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Los mejores préstamos personales en 2020. Comparamos los bancos

Contrata el mejor préstamo personal

Comparador de los mejores préstamos personales en abril 2020

Para saber cuáles son los mejores préstamos personales del 2020 hemos creado un comparador de todos los bancos que están por debajo de la TAE recomendada por el Banco de España.

BANCOCARACTERÍSTICASCONTRATAR
Préstamos fintonic1. Desde 1.000-40.000
2. Aceptación en 5 minutos.
3. Préstamos con nómina.
CONTRATAR AQUÍ
Fintonic es el mejor préstamo personal

La entidad financiera Fintonic no cobra comisión de apertura. Además, su tipo de interés fijo, es uno de los más bajos del mercado ya que empieza desde el 4,75% TAE. La cantidad de dinero que puedes solicitar va desde los 1.000€ hasta los 50.000€. El plazo de devolución es hasta 6 años. Añadir que es también uno de los préstamos más rápidos que hay en España en 2020 y disponen de su propia entidad bancaria Wanna. El motivo para solicitar un préstamo no importa, desde un coche a liquidez. Sin duda uno de los mejores préstamos del mercado.

BancoCaracterísticasContratar
Préstamos personal Younited Credit1. Desde 1.000€-40.000€.
2. Preaceptación al momento.
3. Devolución 7 años.
Contratar aquí.
Contratar préstamos personales Younited Credit

Esta entidad francesa afincada en Barcelona solo ofrece préstamos personales online. A diferencia de las anteriores, sí que tiene una comisión de apertura pero como ya sabéis se encuentra dentro de la TAE. El plazo de devolución es hasta 6 años. Es uno de los préstamos mas rápidos del mercado ya que puedes tener el dinero al instante si conectas tu banca online con su plataforma. El motivo para solicitar un préstamo no importa, desde un auto a reparaciones.

BancoCaracterísticasContratar
prestamo personal Cetelem1. Desde 6.000-40.000€.
2. Preaceptación en el momento.
3. No acepta Asnef.
4. Con Nómina
Contratar aquí
Préstamos personales Cetelem

Cetelem es la entidad financiera que más financia en toda España. Su principal valuarte son los bajos tipos de interés 6,12%. Tampoco cobra comisión de apertura ni tienes que domiciliar la nómina. El plazo de devolución es hasta 6 años. Por estos motivos, Cetelem es uno de las entidades bancarias preferidas en 2020. La cantidad de dinero que ofrece va desde los 6.000€ hasta los 60.000€. Los préstamos personales Cetelem es siempre una opción fiable y rápida. El motivo para solicitar un préstamo no importa, desde un auto a reparaciones.

La entidad de créditos rápidos Cofidis tiene un tipo de interés más alto que el resto de entidades financieras que hemos analizado. Aunque no tiene comisión de apertura otra de sus desventajas es que solo ofrece hasta 4.000€. La ventaja que tiene Cofidis es que su perfil es más bajo y puede dar dinero a más personas que el resto de entidades bancarias y financieras.

CRÉDITOS ONLINE Y LÍNEAS DE CRÉDITO GRATIS

BancoCaracterísticasContratar
Créditos rápidos gratis MoneyMan1. Primer crédito gratis.
2. Hasta 300€ hoy.
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Mejor crédito rápido MoneyMan

Money Man ofrece créditos gratis hasta 300€ sin intereses. Es una de las mejores entidades de minicréditos que hay en el mercado. El dinero se devuelve en 30 días. Si quieres los 300€ en 15 minutos en tu cuenta bancaria pídelo ahora mismo.

BancoCaracterísticasContratar
Créditos rápidos gratis Ccloan1. Préstamo rápido.
2. 300€ gratis.
3. Devolución mensual
Contratar aquí
Crédito rápido Ccloan

Los minicréditos online de Ccloan ofrecen hasta 300€ gratis y sin intereses la primera vez que lo solicites. Además, puedes tener esos 300€ al instante.

La línea de créditos online Creditea ofrece una cantidad de dinero que va desde los 100€ hasta los 5.000€. Las líneas de crédito funcionan igual que las tarjetas de crédito. Solo pagas por la cantidad que utilizas. La parte negativa es que la financiación es mucho mas cara. Los tipos de interés superan en más de 10 veces la préstamos al consumo. La ventaja que tienen es más fácil conseguir financiación.

Préstamos con Asnef

PréstamoCaracterísticasContratar
Créditos rápidos Fidinda1. Mejor préstamo con Asnef.
2. Hasta 5.000€.
3. Ingreso hoy.
Contratar préstamo
Préstamos personal con asnef

Fidinda es una de las pocas entidades financieras que ofrecen préstamos con Asnef. Ofrece cantidades de dinero desde los 750€ hasta los 5.000€. La parte negativo es que el tipo de interés que hay que pagar es mucho más elevado que los préstamos al consumo tradicionales.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito, como ya hemos dicho muchas veces, no hay que usarlas como método para financiarse. Es un producto financiero diferente al de los préstamos al consumo porque su uso es la financiación a la largo plazo. El propio Banco de España así lo repito una y otra vez y hace poco el Tribunal Supremo lo índico de esta manera.

