Las mejores hipotecas variables 2021

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En este artículo vas a poder ver cuáles son las mejores hipotecas variables que ofrecen los bancos en 2020. Vamos a realizar una comparativa de todos los bancos de España que ofrecen hipotecas variables. Analizaremos los tipos de intereses y realizaremos simulaciones de hipotecas para ver el ahorro que podemos conseguir.

Listado Mejores hipotecas variables

Hemos elegido el TAE como el valor principal para elegir las mejores hipotecas variables porque cuánto más bajo menor será lo que pagarás de intereses por tu hipoteca.

BancoTAE
Evo BancoEuribor+0,70%-0,93%
INGEuribor+0,99%-1,79%
BBVAEuribor+0,99-2,52%
Banco SantanderEuribor+1-12%-1,80%
CaixabankEuribor+1,25%-3,25%
AbancaEuribor+2,25%-3,09%
BankiaEuribor+2,30-3,15%
BankinterEuribor+2,69%-3,34%
SabadellEuribor+2,79%-3,36%
Mejores hipotecas variables por TAE

Como se observa en la tabla todas las hipotecas variables dependen del Euribor y además tienen un intervalo de interés que dependerá de la contratación de otros productos financieros con el banco.

Las mejores hipotecas variables
Portada de las mejores hipotecas variables

Por qué es importante el euribor

El euribor es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos en Europa. En España marca el valor mínimo que tendrán los tipos de interés de las hipotecas variables. Cuánto mayor sea el Euribor mayor será el tipo de interés. Como mostramos en la tabla, todas las entidades bancarias fijan el tipo de interés con Euribor más un porcentaje.

¿Es necesario vincular artículos para contratar la hipoteca?

No es necesario contratar productos con un banco para firmar la hipoteca. Ahora bien, puede ser muy interesante contratar productos para conseguir un ahorro de la hipoteca. Vamos a verlo con un ejemplo.

CantidadAñosTAECuotaCoste
300.000302,5%1.185€426.000€
300.000302%1.108€399.000€
Vale la pena contratar productos vinculados

En la tabla vemos claramente como contratar productos para rebajar la TAE nos puede hacer ahorrar un 0,5% de interés que al mes son 80€ y en el total de la hipoteca más de 25.000€. Con esto no estamos diciendo que haya que vincularse más al banco sino que debemos siempre hacer cálculos y simulaciones.

Simulación de hipotecas variables

Vamos a realizar simulaciones de hipotecas variables para que entiendas lo que puedes ahorrar contratando las mejores hipotecas variables.

CantidadAñosTAECuotaHipoteca
200.000€202%1.011€242.000€
200.000€201,5%965€231.000€
200.000€301,5%690€248.000€
200.000€302%739€266.000€
Simulación de hipotecas variables

En las simulaciones realizas de hipotecas podemos ver como un solo punto de interés y aumentar los años del pago del préstamo hipotecario puede suponer pagar 35.000€ más. Es muy importe comparar los diferentes bancos y negociar con los comerciales. Una hipoteca es mayor compra que seguramente tendrás que afrontar en la vida.

Por si acaso todavía no vemos la importancia de comparar hipotecas vamos a suponer la hipoteca variable más cara y más barata de nuestro listado y veas la gran diferencia que hay entre ambas.

Banco AñosTAE CuotaHipoteca
200.000€200,99%918€220.000€
200.000€303,36%882€317.000€
Simulación de mejor y peor hipoteca

La diferencia entre ambas hipotecas es de casi 100.000€. Es muy importante no solo mirar la cuota que pagamos cada mes sino también el total del préstamo hipotecario total.

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor hipoteca fija o variable?

Es el eterno debate entre los clientes y los expertos. Para elegir de forma correcta tenemos que fijarnos en el euribor ya que marca el tipo de interés de las hipotecas variables. En la actualidad el euribor marca tipos negativos y escoger una hipoteca variable es una buena opción si miramos a corto plazo. En el largo plazo no sabemos qué ocurrirá y por ese motivo hay muchas personas que no quieren arriesgar y contratan una hipoteca fija.

Lo que sí podemos saber con seguridad, es que en la medida de lo posible hay que intentar amortizar la hipoteca en épocas de tipo de intereses bajos para rebajar el tiempo del préstamo bancario.

Comisiones de las hipotecas variables

Las hipotecas variables tienen una comisión por amortización anticipada de capital. Esto significa que tendrás una comisión por rebajar la deuda hipotecaria y funciona de la siguiente manera:

  • Los primeros 3 años de contrato tienen una comisión de un 0,25%.
  • Entre el tercero y el quinto año la comisión es el 0,15%.
  • El resto de años no tienen comisiones.

Mejor banco para contratar una hipoteca

El mejor banco para contratar una hipoteca variable en España es ING porque ofrece una de las TAEs más bajas, no necesitas el 20% del valor de la compraventa como ahorros y tampoco necesitas una vinculación alta con el banco.

Cómo identificar las mejores hipotecas variables

Las claves para conseguir las mejores hipotecas son:

  1. Comparar TAE: elegir el tipo de interés más bajo.
  2. Años de duración del contrato. Cuantos menos años tenga el contrato, más pagaremos mensualmente pero menor serán los intereses finales.
  3. Vinculaciones de producto: intentar vincular cuantos menos productos mejor.

Si quieres más información no dudes en visitar Economía Responsable.

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