Aprende qué son los neobancos y cuáles son los mejores

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Actualizado el día 24 septiembre, 2021 por Alfredo Barandiarán

Lo primero que vamos a hacer es explicarte qué es un neobanco. Los neobancos son entidades que ofrecen servicios bancarios como pagos sin comisiones en el extranjero, retiradas de dinero gratis, así como tarjetas y cuentas bancarias sin comisiones. Estas entidades surgen en España desde el año 2015 fruto de la digitalización y las nuevas necesidades de los consumidores. Un neobanco ofrece los mismos servicios que los bancos tradicionales solo que realizan el proceso 100% digital y online.

La principal función de los neobancos que poder viajar al extranjero y no tener que pagar comisiones utilizando sus tarjetas, poder retirar dinero de los cajeros automáticos del extranjero y de España sin tener que pagar comisiones y la última funcionalidad son los descuentos y ofertas por pagar con sus tarjetas bancarias. Añadir que todos los neobancos ofrecen cuentas gratis.

Mejores neobancos en 2021

Lo primero que hacemos es dejaros el listado completo y el ranking de los mejores neobancos de España:

Logo Vivid

Elegido mejor neobanco por Economía Responsable

Cuenta y tarjeta sin comisiones.

Regalo de 20€ para ti y el amigo que se abra la cuenta.

200€ mensuales en retiradas de cajeros de todo el mundo

Pagos sin comisiones por el cambio de divisa.

Servicio de inversiones y criptomonedas.

Cuentas de pago para mejorar condiciones.

Neobanco N-26

Tarjeta sin comisiones.

3 retiradas al mes sin comisiones en la zona euro.

Pagos sin comisiones por el cambio de divisa.

Sin servicio de inversión.

Cuentas de pago para mejorar condiciones.

Tarjetas Bnext

Tarjeta sin comisiones.

3 retiradas al mes sin comisiones en la zona euro y 5 en el extranjero.

Pagos sin comisiones por el cambio de divisa.

Sin servicio de inversión.

Cuentas de pago para mejorar condiciones.

Tarjeta Revolut

Tarjeta sin comisiones (envío de tarjeta 6€).

200€ mensuales de retiradas gratis en cajeros.

Pagos sin comisiones por el cambio de divisa.

Servicio de criptomonedas y otras inversiones.

Cuentas de pago para mejorar condiciones.

Tarjeta Rebellion

Tarjeta sin comisiones.

4 retiradas en cajeros gratis.

Pagos sin comisiones por el cambio de divisa.

Sin servicio de inversiones

Sin cuentas de pago para mejorar condiciones.

Listado de Neobancos que operan en España

Este es el listado de todos los neobancos que operan en España en 2021:

  • Vivid Money
  • Revolut
  • B-next
  • Rebellion
  • N26
  • Myinvestor

Características de los neobancos

Hemos realizado una tabla comparativa con las características de todos los neobancos. En el cuadro resumen podéis ver cada entidad con sus características..

RevolutN26B-nextRebellionVivid
Número de cuenta Reino UnidoNúmero de cuenta españolSin número de cuentaNúmero de cuenta españolNúmero de cuenta alemán
Cuenta estándar gratis (envío tarjeta 6€)Cuenta estándar gratisCuenta estándar gratisCuenta estándar gratisCuenta estándar gratis
200€ de retiradas al mes en cajeros3 retiradas al mes en zona euro y 1,7% en el extranjero3 retiradas al mes en España y 5 en el extranjero gratis hasta 500€4 retiradas al mes gratis en España y otras 4 en el extranjero200€ de retiradas al mes en cajeros
Pagos en el extranjero sin comisionesPagos en el extranjero sin comisionesPagos en el extranjero sin comisiones hasta 2.000€Pagos en el extranjero sin comisionesPagos en el extranjero sin comisiones
Criptomonedas y otras inversionesSin servicio de inversiónServicio de criptomonedasServicio de criptomonedasCriptomonedas y otras inversiones
Servicios de pago para mejorar condicionesServicios de pago para mejorar condicionesServicios de pago para mejorar condicionesSin servicios adicionalesServicios de pago para mejorar condiciones
Servicio de CashbackServicio de CashbackServicio de CashbackSin servicio de CashbackServicio de Cashback
Características de los neobancos

¿Cuál es el mejor neobanco de España?

El mejor neobanco que podemos contratar en España en 2021 es Vivid Money. Con Vivid Money puedes retirar dinero de todos los cajeros del mundo sin comisiones, cambio de divisas sin comisiones añadidas en el extranjero y además tiene un servicio de Cashback y recompensas con muchas ofertas.

