Las mejores hipotecas en Octubre de 2022

Si quieres sabes cuáles son las mejores hipotecas del 2022 estás en el sitio correcto. Vamos a realizar un análisis de los principales bancos de España que ofrecen hipotecas. El artículo lo vamos a dividir hipotecas variables y fijas. Al final del artículo responderemos a cualquier pregunta que puedas tener sobre las mejores hipotecas y también tenéis vídeo explicativos!. Empezamos!

Mejores hipotecas fijas en Octubre 2022

Lo primero que hacemos es mostraros una tabla con las mejores hipotecas fijas de España. Primero os mostramos las características principales de cada hipoteca y luego os dejamos toda la información ampliada:

Openbank

TAE desde el 3,28% sin ninguna vinculación (3,22% TIN). Ejemplo realizado de una hipoteca de 100.000€ a 30 años.

Proceso 100% online hasta la visita del notario.

Preaprobación al momento.

Gestor personal que te acompaña hasta la firma

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.

Consulta condiciones

Evo Banco

TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.

Hasta el 80% de financiación del valor de compra.

Sin comisión de amortización anticipada.

Plazo máximo 30 años.

Logo Banco Santander

TAE desde el 2,36%.

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.

Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.

Logo hipotecas Coinc

TAE mínimo a 30 años del 2,65%.

Perfil alto para la concesión de la hipoteca

Hasta el 80% de financiación.

BBVA

TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación

Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.

Acompañamiento en todo el proceso

Bankinter

TAE desde el 3,08%.

Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.

Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Banco Sabadell

TAE fijo desde el 3,15%.

Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Plazo máximo 30 años.

Logo Myinvestor

TAE 3,19%

Financiación hasta el 80%

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

ING

Hipoteca fija desde el 3,20%.

Valor máximo de financiación hasta el 80%.

Sin comisiones de amortización.

Plazo máximo de 40 años.

Abanca

TAE fija a 30 años desde el 3,94%.

Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.

Plazo máximo 30 años.

Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.

Hipoteca fija Myinvestor

Myinvestor ofrece una de las mejores hipotecas fijas de España pero los requisitos son muy difíciles de cumplir. Aquí tienes todas las características:

  • Cantidad a financiar el 80% del valor de compra o tasación
  • Tipo de interés hasta 20 años: 2,58% TAE
  • Tipo de interés desde 20 a 30 años: 2,68% TAE
  • No obliga a vincular ningún producto

Para conseguir esta hipoteca fija tienes que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ahorros superiores al 20%
  • Ingresos netos mensuales superiores a 4.000€
  • Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
  • Endeudamiento inferior al 40%

Para más información puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Myinvestor.

Hipoteca fija Banco Santander

El Banco Santander ofrece una de las hipotecas fijas con el mejor tipo de interés y te mostramos todas las características:

  • Tipo de interés desde el 2,36% TAE con bonificación
  • Tipo de interés desde el 3,06% TAE sin bonificación
  • Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa

Los requisitos que tienes que cumplir son:

  • Ahorros superiores al 20%
  • Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
  • Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
  • Endeudamiento inferior al 40%

Puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija Banco Santander.

Hipoteca fija BBVA

BBVA ofrece una hipoteca fija muy atractiva con las siguientes características:

Tipo de interés desde el 2,66% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 3,46% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa

Los requisitos que debes de que cumplir son:

  • Ahorros superiores al 20%
  • Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
  • Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
  • Endeudamiento inferior al 40%

Puedes ver aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de BBVA.

Hipoteca fija Openbank Openbank

La hipoteca fija de Openbank ofrece un tipo de interés muy bajo y tiene las siguientes características:

Tipo de interés desde el 2,32% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 2,43% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa

Los requisitos que debes de que cumplir son:

  • Ahorros superiores al 20%
  • Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
  • Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
  • Endeudamiento inferior al 40%

Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de Openbank.

Mejores hipotecas variables 2022

Para saber cuáles son las mejores hipotecas variables nos tenemos que fijar en el TAE (tasa anual equivalente) que ofrece cada entidad. Esto nos fijará los intereses que tendremos que pagar en el préstamo hipotecario.

Logo Myinvestor

Euribor+0,89%

1,12% TAE variable

Financiación hasta el 80%.

Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales

Sin comisión de amortización

Evo Banco

Con bonificación: Euribor+0,70%.

TAE variable 1,22%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Santander

Con bonificación: Euribor+0.88%

TAE variable 1,23% con máxima bonificación

Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.

pibank

TAE variable 1,26%

Sin comisión de estudio ni de amortización

Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.

No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank

Logo hipotecas Coinc

Euribor+0,89%.

TAE variable 1,75%

Sin necesidad de realizar vinculaciones

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

ING

TAE variable 1,64% TAE

Financiación hasta el 80%.

