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Las mejores cuentas remuneradas 2020: compara y contrata hoy

MEJORES CUENTAS REMUNERADAS 2020

Las cuentas remuneradas son productos financieros que dan rentabilidad a nuestros ahorros. En este artículo podrás analizar y contratar todas las cuentas remuneradas con nómina y sin vinculación de nómina.

Vamos a comparar en detalle las mejores cuentas remuneradas en 2020 para que puedas sacar el máximo rendimiento a tus ahorros, hemos leído la letra pequeña para ti. Por cierto, la cuenta de ahorro de Nationale Nederlanden te da hoy 50€ solo por abrir la cuenta gratis.

Mejores cuentas remuneradas sin domiciliar nómina

BancoCaracterísitcasContratar
nationale netherlanden Cuenta remunerada1. Regalo de 50€ por abrir la cuenta de ahorro.
2. Remuneración del 0,4% TAE.
3. Cuenta remunerada gratis.
Contratar
cuenta remunerada Pibank
1. Remuneración del 0,5% TAE.
2. Cuenta de ahorro gratis
Contratar
Mejores cuentas remuneradas

¿Por qué contratar la cuenta remunerada de Nationale Nederlanden?

  1. Remuneración del 0,4% de tus ahorros desde el primer euro hasta el último.
  2. Regalo directo de 50€ por abrir la cuenta remunerada. No existen restricciones o condiciones especiales para abrir la cuenta.
  3. La cuenta de ahorro remunerada es gratis y no tiene comisiones asociadas. Para abrir una cuenta remunerada con Nationale Nederlanden no tienes que domiciliar la nómina.
  4. El único requisito es residir en España y ser mayor de 18 años.

La cuenta de Nationale Nederlanden es la mejor cuenta remunerada del mercado sin domiciliar nómina. Ofrece una remuneración de un 0,4% TAE (tipo de interés). Además, ofrece un bono de bienvenida de 50€. Otra de las grandes ventajas de abrir una cuenta de ahorro con Nationale Nederlanden es que la si un amigo tuyo se hace una cuenta tu recibirás 25€ más y tu amigo 75€. Si buscas una cuenta para remunerar tus ahorros sin tener que hacer cambios de domiciliaciones, esta es tu cuenta. Además no tiene comisiones de apertura ni de permanencia. Contrata hoy la mejor cuenta de remunerada de 2020.

Los primeros 100.000€ de la cuenta de Nationale Nederlanden están garantizados por el fondo de garantía de depósitos holandés. Todas las cuentas bancarias están garantizadas hasta 100.000€ por el fondo de garantía del país del que se acojan. Como el banco Nationale Nederlanden es holandés está garantizado por el fondo de garantía de depósitos de Holanda.

El proceso de contratación de la cuenta remunerada es muy sencillo ya que solo tendrás que poner tus datos laborales y personales y subir el DNI o NIE a la plataforma. Después de realizar el proceso tendrás que realizar una transferencia bancaria a tu nueva cuenta de Nationale Nederlanden para activar tu producto financiero contratrado.

Motivos para abrir una cuenta remunerada con Pibank

  1. Remuneración de tus ahorros de un 0,5% TAE.
  2. Abrir la cuenta con Pibank es gratis y sin comisiones de mantenimiento o similares.

La cuenta remunerada Pibank es sin duda una de las mejores cuentas remuneradas del mercado. Tiene un 0,5% TAE y supera en un 0,1% los intereses de Nederlanden. La diferencia reside en los 50€ de Nationale Nederlanden.

El proceso de contratación de la cuenta de ahorro remunerada es muy sencillo. Solo tienes que subir el DNI o NIE a la plataforma y una vez finalizado el proceso solo tendrás que hacer una transferencia a tu cuenta remunerada de Pibank para activarla.

