Si quieres sabes cuáles son las mejores hipotecas del 2022 estás en el sitio correcto. Vamos a realizar un análisis de los principales bancos de España que ofrecen hipotecas. El artículo lo vamos a dividir hipotecas variables y fijas. Al final del artículo responderemos a cualquier pregunta que puedas tener sobre las mejores hipotecas y también tenéis vídeo explicativos!. Empezamos!
Tabla de contenidos
Mejores hipotecas fijas en Octubre 2022
Lo primero que hacemos es mostraros una tabla con las mejores hipotecas fijas de España. Primero os mostramos las características principales de cada hipoteca y luego os dejamos toda la información ampliada:
TAE desde el 3,28% sin ninguna vinculación (3,22% TIN). Ejemplo realizado de una hipoteca de 100.000€ a 30 años.
Proceso 100% online hasta la visita del notario.
Preaprobación al momento.
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual.
TAE fija desde el 2,33% con bonificaciones y 2,46% son bonificaciones.
Hasta el 80% de financiación del valor de compra.
Sin comisión de amortización anticipada.
Plazo máximo 30 años.
TAE desde el 2,36%.
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
0,25% comisión de amortización primeros 3 años y un 0,15% los siguientes.
Plazo máximo 30 años para la primera vivienda y 25 años para la segunda.
TAE mínimo a 30 años del 2,65%.
Perfil alto para la concesión de la hipoteca
Hasta el 80% de financiación.
TAE desde el 2,81% con máxima vinculación y 3,66% sin vinculación
Hasta el 80% de financiación del valor de la compra. 70% de la segunda vivienda.
Acompañamiento en todo el proceso
TAE desde el 3,08%.
Financiación hasta el 80% de la vivienda y 60% segunda vivienda.
Comisión de amortización del 2% los primeros 10 años y un 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE fijo desde el 3,15%.
Hasta el 80% del valor de financiación de la primera vivienda y 70% de la segunda.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Plazo máximo 30 años.
TAE 3,19%
Financiación hasta el 80%
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Hipoteca fija desde el 3,20%.
Valor máximo de financiación hasta el 80%.
Sin comisiones de amortización.
Plazo máximo de 40 años.
TAE fija a 30 años desde el 3,94%.
Financiación máxima del 80% y 60% para segunda vivienda.
Plazo máximo 30 años.
Comisión de amortización 2% de comisión los primeros 10 años y 1,5% los siguientes.
Hipoteca fija Myinvestor
Myinvestor ofrece una de las mejores hipotecas fijas de España pero los requisitos son muy difíciles de cumplir. Aquí tienes todas las características:
- Cantidad a financiar el 80% del valor de compra o tasación
- Tipo de interés hasta 20 años: 2,58% TAE
- Tipo de interés desde 20 a 30 años: 2,68% TAE
- No obliga a vincular ningún producto
Para conseguir esta hipoteca fija tienes que cumplir con los siguientes requisitos:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 4.000€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Para más información puedes ver todas las opiniones de la hipoteca fija Myinvestor.
Hipoteca fija Banco Santander
El Banco Santander ofrece una de las hipotecas fijas con el mejor tipo de interés y te mostramos todas las características:
- Tipo de interés desde el 2,36% TAE con bonificación
- Tipo de interés desde el 3,06% TAE sin bonificación
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que tienes que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer todas las opiniones de la hipoteca fija Banco Santander.
Hipoteca fija BBVA
BBVA ofrece una hipoteca fija muy atractiva con las siguientes características:
Tipo de interés desde el 2,66% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 3,46% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que debes de que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes ver aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de BBVA.
Hipoteca fija Openbank Openbank
La hipoteca fija de Openbank ofrece un tipo de interés muy bajo y tiene las siguientes características:
Tipo de interés desde el 2,32% TAE con bonificación
Tipo de interés desde el 2,43% TAE sin bonificación
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Los requisitos que debes de que cumplir son:
- Ahorros superiores al 20%
- Ingresos netos mensuales superiores a 1.200€
- Contrato de trabajo con antigüedad superior a 2 años
- Endeudamiento inferior al 40%
Puedes leer aquí todas las opiniones de la hipoteca fija de Openbank.
Mejores hipotecas variables 2022
Para saber cuáles son las mejores hipotecas variables nos tenemos que fijar en el TAE (tasa anual equivalente) que ofrece cada entidad. Esto nos fijará los intereses que tendremos que pagar en el préstamo hipotecario.
Euribor+0,89%
1,12% TAE variable
Financiación hasta el 80%.
Ingresos mínimos mensuales 4.000€ netos mensuales
Sin comisión de amortización
Con bonificación: Euribor+0,70%.
TAE variable 1,22%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Con bonificación: Euribor+0.88%
TAE variable 1,23% con máxima bonificación
Para conseguir máxima bonificación hasta 5 vinculaciones obligatorias
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,25% los primeros 5 años y 0,15% los siguientes.
TAE variable 1,26%
Sin comisión de estudio ni de amortización
Financiación hasta el 90% de compraventa o el 80% de tasación.
No es necesario realizar domiciliar la nómina ni contratar seguros con Pibank
Euribor+0,89%.
TAE variable 1,75%
Sin necesidad de realizar vinculaciones
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable 1,64% TAE
Financiación hasta el 80%.
