Actualizado el día 11 noviembre, 2021 por Alfredo Barandiarán
Si quieres sabes cuáles son las mejores hipotecas del 2021 estás en el sitio correcto. Vamos a realizar un análisis de los principales bancos de España que ofrecen hipotecas. El artículo lo vamos a dividir hipotecas variables y fijas. Al final del artículo responderemos a cualquier pregunta que puedas tener sobre las mejores hipotecas.
Títulos principales del artículo
Mejores hipotecas fijas
Ahora toca el turno a las hipotecas fijas que son las que mayor volumen de contratación tienen en España. Os dejamos un listado comparativo de las mejores hipotecas fijas según la TAE de cada banco.
TAE mínimo 1,76%.
TAE máximo 2,93%.
Mejor valoración de hipotecas por Economía Responsable.
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 1,50%.
Financiación máxima del 80% y del 70% para la segunda vivienda.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 30 años.
TAE mínimo 1,53%.
TAE máximo 1,64%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE fija desde el 1,60%.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,17%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE desde el 2,04%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
Hipoteca fija desde el 2,27%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija desde el 2,41%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
TAE fijo desde el 2,85%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
| Banco | TAE hipoteca fijas |
|---|---|
| Myinvestor | 1,49%-1,78% |
| Openbank | 1,35%-1,55% |
| Coinc | 1,54%-1,64% |
| Evo Banco | 1,78%-1,85% |
| BBVA | 1,71%-2,50% |
| Banco Santander | 1,91%-2,53% |
| ING | 2,07%-2,22% |
| Bankinter | 1,97%-3,06% |
| Banco Sabadell | 2,59%-3,13% |
| Abanca | 2,41%-2,58% |
| Caixabank | 3,72%-4,27% |
Como podéis observar en la tabla, el intervalo del TAE es debido a las vinculaciones que contratemos con el banco. Existen diferentes productos financieros que podemos vincular con el banco para rebajar la hipoteca.
Mejores hipotecas variables 2021
Para saber cuáles son las mejores hipotecas variables nos tenemos que fijar en el TAE (tasa anual equivalente) que ofrece cada entidad. Esto nos fijará los intereses que tendremos que pagar en el préstamo hipotecario.
Con bonificación: Euribor+0,99%.
Sin bonificación: euribor+1,99%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,85%.
TAE variable desde 1,83%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,70%.
Sin bonificación: euribor+0,93%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Euribor+0,89%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,95%.
Sin bonificación: Euribor+1,35.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 3 años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0,99%.
Sin bonificación: Euribor+1,79%.
Financiación hasta el 80%.
Sin comisión de amortización.
Con bonificación: Euribor+1,29%.
Sin bonificación: Euribor+2,29%.
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.
| Banco | TIN hipotecas variables bonificado | TAE hipotecas variables |
|---|---|---|
| Evo Banco | Euribor+0,83% | TAE desde 0,99% |
| Abanca | Euribor+0,85% | TAE desde el 1,83% |
| Myinvestor | Euribor+0,89% | TAE desde 0,75% |
| Coinc | Euribor+0,89% | TAE desde el 2,12% |
| Openbank | Euribor+0,95% | TAE desde el 2,15% |
| BBVA | Euribor+0,99% | TAE desde el 2,52% |
| ING | Euribor+0,89% | TAE desde el 2,65% |
| Banco Santander | Euribor+1,09% | TAE desde el 2,30% |
| Bankinter | Euribor+0,99% | TAE desde el 2,63% |
| Sabadell | Euribor+0,99% | TAE desde el 2,93% |
En la tabla que os hemos mostrado podéis ver de una forma clara cuáles son las 10 mejores hipotecas variables de España. El intervalo que existe entre la TAE mínima y máxima es debido a las contrataciones de productos financieros alternativos del banco como seguros y planes de pensiones y ahorro. Cuánto mayor sea la vinculación con el banco menor serán los intereses que tendremos que pagar.
Simulación de ahorro hipotecas variables
De la tabla que os hemos puesto con las con las hipotecas variables y los bancos, vamos a coger el mejor tipo de interés y el peor. Haremos una simulación para ver de una forma clara la importancia de comparar y elegir la mejor hipoteca.
| Cantidad | Años | TAE | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 20 | 0,7% | 1.339€ | 321.500€ |
| 300.000€ | 20 | 3,36% | 1.718€ | 412.000€ |
En la simulación realizada, podemos observar como una bajada puntual de un 2,5% supone un ahorro de 90.000€. Por este motivo es muy importante comparar siempre las mejores hipotecas y negociar con los bancos.
Simulación de ahorro hipotecas fijas
Con la tabla de todos los bancos que ofrecen hipotecas fijas con sus respectivos tipos de interés, vamos a coger el menor tipo de interés y el mayor para ver muy fácil la diferencia monetaria entre ambos.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 1,6% | 20 | 1.461€ | 350.000€ |
| 300.000€ | 4,3% | 20 | 1.865€ | 447.000€ |
Es muy clara la diferencia entre el mayor y menor tipo de interés. La diferencia de un 3% supone pagar casi 100.000€ más por intereses en tu vivienda. Por eso es muy importante comparar y negociar con los bancos para bajar lo máximo posible el TAE de cada entidad financiera. No dejes que nadie compare por ti porque la compra de la vivienda es seguramente la mayor inversión financiera que tendrás que realizar en la vida.
Mejores bancos para contratar una hipoteca
Te realizamos un listado de los mejores bancos para contratar una hipoteca teniendo en cuenta la TAE tanto variable como mixta. Solo hemos escogido 4 bancos porque hay mucha diferencia en el tipo de interés con el resto de entidades bancarias. Los bancos que ofrecen las mejores hipotecas son:
- Evo Banco.
- BBVA.
- ING.
- Bancos Santander.
Preguntas frecuentes a la hora de la contratación
Vamos a responder a las preguntas que puedan surgir a la hora de contratar una hipoteca.
¿Qué tipos de interés son los mejores a la hora de contratar una hipoteca?
En el caso de las hipotecas variables tenemos a Evo Banco con un Euribor+0.7% e ING con Euribor+0,99%. En las hipotecas variables, los bancos que ofrecen los mejores tipo de interés son Evo Banco con 1,60% y BBVA con 1,76% TAE.
¿Cuál es el interés medio de las hipotecas en España?
El Banco de España actualiza todos los meses el tipo de interés medio de las hipotecas y en la actualidad se sitúa en en 1,91%.
Vídeo explicativo con las mejores hipotecas
Aquí os dejamos un vídeo explicativo con las mejores hipotecas de España, sus características y condiciones:
Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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