Mejores cuentas remuneradas con domiciliación de nómina

BancoCaracterísticasContratar
evo banco 1. Cuenta remunerada del 0,05% TAE.
2. Cuenta bancaria gratis y sin comisiones.
Contratar
cuenta nómina remunerada Liberbank1. Cuenta remunerada con 150€ por la domiciliación.
2. Sí que tiene comisiones vinculadas a la cuenta.
Contratar
bankinter cuenta nómina remunerada1. Cuenta remunerada con un 5 % el primer año.
2. Sí que tiene comisiones vinculadas a la cuenta.
Contratar
cuenta bancaria OpenBank1. Cuenta remunerada con un 2,66 % los primeros 6 meses
2. No tiene comisiones asociadas.
Contratar
Mejores cuentas remuneradas con domiciliación de nómina

¿Qué condiciones ofrece la cuenta bancaria de Liberbank?

  1. Es una cuenta bancaria que da 150€ por domiciliar la nómina.
  2. Tiene muchas comisiones asociadas anuales como el mantenimiento de la nómina, tarjeta de débito y en las transferencias bancarias.

Esta claro que 150€ de remuneración directa es un buen reclamo para abrir una cuenta bancaria con Liberbank. Los problemas vienen cuando las comisiones anuales de la cuenta superan con creces los 100€.

¿Es Evo Banco una cuenta remunerada?

  1. Ofrece una remuneración si domicilias la nómina o recibos de un 0,05% TAE.
  2. Es muy inferior a lo que ofrecen Nationale o Pibank pero ofrece más prestaciones como transferencias bancarias estándar gratis en territorio SEPA, sacar dinero de cajeros automáticos.
  3. Abrir la cuenta es gratis y no tiene comisiones domiciliando la nómina.

La cuenta de Evo Banco ofrece un tipo de interés remunerado del 0,05% TAE. Aunque no es necesario domiciliar la nómina, sí que tienes cumplir los requisitos de tener dos recibos domiciliados o un saldo medio superior a 10.000€. Tampoco tiene gastos ni comisiones de administración ni mantenimiento de tarjetas. La tarjeta de crédito de Evo Banco ofrece hasta 5.000€. Otra ventaja es la red de cajeros de la que dispone Evo Banco de forma gratuita.

Cuenta remunerada al 5% de Bankinter

  1. La cuenta nómina remunerada de Bankinter ofrece un 5% TAE el primer año y hasta 5.000€.
  2. Hay que tener en cuenta que la cuenta remunerada de Bankinter tiene comisiones.
  3. Obligatorio domiciliar la nómina.

La cuenta nómina de Bankinter es sin ninguna duda la mejor cuentas remuneradas que puedes contratar de todo el mercado español. Ofrece un rentabilidad del 5% TAE el primer año. Siempre con un límite de remuneración de 5.000€. Significa que el primer año ganaremos 250€ más por abrirte la cuenta nómina Bankinter. El Ingreso domiciliado tiene que ser superior a 1.000€. Sí que tiene gastos de administración y mantenimiento por la tarjetas de débito y crédito.

Cuenta remunerada Openbak

La cuenta de Openbank ofrece hasta un 0,20% TAE con la domiciliación de la nómina. El ingresos regulares domiciliados tienen que ser superior o igual a 900€ mensuales. Hay que mirar la letra pequeña porque muchas cuentas bancarias remuneradas te pueden cobrar comisiones de administración o mantenimiento de las tarjetas de débito o crédito.

No hay que confundir las cuentas bancarias remuneradas con otro tipo de productos financieros como depósitos o planes de pensiones.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas

Vamos a desgranar todo lo relativo a las cuentas remuneradas. Sabes qué son las cuentas de ahorro, las características que tienen, su historia. Vamos a resolver cualquier duda que puedas tener con este tipo cuentas.

¿Qué son las cuentas remuneradas?

Es un tipo de cuenta que te da interés por el dinero que tienes depositado en el banco. También se pueden llamar cuentas de ahorro. Las cuentas de ahorro no tienes que domiciliar la nómina y recibos. Hay cuentas remuneradas en las que sí que tienes en vincular la nómina para obtener intereses. No hay que confundirlo con las cuentas nómina ya que muchas de estas no te dan ningún tipo de interés.

Historia de las cuentas remuneradas

Te sorprenderá que solo haya dos cuentas remuneradas en todas en toda España sin domiciliación de nómina. Hace 10 años todos los bancos tenían cuentas de ahorro donde nos daban intereses por nuestro dinero y hoy son muy pocos los que lo hacen.