Este es el ranking con los mejores neobancos:

  1. Vivid.
  2. Revolut.
  3. N26.
  4. B-next.
  5. Rebellión

Vivid Money

Aquí tenéis un vídeo explicativo de Vivid Money con todas sus características:

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Vídeo explicativo Vivid Money

Vivid es uno de los últimos neobancos que se han creado en España y nace en el 2021. Es sin duda alguna uno de los más competitivos porque ofrece todos los servicios posibles.

  • Mantenimiento y administración: empezamos por destacar que no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.
  • Número de cuenta: ofrece un número de cuenta alemán.
  • Comisiones: tiene una cuenta estándar sin comisiones que se puede ampliar a un servicio premium con más ventajas y ofertas. El servicio premium tiene unas comisiones de 9,90€.
  • Retiradas de dinero: se pueden realizar retiradas de dinero en todos los cajeros del mundo hasta 200€ al mes.
  • Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar comisiones extra por el cambio de divisas. Sin duda esta es una de las grandes ventajas.
  • Cashback: las compras con la tarjeta de Vivid tienen recompensas en forma de acciones gratis en empresas en las empresas que elijas. Además, tiene un regalo de bienvenida de 20€.
  • Cuentas premium: tiene un servicio premium para aumentar las ofertas y ventajas.
  • Servicio de inversión: se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.

Os dejamos una tabla en la que explicamos las diferencias entre los servicios Premium y gratis. También podéis visitar nuestro artículo con la opinión de Vivid.

CaracterísticasEstándarPrime
ComisiónGratis9,90€ al mes
cuenta bancariaCuenta gratis alemanaCuenta gratis alemana
Tarjeta bancariaPrimera tarjeta gratisPrimera tarjeta gratis
Divisas gratis40 divisas sin comisiones107 divisas sin comisiones
CashbackHasta 20€ al mesHasta 100€ al mes
Pagos por el mundoPagos sin comisionesPagos sin comisiones
Retiradas gratis200€ al mes en todo el mundo1.000€ al mes en todo el mundo
Garantía de depósitos100.000€100.000€
Características de Vivid según modalidad contratada

Revolut

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Vídeo explicativo Revolut

Revolut es sin ninguna duda el neobanco por excelencia en 2021. Revolut no tiene licencia bancaria y hasta la llegada de Vivid era el neobanco que más servicios ofrecía. Vamos a ver un análisis de todas sus características:

  • Mantenimiento y administración: no tiene comisiones de mantenimiento ni administración de la cuenta pero sí que tiene una comisión de 6€ por el envío de la tarjeta a casa.
  • Número de cuenta: no ofrece ningún número de cuenta y tienes que vincular tu banco personal a Revolut.
  • Comisiones: su cuenta estándar no tiene comisiones pero sí que tiene diferentes servicios de pago para ampliar las condiciones y ventajas. El servicio de pago más caro son 13,99€ mensuales.
  • Retiradas de dinero: se pueden realizar retiradas de dinero gratis en todos los cajeros del mundo hasta 200€ al mes.
  • Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar comisiones extra por el cambio de divisas. Ofrece hasta 150 divisas sin comisiones.
  • Cashback: la cuenta estándar no tiene este servicio. Solo la cuenta Premium tiene este servicio.
  • Cuentas premium: tiene hasta 4 diferentes tipos de cuentas para ampliar las ofertas y ventajas.
  • Servicio de inversión: se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.

Te dejamos una tabla completa con las características de cada una de las cuentas de Revolut y nuestra opinión de Revolut.

EstándarPlusPremiumMetal
Gratis2,99€ mensuales7,99€ mensuales13,99€ mensuales
Cuenta gratis en Reino UnidoCuenta gratis en Reino UnidoCuenta gratis en Reino UnidoCuenta gratis en Reino Unido
200€ al mes en retiradas de cajeros200€ al mes en retiradas de cajeros400€ al mes en retiradas de cajeros800€ al mes en retiradas de cajeros
Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas).Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas).Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas).Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas).
Sin devolución de pagosSin devolución de pagosSin devolución de pagosDevolución del 0,1% de los pagos en Europa y 1% fuera
Sin protección de compraProtección de compra de 1.000€Protección de compra de 2.500€Protección de compra de 10.000€
Intercambio criptomonedas 2,5%Intercambio criptomonedas 2,5%Intercambio criptomonedas 1,5%Intercambio criptomonedas 1,5%
Intercambio de materias primas 1,5%Intercambio de materias primas 1,5%Intercambio de materias primas 1,5%Intercambio de materias primas 1,5%
Características según el servicio elegido de Revolut

N26

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Vídeo explicativo N26

EL neobanco N26 cuenta con licencia bancaria alemana y fue uno de los pioneras de este sector en España. Vamos a ver ahora todas las características:

