Lo primero que vamos a hacer es explicarte qué es un neobanco. Los neobancos son entidades que ofrecen servicios bancarios como pagos sin comisiones en el extranjero, retiradas de dinero gratis, así como tarjetas y cuentas bancarias sin comisiones. Estas entidades surgen en España desde el año 2015 fruto de la digitalización y las nuevas necesidades de los consumidores. Un neobanco ofrece los mismos servicios que los bancos tradicionales solo que realizan el proceso 100% digital y online.
La principal función de los neobancos es poder viajar al extranjero y no tener que pagar comisiones utilizando sus tarjetas, retirar dinero de los cajeros automáticos en todo el mundo y sin tener que pagar comisiones. Otro gran ventaja que aportan son los descuentos y ofertas por pagar con sus tarjetas bancarias. Añadir que todos los neobancos ofrecen cuentas gratis.
MEJOR NEOBANCO EN OCTUBRE 2022
Revolut es sin duda el mejor neobanco que se puede contratar. No tiene comisiones de mantenimiento, la tarjeta virtual es gratis, puedes retirar dinero en cajeros de todo el mundo sin comisiones, cambiar de divisas sin comisiones y pagar en el extranjero sin comisiones por el cambio de divisa. Por cierto, de forma temporal ofrece un regalo de 10€ por abrir la cuenta y realizar un pago.
Mejores neobancos en Noviembre 2022
Lo primero que hacemos es dejaros el listado completo y el ranking de los mejores neobancos de España en 2022. Primero os mostramos una tabla con todas las características y luego os dejamos toda la información en detalle:
Revolut es sin duda el mejor neobanco en 2022
Cuenta y tarjeta virtual sin comisiones
Regalo de 10€ en la primera recarga
200€ mensuales de retiradas gratis en cajeros de todo el mundo
Puedes cambiar divisas sin comisiones
Pagos sin comisiones por el cambio de divisa
Ofertas y descuentos en cientos de establecimientos
Servicio de criptomonedas y otras inversiones
Cuentas de pago para mejorar condiciones
Cuenta y tarjeta virtual sin comisiones
3 retiradas al mes sin comisiones en la zona euro (fuera de la UE tiene comisiones)
Pagos sin comisiones por el cambio de divisa
Sin servicio de inversión
No tiene servicio de cashback
Cuentas de pago para mejorar condiciones.
Cuenta y tarjeta sin comisiones
Comisiones de 0,5% por el cambio de divisa
200€ mensuales en retiradas de cajeros de todo el mundo
Vivid Money está dando problemas a los usuarios y cerrando cuentas
Pagos sin comisiones por el cambio de divisa
Servicio de inversiones y criptomonedas
Cuentas de pago para mejorar condiciones
Tarjeta sin comisiones
Comisiones por el cambio de divisa
Comisiones por las retiradas de efectivo
Sin servicio de inversión
Cuentas de pago para mejorar condiciones
Tarjeta sin comisiones
4 retiradas en cajeros gratis al mes
Comisiones por el cambio de divisa
Rebellion está dando problemas a los usuarios y cerrando cuentas incluso con dinero
Sin servicio de inversiones
Sin cuentas de pago para mejorar condiciones.
Requisitos
Los únicos requisitos que debemos de cumplir para que nos aprueben esta tarjeta son los siguientes:
- DNI, NIE, ser residente español o de cualquier país de la zona SEPA
- Tener más de 18 años
Documentación
La única documentación que nos van a solicitar será un justificante de que estamos residiendo en España de forma legal. Se podrá acreditar mediante DNI, NIE o pasaporte.
¿Cómo se puede solicitar?
Existen dos maneras diferentes de poder solicitar esta tarjeta de Correos: de forma online y en las oficinas de Correos. No importa la forma de solicitar la tarjeta porque ambas maneras son gratis.
Ventajas y desventajas
Las principales ventajas que tiene la tarjeta prepago de Correos es que la tarjeta no tiene comisiones de mantenimiento y podemos realizar retiradas de dinero tanto en cajeros nacionales como en las oficinas de Correos. Las desventajas son que tiene comisiones de envío y que recargar la tarjeta tiene comisiones. Hemos realizado una tabla con todas las ventajas y desventajas:
Neobanco Revolut
Revolut es sin ninguna duda el neobanco por excelencia en 2022. Revolut no tiene licencia bancaria y hasta la llegada de Vivid era el neobanco que más servicios ofrecía. Vamos a ver un análisis de todas sus características:
- Mantenimiento y administración: no tiene comisiones de mantenimiento ni administración de la cuenta pero sí que tiene una comisión de 6€ por el envío de la tarjeta a casa.
