Si quieres sabes cuáles son las mejores hipotecas del 2023 estás en el sitio correcto. Alfredo Barandiarán ha analizado para Economía Responsable los principales bancos de España que ofrecen hipotecas. El artículo lo vamos a dividir hipotecas variables y fijas. Al final del artículo responderemos a cualquier pregunta que puedas tener sobre las mejores hipotecas y también tenéis vídeo explicativos!. Empezamos!
CUIDADO CON LAS HIPOTECAS FIJAS
El tipo de interés de las hipotecas fijas está en su nivel más alto de los últimos 15 años. Os aconsejamos ver el vídeo de esta página.
Mejores hipotecas fijas en 2023
Lo primero que hacemos es mostraros una tabla con las mejores hipotecas fijas de España. Primero os mostramos las características principales de cada hipoteca y luego os dejamos toda la información ampliada:
- Tipo de interés: TAE desde el 3,73% TAE cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Tipo de interés: TAE desde el 3,13% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE variable desde el 3,24% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Puedes conseguir hasta 300€ al contratar tu hipoteca hasta el 28/02/2023
- Tipo de interés: TAE desde el 3,89% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Tipo de interés: TAE desde el 3,59% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 3,91% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE desde el 4,06% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Tipo de interés: TAE desde el 4,40% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Tipo de interés: TAE desde el 4,74% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con la tarjeta y alarma
- Tipo de interés: TAE desde el 4,49% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
Hipoteca fija Myinvestor
Myinvestor ofrece una de las mejores hipotecas fijas de España pero los requisitos son muy difíciles de cumplir. Aquí tienes todas las características:
- Cantidad a financiar el 80% del valor de compra o tasación
- Tipo de interés hasta 20 años: 2,58% TAE
- Tipo de interés desde 20 a 30 años: 2,68% TAE
- No obliga a vincular ningún producto
Para conseguir esta hipoteca fija tienes que cumplir con los siguientes requisitos:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 4.000€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Para más información puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Myinvestor.
Hipoteca fija Banco Santander
El Banco Santander ofrece una de las hipotecas fijas con el mejor tipo de interés y te mostramos todas las características:
- Tipo de interés desde el 2,36% TAE con bonificación
- Tipo de interés desde el 3,06% TAE sin bonificación
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que tienes que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija Banco Santander.
Hipoteca fija BBVA
BBVA ofrece una hipoteca fija muy atractiva con las siguientes características:
Tipo de interés desde el 2,66% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 3,46% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que debes de que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes ver aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de BBVA.
Hipoteca fija Openbank Openbank
La hipoteca fija de Openbank ofrece un tipo de interés muy bajo y tiene las siguientes características:
Tipo de interés desde el 2,32% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 2,43% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que debes de que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de Openbank.
Mejores hipotecas variables 2023
Para saber cuáles son las mejores hipotecas variables nos tenemos que fijar en el TAE (tasa anual equivalente) que ofrece cada entidad. Esto nos fijará los intereses que tendremos que pagar en el préstamo hipotecario.
- Tipo de interés: TAE variable desde el 2,04% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina y seguro de hogar
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE variable desde el 2,19% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Domiciliación de nómina
- Oferta muy reducida, complicado que te aprueben la hipoteca
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE variable desde el 2,27% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina
- No ofrece préstamos personales
- Tipo de interés: TAE variable desde el 2,54% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Desde Euribor a 1 año+0,70%
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida
- Puedes conseguir hasta 300€ al contratar tu hipoteca hasta el 28/02/2023
- Tipo de interés: TAE variable desde el 2,71% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y eficiencia energética
- Tipo de interés: TAE variable desde el 2,78% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de préstamo
- Tipo de interés: TAE variable desde el 3,74% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones al plan de pensiones
- Tipo de interés: TAE variable desde el 3,84% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de préstamos
- Tipo de interés: TAE variable desde el 3,78% cumpliendo condiciones
- Financiación hasta el 80%
- Bonificaciones con domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y tarjeta de crédito
Hipoteca variable Myinvestor
La hipoteca variable Myinvestor es la que mejor tipo de interés ofrece y tiene las siguientes condiciones:
- Tipo de interés: desde el 1,12% TAE variable
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Ingresos mínimos: 4.000€ mensuales
- Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Aquí tienes todas las opiniones de la hipoteca variable Myinvestor.
Hipoteca variable Evo Banco
La hipoteca variable Evo Banco ofrece muy buenas condiciones que ya te mostramos:
Tipo de interés: desde el 1,22% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 2.000€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Evo Banco.
