Si quieres sabes cuáles son las mejores hipotecas del 2023 estás en el sitio correcto. Alfredo Barandiarán ha analizado para Economía Responsable los principales bancos de España que ofrecen hipotecas. El artículo lo vamos a dividir hipotecas variables y fijas. Al final del artículo responderemos a cualquier pregunta que puedas tener sobre las mejores hipotecas y también tenéis vídeo explicativos!. Empezamos!
CUIDADO CON LAS HIPOTECAS FIJAS
El tipo de interés de las hipotecas fijas está en su nivel más alto de los últimos 15 años. Os aconsejamos ver el vídeo de esta página.
Mejores hipotecas fijas en 2023
Lo primero que hacemos es mostraros una tabla con las mejores hipotecas fijas de España. Primero os mostramos las características principales de cada hipoteca y luego os dejamos toda la información ampliada:
- Tipo de interés: TAE desde el 3,73% TAE cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Tipo de interés: TAE fijo desde el 3,34% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 3,84% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,19% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Tipo de interés: TAE desde el 3,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 3,98% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,04% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 4,56% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Tipo de interés: TAE desde el 5,146% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con la tarjeta y alarma
- Tipo de interés: TAE desde el 4,49% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
Hipoteca fija BBVA
BBVA ofrece una hipoteca fija muy atractiva con las siguientes características:
Tipo de interés desde el 3,73% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 4,47% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que debes de que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes ver aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de BBVA.
Hipoteca fija Openbank Openbank
La hipoteca fija de Openbank ofrece un tipo de interés muy bajo y tiene las siguientes características:
Tipo de interés desde el 3,34% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 3,81% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que debes de que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de Openbank.
Hipoteca fija Banco Santander
El Banco Santander ofrece una hipoteca fija con unas condiciones muy malas:
- Tipo de interés desde el 4,49% TAE con bonificación
- Tipo de interés desde el 5,23% TAE sin bonificación
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que tienes que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija Banco Santander.
Mejores hipotecas variables 2023
Para saber cuáles son las mejores hipotecas variables nos tenemos que fijar en el TAE (tasa anual equivalente) que ofrece cada entidad. Esto nos fijará los intereses que tendremos que pagar en el préstamo hipotecario.
- Desde el tercer año Euribor+0,48% TIN cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Euribor+0,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Desde Euribor a 1 año+0,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Euribor+0,60% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Euribor+0,65% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Euribor +0,69% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
- Euribor+0,75% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Euribor+0,75% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Euribor+0,75% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y tarjeta de crédito
- Euribor+0,89% TIN
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
Hipoteca variable Evo Banco
La hipoteca variable Evo Banco ofrece muy buenas condiciones que ya te mostramos:
Tipo de interés: 2 primeros años 2,20 % TIN. Resto años desde Euribor +0,48 % TIN
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 2.000€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Evo Banco.
Hipoteca variable Banco Santander
La hipoteca variable del Banco Santander no ofrece buenas condiciones puesto que para conseguir la máxima bonificación necesitas una vinculación muy alta con el banco.
Tipo de interés: Euribor +0,69% cumpliendo condiciones
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Banco Santander.
Simulación de las mejores hipotecas
Hemos realizado diferentes simulaciones con las mejores hipotecas fijas y variables de España.
Simulación de hipotecas variables
De la tabla que os hemos puesto con las con las hipotecas variables y los bancos, vamos a coger el mejor tipo de interés y el peor. Haremos una simulación para ver de una forma clara la importancia de comparar y elegir la mejor hipoteca.
| Cantidad | Años | TAE | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 20 | 0,7% | 1.339€ | 321.500€ |
| 300.000€ | 20 | 3,36% | 1.718€ | 412.000€ |
En la simulación realizada, podemos observar como una bajada puntual de un 2,5% de interés en una hipoteca variable supone un ahorro de 90.000€. Por este motivo es muy importante comparar siempre las mejores hipotecas y negociar con los bancos.
Simulación de hipotecas fijas
Con la tabla de todos los bancos que ofrecen hipotecas fijas con sus respectivos tipos de interés, vamos a coger el menor tipo de interés y el mayor para ver muy fácil la diferencia monetaria entre ambos.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 1,6% | 20 | 1.461€ | 350.000€ |
| 300.000€ | 4,3% | 20 | 1.865€ | 447.000€ |
Es muy clara la diferencia entre el mayor y menor tipo de interés. La diferencia de un 3% supone pagar casi 100.000€ más por intereses en tu vivienda, por eso es muy importante comparar y negociar con los bancos para bajar lo máximo posible el TAE de cada entidad financiera. No dejes que nadie compare por ti porque la compra de la vivienda es seguramente la mayor inversión financiera que tendrás que realizar en la vida.
Mejores bancos para contratar una hipoteca
Hemos realizado un listado con los 10 mejores bancos para contratar una hipoteca en 2022. Estos 10 bancos son los mejores a los puedes ir para buscar la financiación de una vivienda:
- Myinvestor
- Evo Banco
- BBVA
- Openbank
- Pibank
- Banco Santander
- Coinc
- ING
- Bankinter
- Banco Sabadell
Preguntas frecuentes a la hora de la contratación
Vamos a responder a las preguntas que puedan surgir a la hora de contratar una hipoteca.
Vídeo explicativo con las mejores hipotecas
Aquí os dejamos un vídeo con las mejores hipotecas:
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Actualizado el día 30 mayo, 2023 por Alfredo Barandiarán
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