  • Mantenimiento y administración: el plan más básico no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración. Existen más planes diferentes de pago.
  • Número de cuenta: ofrece un número de cuenta alemán. Además, también ofrece un seguro de depósito de hasta 100.000€ avalado por el Fondo de Garantía Alemán.
  • Comisiones: la cuenta estándar no tiene ningún tipo de comisión pero el resto de cuentas de pago sí que tienen cuotas mensuales.
  • Retiradas de dinero: la cuenta básica tiene unas comisiones de 1,7% por cada retirada fuera de la zona euro sobre el total que sacamos del cajero automático. Se puede sacar gratis con la cuenta You que tiene una cuota mensual de 9,90€. En la Unión Europea se pueden realizar hasta 3 retiradas al mes gratis.
  • Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar ninguna comisión extra por el cambio de divisas.
  • Cashback: no tiene ninguna cuenta con servicio de Cashback.
  • Cuentas premium: tiene hasta 4 diferentes tipos de cuentas para ampliar las ofertas y ventajas. La cuota más cara mensual tiene un coste de 16,90€.
  • Servicio de inversión: no se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.

También podéis ver aquí las características principales de cada cuenta que puedes contratar con N26.

EstándarSmartYouMetal
Una tarjeta virtualTarjeta física (5 colores)Tarjeta física (5 colores)Tarjeta metálica 18 gr.
Pagos gratis en cualquier monedaPagos gratis en cualquier monedaPagos gratis en cualquier monedaPagos gratis en cualquier moneda
1,7% comisión retiradas fuera del euro1,7% comisiones retiradas fuera del euroRetiradas gratis fuera del euroRetiradas gratis fuera del euro
3 retiradas al mes en zona euro5 retiradas al mes en zona euro5 retiradas al mes en zona euro8 retiradas al mes en zona euro
Sin segurosSin segurosSeguro de movilidad y deportes de inviernoSeguro de movilidad y deportes de invierno
Sin ofertasOfertasOfertasOfertas
Sin comisiones4,90€9,90€16,90€
Tipos de cuentas bancarias N26

B-next

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Vídeo explicativo Bnext

B-next es uno de los neobancos españoles más conocidos y contratados en España. Sin más dilación vamos a ver todas las características:

  • Mantenimiento y administración: el plan más básico no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración. Existe un plan más de pago con cuota mensual.
  • Número de cuenta: tiene ninguna cuenta bancaria asociada a la tarjeta B-next. Tienes que asociar el número de cuenta de tu banco a esta entidad.
  • Comisiones: la cuenta estándar no tiene ningún tipo de comisión pero la cuenta premium sí que tiene comisiones.
  • Retiradas de dinero: se pueden realizar hasta 3 retiradas al mes sin comisiones tanto en España como en el extranjero. Con la cuenta premium de pago se pueden realizar hasta 5 retiradas mensuales gratis en todo el mundo.
  • Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar ninguna comisión adicional por el cambio de divisas.
  • Cashback: no tiene ninguna cuenta con servicio de Cashback.
  • Cuentas premium: tiene 2 tipos de cuentas para ampliar las ofertas y ventajas. La cuota mensual premium tiene un coste de 8,90€ mensuales o también puedes pagar una sola cuota anual de 74€.
  • Servicio de inversión: no se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.

Os dejamos una tabla explicativa con las diferentes características de los planes que se pueden contratar con B-next.

EstándarPremium
Sin cuenta bancaria asociadaSin cuenta bancaria asociada
Tarjeta prepago+tarjeta virtualTarjeta prepago (colores a elegir) +3 tarjetas virtuales
3 retiradas al mes en España sin comisiones5 retiradas al mes en España sin comisiones
5 retiradas al mes en el extranjero5 retiradas al mes en el extranjero
2.000€ pagos en el extranjero3.000€ pagos en el extranjero
500€ retiradas en el extranjero750€ retiradas en el extranjero
Sin seguro de viajeSeguros de viaje
Sin comisiones8,90€ al mes o 74€ al año (pago único)
Tipos de tarjetas Bnext

Rebellion

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Vídeo explicativo Rebellion Pay

En la última posición de nuestro ranking tenemos a Rebellion que es una Fintech de origen español. Este neobanco está creciendo en este 2021 y es que cada vez tiene más servicios asociados. Vamos a ver todas sus características:

  • Mantenimiento y administración: solo tiene un plan y este es totalmente gratis ya que no tiene ninguna comisión.
  • Número de cuenta: es el único neobanco que ofrece un número de cuenta español.
  • Comisiones: no tiene ninguna comisión ni planes de pago.
  • Retiradas de dinero: se pueden realizar hasta 4 retiradas al mes sin comisiones tanto en España como en el extranjero.
  • Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar ninguna comisión adicional por el cambio de divisas.
  • Cashback: no tiene ninguna cuenta con servicio de Cashback.
  • Cuentas premium: no tiene ninguna cuenta premium para mejorar las condiciones iniciales.
  • Servicio de inversión: en el 2021 ha estrenado el servicio de criptomonedas.