La cuestión no son los bancos españoles sino el Banco Central Europeo. Los bancos tiene fondos y reservas que guardan en el Banco Central Europeo y hace 10 años esta entidad europea pagaba a los bancos hasta un 5% por el dinero que tenían en la reserva europea. A día de hoy los intereses están en negativa y eso es lo que está haciendo que los bancos no solo no nos paguen por nuestro dinero sino que nos cobren la mayoría por tener cuentas en el banco.

Por este motivo hay muy pocas bancarias gratis y los bancos para fidelizar clientes obligan a domiciliar nóminas. Un caso muy claro es el de ING Bank. Con ING no puedes abrir una cuenta bancaria actualmente si no domicilias la nómina.

Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada

Para elegir bien una cuenta de ahorro tenemos que fijarnos muy bien en los siguientes aspectos:

  1. Cantidad: tenemos que ver si las entidades tienen cantidad mínimas y máximas de remuneración. Hay bancos que ponen cantidades mínimas de 100.000€ y otros bancos que al revés solo remuneran hasta 5.000€ como es Bankinter.
  2. Domiciliación: hay bancos que nos obligan a domiciliar la nómina para que nos den interés por nuestros ahorros.
  3. Tipo de interés: la TAE será el tipo de interés que nos da el banco por nuestro dinero. Cuanto mayor sea el TAE mayores intereses tendremos.
  4. Comisiones: hay cuentas que nos cobran comisiones por abrirlas o por transacciones. Tenemos que elegir aquellas que no tengan intereses.

¿Qué banco tiene la mejor cuenta de ahorro?

La mejor cuenta remunerada es la cuenta de ahorro Nationale Nederlanden. Ofrece un 0,4% TAE y un regalo de bienvenida de 50€. Además, Nationale es también el mejor banco para una cuenta de ahorro sin nómina ya que no tienes que domiciliar ni vincular la nómina, es el mejor banco de España para remunerar tus ahorros.

Otro de los mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro es Pibank. Su cuenta remunerada no tiene comisiones y ofrece unos intereses del 0,5% TAE.

¿Por qué abrir una cuenta remunerada?

Hay muchos motivos para abrir una cuenta remunerada. Uno de los principales motivos es la inflación. La inflación es el aumento generalizado de los precios. Todos los años y en la gran mayoría de los países del mundo los precios van aumentando su valor. Esto hace que si el dinero que tenemos en el banco no le sacamos ningún interés valga cada día menos.

Siempre se ve más claro con un ejemplo. Imaginemos una cuenta bancaria de hace 40 años y con un ahorro de 1.000€. Hace 40 años tener 1.000€ ahorrados era mucho dinero pero 40 años después los precios son muy superiores. Si no damos rentabilidad anual a nuestro dinero, este perderá valor tarde o temprano.

Otro de los motivos es aprovechar las diferentes ofertas que hacen las entidades de ahorro. En la actualidad la mayor oferta la realiza Nationale Nederlanden que ofrece 50€ por abrir la cuenta.

Requisitos para abrir una cuenta remunerada

Los requisitos para abrir una cuenta de ahorro en España son muy sencillos.

  1. Hay que ser mayor de edad: hay que tener más de 18 años para abrir una cuenta remunerada en España.
  2. Residir en España: si queremos abrir une cuenta en España tenemos que ser mayores de edad.
  3. DNI o NIE en vigor: otro de los requisitos es tener en vigor el DNI o NIE y que además esté en buen estado. Tiene que verse sin problemas y no puede estar cortado o roto.

Diferencias entre depósitos y cuentas de ahorro

Los depósitos y las cuentas de ahorro son ambos instrumentos financieros que posibilitan el ahorro de los ciudadanos. Los depósitos y las cuentas de ahorro remuneran los ahorros que depositamos en las entidades financieras y bancarias.

La diferencia principal reside en el tiempo, la disponibilidad del dinero, la cantidad y la penalización.