Simulador y cálculo para contratar los mejores préstamos personales

Hemos realizado una simulación de los mejores préstamos del mercado en 2020. De esta forma puedes ver de una forma clara lo que supone la TAE antes de contratar el préstamo. Como se puede observar, la diferencia entre el mejor préstamo y el quinto es muy grande. Imaginaros ahora bancos que ofrecen intereses más altos.

Compara y simula los mejores préstamos personales baratos. Tienes ejemplos de los mejores TAE de los bancos.

Para conseguir los mejores préstamos personales del mercado tienes que saber en qué aspectos hay que fijarse. Los puntos más importantes son la TAE, la duración del préstamo y la cantidad de dinero que nos presta la entidad bancaria. Es imprescindible para valorar por separado estas 3 variables para saber si lo que nos ofrecen los bancos son buenas o malas condiciones

  1. Tasa anual equivalente (TAE). Mide los intereses y las comisiones que tienes que pagar cada año. Es el dato más fiable porque el TIN, a diferencia del TAE, solo mide los intereses anuales en los que se incurre en un préstamo personal .
  2. Duración del préstamo. Cuánto mayor sea la duración del préstamo mayores serán los intereses y por consiguiente más cara será la financiación. Hay que conseguir acortar el tiempo de préstamo para así salir más barata la financiación.
  3. Cuantía del préstamo. Ocurre lo mismo que la duración del préstamo personal. Si conseguimos reducir la cuantía de los préstamo personal los intereses que tendremos que pagar serán menores.

Un ejemplo muy claro se ve con las hipotecas. Las hipotecas tienen una TAE media de un 2% mientras los préstamos personales de un 8%. Sin embargo, en una hipoteca media pagamos 50.000€ en intereses y en los préstamos personales 5.000€. Tenemos que aprender a jugar con estas tres variables.

Mejor préstamo personal según el banco de España en 2020

El banco de España recoge mensualmente todos los préstamos del mercado. Consigue una TAE media para que podamos comparar nuestros préstamos personales de una manera eficiente. En abril de 2020 la TAE media en España de un préstamo es de 8,5%. Esto significa que todos los préstamos que tengamos concedidos por encima de esta cifra son superiores a la media que nos marca el Banco de España. Hay que aclarar que aunque nuestro interés sea más alto, igual nos compensa porque nos da otra serie de ventajas que no tendríamos en otros bancos. Lo que sí que nos marca la OCU es que los préstamos personales que doblan el tipo que existe en el momento son usura.

Ya sabemos que a la hora de pedir un préstamo tenemos que conocer qué el tipo de interés medio existe en el mes y año actual. Aquí os dejamos un enlace del Banco de España.

También tenemos que ser conscientes de lo que podemos pagar mensualmente en el préstamo. Una mala planificación puede suponer no devolver cuotas del préstamos y acabar con problemas financieros. Apunta bien todos los gastos presentes y futuros para no tener problemas con las devoluciones de las cuotas. Si no pagamos las cuotas del préstamo personal nos pueden meter en ficheros de morosidad como Asnef o RAI que harán mucho más complicado financiaciones futuras. Incluso el mejor préstamo personal de España se puede convertir en una pesadilla.

Mejor préstamo personal sin domiciliar nómina

Muchos de los bancos nos piden que vinculemos nuestra nómina, pensión o ingresos recurrentes al préstamo personal. En el caso de que no lo hagamos el tipo de interés será más alto y encarecerá el coste total del préstamo. Los préstamos de Fintonic, Cetelem e Younited Credit no requieren la domiciliación de la nómina.

Online

Otra de las características que tienen los mejores préstamos personales es que puedes gestionar todo desde el ordenador o tu móvil. Necesitamos que los bancos y las entidades financieras nos ofrezcan poder realizar las gestiones de forma online y por internet de una forma clara, sencilla, transparente y rápida. Si tu banco no te ofrece la posibilidad de gestionar todo de forma online, entonces estamos perdiendo muchas de las ventajas de la banca online.

Si te obligan a ir a una sucursal para realizar cualquier trámite te recomendamos que elijas otro banco.

Conclusiones

Tenemos que conocer que la TAE media de los préstamos personales es de un 8%, que planificar poder pagar las cuotas del préstamo es fundamental al igual que la banca online para realizar todos los trámites de forma rápida, fácil y segura. Que el préstamo esté disponible para todos los motivos como coche o reformas y que no tengas que cambiar de banco, hacen que conozcas si tu banco te estaba ofreciendo el mejor préstamo personal del mercado.

Aunque no colaboramos con ellos, tenemos que decir que el préstamo de ING, como tenéis en la parte de arriba, es de los mejores préstamos personales.

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