También os dejamos todas las ventajas e inconvenientes de Rebellion:

VentajasDesventajas
Pagos en el extranjero sin comisionesSin cuentas premium a elegir
Transferencias internaciones gratisCuenta limitada sin más productos
Es una cuenta y tarjeta sin comisiones
Ventajas y desventajas de Rebellion

Para abrir una cuenta con Rebellion necesitarás cumplir con estos requisitos:

  • Hay que tener mínimo 14 años . Las personas que tengan menos de 18 años necesitarán autorización de su tutor. para poder tenerla.
  • Documento de identificación en vigor. Además, como todo el proceso es online tiene que ser legible y las imágenes tienen que ser claras.
  • Todo es digital y se hace en la aplicación. Como acabamos de decir en el punto anterior, todo el proceso es online y se realiza desde el teléfono móvil.
  • Debes descargar la aplicación en tu teléfono móvil.

Preguntas frecuentes

¿Qué son exactamente bancos los neobancos?

Lo primero que dejamos claro es que los neobancos no son bancos y no pueden operar como tales. Los neobancos que operan en España lo hacen mediante la Licencia de Dinero Electrónico (EDE) o como Entidades de Pago (EP).

Que los neobancos no tengan licencia para operar como bancos tiene muchas ventajas pero también inconvenientes. La principal desventaja que tienen los neobancos es que no pueden ofrecer productos financieros tales como tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas. Por otro lado, la principal ventaja de estas entidades es que no tienen la misma regulación que los bancos tradicionales y por ese motivo pueden ofrecer productos competitivos.

¿Está seguro nuestro dinero?

Nuestro dinero está completamente seguro. Aunque los neobancos no tengan el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos, sí que tienen que cumplir con la normativa EDE que les obliga a tener el dinero de los clientes en cuentas especiales de bancos o invertir el dinero en fondos de renta fija. De esta forma el dinero los usuarios de los neobancos está 100% seguro.

Vídeo explicativo

En este vídeo os explicamos un resumen de todo lo que hemos visto. Definición de neobanco, cuáles son los mejores, características de cada uno. Te recomendamos que lo veas completo.

YouTube video
Qué son los neobancos y cuáles son los mejores

Diferencias entre los bancos tradicionales y los neobancos

La mejor manera de ver fácil la diferencia es con una tabla.

NeobancosBancos tradicionales
Operación 100% onlineOficinas, banca telefónica y online.
Solo productos de pago electrónico Todo tipo de productos financieros
Sin comisionesLa mayoría de bancos tiene comisiones
pagos gratis en el extranjeroAltas comisiones en el extranjero
Retiradas en cajeros en el extranjero gratisComisiones por retiradas en cajeros en el extranjero
Operativa sencilla y claraProductos complejos
Bajas comisiones en nuevas inversionesRestricción de nuevas inversiones
Diferencia entre los neobancos y los bancos tradicioanles

La juventud ha cambiado y los neobancos se han adaptado a las nuevas necesidades que tienen los jóvenes. Unos de los principales hobbies que tienen los jóvenes son los viajes (Covid-19 aparte). Los neobancos, como se puede ver en la tabla, ofrecen cuentas donde pueden pagar en el extranjero sin comisiones y además pueden sacar dinero gratis de cualquier cajero del mundo.

Además, mientras los jóvenes deciden invertir su dinero en las nuevos instrumentos financieros como criptomonedas o metales, los bancos tradicionales solo les ponen trabas y solo dejan que inviertas en los productos que ellos tienen contratados.

Requisitos para contratar Neobancos

Si quieres contratar un neobanco lo primero que debes de saber es que todo el proceso se realiza siempre de forma online y mediante el teléfono móvil. No se podrá realizar el alta o la contratación de cualquier cuenta ni en oficinas, ni de forma telefónica ni tampoco mediante el ordenador. Debemos de saber que tampoco tendrás un teléfono para realizar preguntas a ningún agente de ningún neobanco.

  • El siguiente punto importante es la edad y es que existen neobancos que se pueden abrir con 14 años pero siempre con autorización de los padres o del tutor. No existe edad máxima para con abrir una cuenta con un neobanco.
  • Vivir en España y realizar el proceso de contratación desde España también. No se puede abrir una cuenta de neobanco desde el extranjero.
  • Debemos de tener el DNI o NIE en vigor y en buen estado. Es muy importante que todas las fotos que enviemos a cualquier entidad que elijamos se vean de forma clara y nítida.

¿Qué diferencia hay con los Challenger banks?

La diferencia entre los neobancos y los Challenger banks es que estos últimos sí que tienen licencia bancaria para ofrecer otros productos financieros como préstamos personales.

Esperamos que este artículo os haya gustado y si queréis más información podéis visitar Economía Responsable.

Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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