Sin comisión de amortización.
Con bonificación: desde Euribor+0,79% y TAE variable 1,83%
Sin bonificación: desde Euribor+1,89% y TAE variable Euribor+2,05%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
TAE variable desde 2,67% (TIN 1,70%) y Euribor+0,70% cumpliendo condiciones. Ejemplo de una hipoteca de 100.000€ a 25 años
Todo el proceso es 100% hasta la visita del notario
Preaprobación al momento
Gestor personal que te acompaña hasta la firma
Financiación hasta el 80% para la vivienda habitual
TAE variable desde 3,03%
Financiación hasta el 80%.
Comisión de amortización del 0,15% los 5 primeros años y 0% los siguientes.
Hipoteca variable Myinvestor
La hipoteca variable Myinvestor es la que mejor tipo de interés ofrece y tiene las siguientes condiciones:
- Tipo de interés: desde el 1,12% TAE variable
- Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
- Ingresos mínimos: 4.000€ mensuales
- Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Aquí tienes todas las opiniones de la hipoteca variable Myinvestor.
Hipoteca variable Evo Banco
La hipoteca variable Evo Banco ofrece muy buenas condiciones que ya te mostramos:
Tipo de interés: desde el 1,22% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 2.000€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Evo Banco.
Hipoteca variable Banco Santander
La hipoteca variable del Banco Santander tiene muy buenas condiciones con la máxima vinculación:
Tipo de interés: desde el 1,23% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 80% del valor de la compraventa
Te mostramos todas las opiniones de la hipoteca variable Banco Santander.
Hipoteca variable Pibank
La hipoteca variable Pibank ofrece un tipo de interés muy competitivo incluso sin ninguna vinculación:
Tipo de interés: desde el 1,26% TAE variable
Cantidad a solicitar: hasta el 80% del valor de tasación o compraventa
Ingresos mínimos: 1.200€ mensuales
Ahorro necesario: mínimo el 90% del valor de la compraventa o el 80% del valor de tasación
Te mostramos todas las opiniones de la opiniones de la hipoteca variable Pibank.
Simulación de las mejores hipotecas
Hemos realizado diferentes simulaciones con las mejores hipotecas fijas y variables de España.
Simulación de hipotecas variables
De la tabla que os hemos puesto con las con las hipotecas variables y los bancos, vamos a coger el mejor tipo de interés y el peor. Haremos una simulación para ver de una forma clara la importancia de comparar y elegir la mejor hipoteca.
| Cantidad | Años | TAE | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 20 | 0,7% | 1.339€ | 321.500€ |
| 300.000€ | 20 | 3,36% | 1.718€ | 412.000€ |
En la simulación realizada, podemos observar como una bajada puntual de un 2,5% de interés en una hipoteca variable supone un ahorro de 90.000€. Por este motivo es muy importante comparar siempre las mejores hipotecas y negociar con los bancos.
Simulación de hipotecas fijas
Con la tabla de todos los bancos que ofrecen hipotecas fijas con sus respectivos tipos de interés, vamos a coger el menor tipo de interés y el mayor para ver muy fácil la diferencia monetaria entre ambos.
| Cantidad | TAE | Años | Cuota | Hipoteca |
|---|---|---|---|---|
| 300.000€ | 1,6% | 20 | 1.461€ | 350.000€ |
| 300.000€ | 4,3% | 20 | 1.865€ | 447.000€ |
Es muy clara la diferencia entre el mayor y menor tipo de interés. La diferencia de un 3% supone pagar casi 100.000€ más por intereses en tu vivienda, por eso es muy importante comparar y negociar con los bancos para bajar lo máximo posible el TAE de cada entidad financiera. No dejes que nadie compare por ti porque la compra de la vivienda es seguramente la mayor inversión financiera que tendrás que realizar en la vida.
Mejores bancos para contratar una hipoteca
Hemos realizado un listado con los 10 mejores bancos para contratar una hipoteca en 2022. Estos 10 bancos son los mejores a los puedes ir para buscar la financiación de una vivienda:
- Myinvestor
- Evo Banco
- BBVA
- Openbank
- Pibank
- Banco Santander
- Coinc
- ING
- Bankinter
- Banco Sabadell
Preguntas frecuentes a la hora de la contratación
Vamos a responder a las preguntas que puedan surgir a la hora de contratar una hipoteca.
¿En que debemos de fijarnos para elegir la mejor hipoteca?
Sin ninguna duda nos tenemos que fijar siempre en el TAE para conseguir la mejor hipoteca porque es la suma de los intereses y de las comisiones de una hipoteca. Por ejemplo, si contratamos un seguro o tenemos que pagar una comisión esto se añadirá al TAE.
También debemos de conocer todas las vinculaciones que nos obliga a contratar cada banco.
¿Cuál es el interés medio de las hipotecas en España?
El Banco de España actualiza todos los meses el tipo de interés medio de las hipotecas y en la actualidad se sitúa en en 1,91%.
Vídeo explicativo con las mejores hipotecas
Aquí os dejamos un vídeo explicativo con las mejores hipotecas de España, sus características y condiciones:
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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
Actualizado el día 30 septiembre, 2022 por Alfredo Barandiarán
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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