Sin comisión de amortización.

BBVA

Con bonificación: desde Euribor+0,79% y TAE variable 1,83%

Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Openbank

TAE variable desde 2,67% (TIN 1,70%) y Euribor+0,70% cumpliendo condiciones. Ejemplo de una hipoteca de 100.000€ a 25 años

Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario

Preaprobación al momento

Gestor personal que te acompaña hasta la firma

Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual

Consulta condiciones

Abanca

TAE variable desde 3,03%

Financiación hasta el 80%.

Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.

Hipoteca variable Myinvestor

La hipoteca variable Myinvestor es la que mejor tipo de interés ofrece y tiene las siguientes condiciones:

  • Tipo de interés: desde el 1,12% TAE variable
  • Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
  • Ingresos mínimos: 4.000€ mensuales
  • Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa

Aquí tienes todas las opiniones de la hipoteca variable Myinvestor.

Hipoteca variable Evo Banco

La hipoteca variable Evo Banco ofrece muy buenas condiciones que ya te mostramos:

Tipo de interés: desde el 1,22% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 2.000€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa

Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Evo Banco.

Hipoteca variable Banco Santander

La hipoteca variable del Banco Santander tiene muy buenas condiciones con la máxima vinculación:

Tipo de interés: desde el 1,23% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa

Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Banco Santander.

Hipoteca variable Pibank

La hipoteca variable Pibank ofrece un tipo de interés muy competitivo incluso sin ninguna vinculación:

Tipo de interés: desde el 1,26% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 90% del valor de la compraventa o el 80% del valor de tasación

Te mostramos todas las opiniones de la opiniones de la hipoteca variable Pibank.

Simulación de las mejores hipotecas

Hemos realizado diferentes simulaciones con las mejores hipotecas fijas y variables de España.

Simulación de hipotecas variables

De la tabla que os hemos puesto con las con las hipotecas variables y los bancos, vamos a coger el mejor tipo de interés y el peor. Haremos una simulación para ver de una forma clara la importancia de comparar y elegir la mejor hipoteca.

CantidadAñosTAECuotaHipoteca
300.000€200,7%1.339€321.500€
300.000€203,36%1.718€412.000€
Simulación de comparación de hipotecas variables

En la simulación realizada, podemos observar como una bajada puntual de un 2,5% de interés en una hipoteca variable supone un ahorro de 90.000€. Por este motivo es muy importante comparar siempre las mejores hipotecas y negociar con los bancos.

Simulación de hipotecas fijas

Con la tabla de todos los bancos que ofrecen hipotecas fijas con sus respectivos tipos de interés, vamos a coger el menor tipo de interés y el mayor para ver muy fácil la diferencia monetaria entre ambos.

CantidadTAEAñosCuotaHipoteca
300.000€1,6%201.461€350.000€
300.000€4,3%201.865€447.000€
Simulación de hipotecas fijas

Es muy clara la diferencia entre el mayor y menor tipo de interés. La diferencia de un 3% supone pagar casi 100.000€ más por intereses en tu vivienda, por eso es muy importante comparar y negociar con los bancos para bajar lo máximo posible el TAE de cada entidad financiera. No dejes que nadie compare por ti porque la compra de la vivienda es seguramente la mayor inversión financiera que tendrás que realizar en la vida.

Mejores bancos para contratar una hipoteca

Hemos realizado un listado con los 10 mejores bancos para contratar una hipoteca en 2022. Estos 10 bancos son los mejores a los puedes ir para buscar la financiación de una vivienda:

  1. Myinvestor
  2. Evo Banco
  3. BBVA
  4. Openbank
  5. Pibank
  6. Banco Santander
  7. Coinc
  8. ING
  9. Bankinter
  10. Banco Sabadell

Preguntas frecuentes a la hora de la contratación

Vamos a responder a las preguntas que puedan surgir a la hora de contratar una hipoteca.

¿En que debemos de fijarnos para elegir la mejor hipoteca?

Sin ninguna duda nos tenemos que fijar siempre en el TAE para conseguir la mejor hipoteca porque es la suma de los intereses y de las comisiones de una hipoteca. Por ejemplo, si contratamos un seguro o tenemos que pagar una comisión esto se añadirá al TAE.

También debemos de conocer todas las vinculaciones que nos obliga a contratar cada banco.

¿Cuál es el interés medio de las hipotecas en España?

El Banco de España actualiza todos los meses el tipo de interés medio de las hipotecas y en la actualidad se sitúa en en 1,91%.

Vídeo explicativo con las mejores hipotecas

Aquí os dejamos un vídeo explicativo con las mejores hipotecas de España, sus características y condiciones:

Las mejores hipotecas de España

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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.

Actualizado el día 30 septiembre, 2022 por Alfredo Barandiarán

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