Hipoteca variable Banco Santander
La hipoteca variable del Banco Santander tiene muy buenas condiciones con la máxima vinculación:
Tipo de interés: desde el 1,23% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Banco Santander.
Hipoteca variable Pibank
La hipoteca variable Pibank ofrece un tipo de interés muy competitivo incluso sin ninguna vinculación:
Tipo de interés: desde el 1,26% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 90% del valor de la compraventa o el 80% del valor de tasación
Te mostramos todas las opiniones de la opiniones de la hipoteca variable Pibank.
Simulación de las mejores hipotecas
Hemos realizado diferentes simulaciones con las mejores hipotecas fijas y variables de España.
Simulación de hipotecas variables
De la tabla que os hemos puesto con las con las hipotecas variables y los bancos, vamos a coger el mejor tipo de interés y el peor. Haremos una simulación para ver de una forma clara la importancia de comparar y elegir la mejor hipoteca.
| Cantidad | Años | TAE | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 20 | 0,7% | 1.339€ | 321.500€ |
| 300.000€ | 20 | 3,36% | 1.718€ | 412.000€ |
En la simulación realizada, podemos observar como una bajada puntual de un 2,5% de interés en una hipoteca variable supone un ahorro de 90.000€. Por este motivo es muy importante comparar siempre las mejores hipotecas y negociar con los bancos.
Simulación de hipotecas fijas
Con la tabla de todos los bancos que ofrecen hipotecas fijas con sus respectivos tipos de interés, vamos a coger el menor tipo de interés y el mayor para ver muy fácil la diferencia monetaria entre ambos.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 1,6% | 20 | 1.461€ | 350.000€ |
| 300.000€ | 4,3% | 20 | 1.865€ | 447.000€ |
Es muy clara la diferencia entre el mayor y menor tipo de interés. La diferencia de un 3% supone pagar casi 100.000€ más por intereses en tu vivienda, por eso es muy importante comparar y negociar con los bancos para bajar lo máximo posible el TAE de cada entidad financiera. No dejes que nadie compare por ti porque la compra de la vivienda es seguramente la mayor inversión financiera que tendrás que realizar en la vida.
Mejores bancos para contratar una hipoteca
Hemos realizado un listado con los 10 mejores bancos para contratar una hipoteca en 2022. Estos 10 bancos son los mejores a los puedes ir para buscar la financiación de una vivienda:
- Myinvestor
- Evo Banco
- BBVA
- Openbank
- Pibank
- Banco Santander
- Coinc
- ING
- Bankinter
- Banco Sabadell
Preguntas frecuentes a la hora de la contratación
Vamos a responder a las preguntas que puedan surgir a la hora de contratar una hipoteca.
Vídeo explicativo con las mejores hipotecas
Aquí os dejamos un vídeo con las mejores hipotecas:
Contenido relacionado
Os mostramos artículos relacionados con las mejores hipotecas:
Fibra y móvil de Jazztel: tarifas y opiniones
¿Quieres conocer todas las tarifas que ofrece Jazztel en fibra y móvil? Alfredo Barandiarán analiza…
Fibra y móvil de Vodafone: tarifas y opiniones
¿Quieres conocer todas las tarifas y ofertas que ofrece la fibra y móvil de Vodafone?…
Fibra y móvil de Lowi: tarifas y opiniones
¿Quieres conocer todas las tarifas y opiniones que tiene la fibra y móvil de Lowi?…
¿Quieres conocer toda la oferta de fibra y móvil que tiene MÁSMÓVIL? Alfredo Barandiarán analiza…
Qué es el crowdlending y qué ventajas tiene?
¿Quieres saber qué es el crowdlending y todas las ventajas que tiene tanto para inversores…
4 razones por las que te pueden estar rechazando un préstamo
En Economía Responsable es posible encontrar gran cantidad de tipos de préstamos fáciles deconseguir con…
Tecnología punta desde la automoción para el resto de la industria
El sector de la automoción no atraviesa uno de sus mejores momentos. Ante la persistente…
¿Quieres conocer todas las tarjetas de PayPal que existen en España? Alfredo Barandiarán analiza para…
Préstamo inmediato BBVA cajero
¿Quieres saber todas las características y opiniones del préstamo inmediato BBVA cajero? Alfredo Barandiarán analiza…
Actualizado el día 13 enero, 2023 por Alfredo Barandiarán
- Fibra y móvil de Jazztel: tarifas y opiniones - 23 enero, 2023
- Fibra y móvil de Vodafone: tarifas y opiniones - 23 enero, 2023
- Fibra y móvil de Lowi: tarifas y opiniones - 23 enero, 2023
