación hasta el 80%.

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

Evo Banco

Con bonificación: Euribor+0,70%.

TAE variable 1,22%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Santander

Con bonificación: Euribor+0.88%

TAE variable 1,23% con máxima bonificación

Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.

pibank

TAE variable 1,26%

Sin comisión de estudio ni de amortización

Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.

No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank

Logo hipotecas Coinc

Euribor+0,89%.

TAE variable 1,75%

Sin necesidad de realizar vinculaciones

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

ING

TAE variable 1,64% TAE

Financiación hasta el 80%.

Sin comisión de amortización.

BBVA

Con bonificación: desde Euribor+0,79% y TAE variable 1,83%

Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Openbank

TAE variable desde 1,98%

Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario

Preaprobación al momento

Gestor personal para ayudarte en todo el proceso

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual

Abanca

TAE variable desde 3,03%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Hipoteca variable Myinvestor

La hipoteca variable Myinvestor ofrece el tipo de interés más bajo de todos y aquí puedes leer todas sus características:

  • Tipo de interés: TAE variable 1,12%
  • Cantidad a financiar: hasta el 80% de tasación o compraventa
  • Tiempo de devolución: hasta 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Para contratar una hipoteca con Myinvestor deberemos tener unos ingresos 4.000€ mensuales.

Hipoteca variable BBVA

La hipoteca variable BBVA es una de las hipotecas más competitivas y tiene las siguientes características:

  • Tipo de interés: desde el 1,36% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: 80% de tasación o compraventa
  • Tiempo de devolución: Se puede devolver el préstamo hipotecario en 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Hipoteca variable Pibank

Pibank ofrece una hipoteca variable con un tipo de interés muy bajo y en este listado de mostramos todas sus condiciones:

  • Tipo de interés: desde el 1,26% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación
  • Tiempo de devolución: en 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Aquí tienes todas las opiniones de la hipoteca variable Pibank.

Hipoteca variable Banco Santander

La hipoteca variable del Banco Santander ofrece las siguientes características:

  • Tipo de interés: 1,23% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de compra o tasación
  • Tiempo de devolución: en 30 años
  • Ahorros necesarios: superiores al 20%

Simulación de hipotecas variables

Vamos a realizar simulaciones de hipotecas variables para que entiendas lo que puedes ahorrar contratando las mejores hipotecas variables.

CantidadAñosTAECuotaHipoteca
200.000€202%1.011€242.000€
200.000€201,5%965€231.000€
200.000€301,5%690€248.000€
200.000€302%739€266.000€
Simulación de hipotecas variables

En las simulaciones realizas de hipotecas podemos ver como un solo punto de interés y aumentar los años del pago del préstamo hipotecario puede suponer pagar 35.000€ más. Es muy importe comparar los diferentes bancos y negociar con los comerciales. Una hipoteca es mayor compra que seguramente tendrás que afrontar en la vida.

Por si acaso todavía no vemos la importancia de comparar hipotecas vamos a suponer la hipoteca variable más cara y más barata de nuestro listado y veas la gran diferencia que hay entre ambas.

Banco AñosTAE CuotaHipoteca
200.000€200,99%918€220.000€
200.000€303,36%882€317.000€
Simulación de mejor y peor hipoteca

La diferencia entre ambas hipotecas es de casi 100.000€. Es muy importante no solo mirar la cuota que pagamos cada mes sino también el total del préstamo hipotecario total.

Comisiones y gastos de las hipotecas variables

Las hipotecas variables tienen una serie de comisiones y gastos en los que podemos incurrir en todo el proceso de compra y aquí os los mostramos en un sencillo listado:

  • Apertura: hay bancos que todavía cobran comisiones de apertura
  • Estudio: incluso por solo el estudio nos pueden cobrar
  • Amortización de la hipoteca: tenemos que elegir entre pagar un 0,25% los primeros 3 años o de un 0,15% los primeros 5 años
  • Tasación: en la mayoría de ocasiones tendremos que pagar la tasación de la vivienda

Mejor banco para contratar una hipoteca variable

El mejor banco para contratar una hipoteca variable en España es Myinvestor porque ofrece el tipo de interés más bajo de España y no es necesario realizar ninguna vinculación. La parte negativa de Myinvestor es que los requisitos son muy difíciles de cumplir porque necesitamos unos ingresos de 4.000€ mensuales.

Requisitos

Para contratar una hipoteca variable los bancos nos obligarán a cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ingresos mínimos de 1.200€ netos mensuales
  • Contrato de trabajo con alta en la Seguridad Social
  • La antigüedad mínima del contrato de trabajo tiene que ser superior a dos años
  • Endeudamiento inferior al 40%
  • Ahorros cercanos al 30% del valor de la compraventa

Documentación

La documentación que nos van a solicitar los bancos para la aprobación de la hipoteca es la siguiente:

  • Justificante de ingresos:
    • Nómina para los empleados por cuenta ajena
    • Carta de revalorización de la pensión para los jubilados
    • IRPF o IVA para los autónomos
  • Vida laboral
  • Movimientos bancarios últimos 3 meses
  • Tasación de la vivienda

Proceso de contratación de una hipoteca variable

El proceso de la contratación de una hipoteca es lento y además debe de ser así porque es una de las mayores inversiones que haremos en nuestra vida. Aquí te dejamos todos los pasos que debes de realizar:

  1. Realizar simulaciones de hipotecas con diferentes bancos para ver cuánta financiación nos pueden ofrecer
  2. Elegir una casa
  3. Negociar la hipoteca con diferentes entidades bancarias
  4. Enviar la documentación
  5. Realizar la tasación
  6. Firmar el contrato hipotecario

Vídeo con las mejores hipotecas variables

Aquí os dejamos un vídeo con las mejores hipotecas variables de España en 2022:

Mejores hipotecas variables en 2022

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor hipoteca fija o variable?

Las hipotecas a tipo variable tienen más riesgo que las hipotecas fijas porque no conocemos lo que pagaremos en el futuro. También os dejamos un vídeo explicando cuando es mejor contratar una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable:

Hipoteca fija o variable

Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.

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2 comentarios en «Las mejores hipotecas variables 2022»

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