  1. Tiempo: los depósitos bancarios tienen que estar un tiempo mínimo en el banco que hayamos elegido. Hay depósitos a muy corto plazo de incluso 3 meses y otros con años de duración. Cuánto más largo sea en el tiempo mayor será la remuneración que nos ofrece el banco. El tiempo en las cuentas de ahorro no existe. Puedes disponer del dinero siempre que quieras.
  2. Cantidad: los depósitos piden una cantidad mínima de inversión. Las cantidades pueden variar ya que se pueden abrir depósitos desde 500€ y otros que llegan como entrada mínima a los 100.000€. Esta es otra de las grandes diferencias con las cuentas remuneradas y es que estás no tienen una cantidad mínima y te remuneran desde el primer euro.
  3. Disponibilidad: Como hemos visto en el tiempo los depósitos tienen plazos mínimos. Podemos sacar antes dinero pero tendremos una penalización muy grande. Sacando el dinero antes de lo previsto no tendremos básicamente ningún interés. Por otro lado están las cuentas de ahorro en las que podemos sacar el dinero y disponer de el siempre que queramos.
  4. Penalizaciones: aunque ya lo hemos hablado hay que recalcar que sacar el dinero de los depósitos antes del tiempo pactado tiene penalizaciones. La diferencia es que las cuenta de ahorro no tienen penalizaciones y puedes sacar el dinero siempre que lo necesites.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro o remunerada?

Existen muchas diferencias que debemos conocer entre las cuentas bancarias y las cuentas de ahorro.

  1. Motivo: las cuentas de ahorro solo hay que utilizarlas para remunerar nuestro dinero. Las cuentas bancarias se utilizan para realizar gestiones del día a día como sacar dinero de cajeros automáticos o realizar transferencias bancarias.
  2. Sacar dinero de cajeros: con las cuentas remuneradas no puedes retirar dinero de cajeros automáticos y sin embargo con las cuentas tradicionales sí.
  3. Hacer transferencias bancarias: aquí pasa parecido y es que con las cuentas de ahorro puedes hacer transferencias pero el proceso es más complejo. Si queremos hacer transferencias lo mejor es usar cuentas corrientes.

¿Son seguras las cuentas remuneradas en el caso de haya crisis?

Las cuentas de ahorro son los productos financieros más seguros que existen en España y en el mundo. Todas las cuentas bancarias tienen que estar adheridas a fondos de depósito de un país. Lo normal es que los primeros 100.000€ estén siempre asegurados.

Las mejores cuentas remuneradas que os hemos enseñado en esta página tienen garantizado los primeros 100.000.

Esta información la sacamos directamente de la web de Nationale NederlandenNationale «se encuentra adherido al Sistema de Garantía de Depósitos Holandés con una garantía de hasta 100.000 euros por depositante. Consulta más información en la hoja informativa sobre el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés». Cualquier cuenta remunerada que abramos con este banco tendrá seguros 100.000.

En el caso de Pibank están asegurados también hasta 100.000€. Aquí os dejamos la información literal «Banco Pichincha España S.A, titular de la marca comercial Pibank, está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. El fondo garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular y entidad».

Opinión sobre las cuentas remuneradas

Abrirse una cuenta de ahorro es fundamental para no caer en la trampa de la inflación y es que la subida de los precios anuales hace que nuestro dinero valga cada vez menos.

La pregunta que nos tenemos que plantear es ¿cuál es la mejor cuenta de ahorro para mi? La respuesta de dependerá de tus circunstancias personales pero hay cosas objetivas.

La mejor cuenta remunerada para capitales inferiores a 30.000€ es la de Nationale Nederlanden. Ofrece un bono de 50€ y una remuneración anual de un 0,4% TAE.

Para saldos mayores a 30.000€ la mejor cuenta remunerad es Pibank porque tiene una remuneración anual de un 0,5% TAE.

¿Cómo abrir una cuenta remunerada?

El proceso para abrir una cuenta remunerada es muy sencillo. Desde Economía Responsable puedes contratar cualquier banco de España. Te dejamos el enlace de todas las cuentas bancarias.

Una vez que has elegido la cuenta que más se adapte a lo que estás buscando, haces click en información y te lleva directamente a la entidad. Todos los bancos te van a pedir siempre lo mismo: que subas el DNI a la plataforma, que rellenes los datos laborales y personales. Con esto es suficiente para abrir tu cuenta remunerada.

Para finalizar el proceso es normal que te pidan que hagas un primer ingreso y aunque ya hemos hablado de los requisitos recordamos que hay que ser mayor de edad, residir en España y tener el DNI o NIE en buen estado.

Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas

La ventaja de las cuentas remuneradas es que te dan intereses por el dinero que tienes guardado en el banco y no tienen comisiones. Puedes abrir una cuenta gratis y solo por eso ya haces que crezcan tus ahorros.

La desventaja de las cuentas remuneradas es que no ofrecen servicios que si hacen el resto de cuenta como son transferencias y sacar dinero de los cajeros automáticos.

En definitiva las cuentas de ahorro solo hay que abrirlas para dar interés al dinero que no usamos de forma habitual.

¿Son realmente gratis las cuentas remuneradas?

Las dos mejores cuentas de ahorro que os hemos puesto en este artículo son gratis. No tienen comisiones de apertura ni de mantenimiento. En el caso de que finalmente no las usemos no tendremos que pagar nada.

Comisiones de las cuentas remuneradas

Ya hemos visto que las cuentas remuneradas que puedes abrir y contratar desde aquí son gratis. Eso no significa que hay muchas otras cuentas y servicios que tengan comisiones. Veamos los más importantes.

  1. Comisión de administración o mantenimiento. Esta es siempre una de las comisiones más habituales que tienen los bancos. Por abrir la cuenta bancaria pueden poner comisiones de administración y mantenimiento y son costes asociados que tendremos todos los años.
  2. Ingreso en cheques. Si vamos a una oficina bancaria a cobrar un cheque los bancos pueden cobrarnos un porcentaje del cheque y cobrar una comisión mínima.
  3. Transferencias bancarias: los bancos suelen cobrar comisiones por las transferencias bancarias. Tenemos que diferenciar los tipos de transferencias bancarias que existen. Están las transferencias inmediatas y las estándar. Las inmediatas son las que el dinero llega directamente a la persona beneficiaria de la transferencia y las estándar tardan hasta 48 horas en llegar. Las transferencias inmediatas suelen tener comisiones. La segunda gran diferenciación reside en si son en territorio SEPA. Las transferencias bancarias en territorio SEPA no tienen comisiones y las que están fuera sí que tienen comisiones.
  4. Comisiones por descubiertos bancarios: los descubiertos bancarios se dan cuando el dinero que tenemos en la cuenta es inferior a cero. Los bancos cobran comisiones por los descubiertos. Lo normal es que cobren un porcentaje del descubierto y siempre con un mínimo.
  5. Comisión por sacar dinero de los cajeros automáticos: la mayoría de las entidades bancarias cobran dinero por usar el cajero de otros bancos. Sí que es cierto que hay cuentas nómina con las que no te cobran dinero los bancos por sacar dinero en cualquier cajero.
  6. Cambio de divisas: si tenemos la cuenta en euros y queremos cambiarlo a dolares o libras (o cualquier otra moneda), tendremos que pagar un porcentaje del dinero cambiado a otra moneda.

¿Cuánto se puede ganar con una cuenta remuneda?

Al final dependerá del dinero que metamos en la cuenta de ahorro y el tipo de interés que nos de la cuenta. Supongamos un ejemplo en el que abrimos una cuenta con 30.000€ y una remuneración de un 2%. Cada año estaremos ganando de intereses 600€. Lo positivo de este tipo de cuentas es que el dinero que ganamos con los intereses se suma a lo dispuesto y hace que cada mes ganemos más dinero con respecto al anterior.

¿Hay que declarar los intereses en el IRPF?

Los intereses de las cuentas hay que declararlos en el impuestos de la renta de las personas físicas. Los primeros 6.000€ de beneficio tienen una retención de un 19% y los siguientes de un 21%. Si en el ejemplo anterior abrimos una cuenta por 30.000€ y ganamos 600€ en intereses tendremos que tributar por 600€ y son 114€. Como vemos puede ser muy rentable abrir una cuenta de ahorro.

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