- Número de cuenta: no ofrece ningún número de cuenta y tienes que vincular tu banco personal a Revolut.
- Comisiones: su cuenta estándar no tiene comisiones pero sí que tiene diferentes servicios de pago para ampliar las condiciones y ventajas. El servicio de pago más caro son 13,99€ mensuales.
- Retiradas de dinero: se pueden realizar retiradas de dinero gratis en todos los cajeros del mundo hasta 200€ al mes.
- Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar comisiones extra por el cambio de divisas. Ofrece hasta 150 divisas sin comisiones.
- Cashback: la cuenta estándar no tiene este servicio. Solo la cuenta Premium tiene este servicio.
- Cuentas premium: tiene hasta 4 diferentes tipos de cuentas para ampliar las ofertas y ventajas.
- Servicio de inversión: se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.
Te dejamos una tabla completa con las características de cada una de las cuentas de Revolut y nuestra opinión de Revolut.
| Estándar | Plus | Premium | Metal |
|---|---|---|---|
| Gratis | 2,99€ mensuales | 7,99€ mensuales | 13,99€ mensuales |
| Cuenta gratis en Reino Unido | Cuenta gratis en Reino Unido | Cuenta gratis en Reino Unido | Cuenta gratis en Reino Unido |
| 200€ al mes en retiradas de cajeros | 200€ al mes en retiradas de cajeros | 400€ al mes en retiradas de cajeros | 800€ al mes en retiradas de cajeros |
| Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas). | Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas). | Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas). | Pagos gratis en el extranjero (en más de 150 divisas). |
| Sin devolución de pagos | Sin devolución de pagos | Sin devolución de pagos | Devolución del 0,1% de los pagos en Europa y 1% fuera |
| Sin protección de compra | Protección de compra de 1.000€ | Protección de compra de 2.500€ | Protección de compra de 10.000€ |
| Intercambio criptomonedas 2,5% | Intercambio criptomonedas 2,5% | Intercambio criptomonedas 1,5% | Intercambio criptomonedas 1,5% |
| Intercambio de materias primas 1,5% | Intercambio de materias primas 1,5% | Intercambio de materias primas 1,5% | Intercambio de materias primas 1,5% |
Neobanco N26
EL neobanco N26 cuenta con licencia bancaria alemana y fue uno de los pioneras de este sector en España. Vamos a ver ahora todas las características:
- Mantenimiento y administración: el plan más básico no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración. Existen más planes diferentes de pago.
- Número de cuenta: ofrece un número de cuenta alemán. Además, también ofrece un seguro de depósito de hasta 100.000€ avalado por el Fondo de Garantía Alemán.
- Comisiones: la cuenta estándar no tiene ningún tipo de comisión pero el resto de cuentas de pago sí que tienen cuotas mensuales.
- Retiradas de dinero: la cuenta básica tiene unas comisiones de 1,7% por cada retirada fuera de la zona euro sobre el total que sacamos del cajero automático. Se puede sacar gratis con la cuenta You que tiene una cuota mensual de 9,90€. En la Unión Europea se pueden realizar hasta 3 retiradas al mes gratis.
- Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar ninguna comisión extra por el cambio de divisas.
- Cashback: no tiene ninguna cuenta con servicio de Cashback.
- Cuentas premium: tiene hasta 4 diferentes tipos de cuentas para ampliar las ofertas y ventajas. La cuota más cara mensual tiene un coste de 16,90€.
- Servicio de inversión: no se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.
También podéis ver aquí las características principales de cada cuenta que puedes contratar con N26.
| Estándar | Smart | You | Metal |
|---|---|---|---|
| Una tarjeta virtual | Tarjeta física (5 colores) | Tarjeta física (5 colores) | Tarjeta metálica 18 gr. |
| Pagos gratis en cualquier moneda | Pagos gratis en cualquier moneda | Pagos gratis en cualquier moneda | Pagos gratis en cualquier moneda |
| 1,7% comisión retiradas fuera del euro | 1,7% comisiones retiradas fuera del euro | Retiradas gratis fuera del euro | Retiradas gratis fuera del euro |
| 3 retiradas al mes en zona euro | 5 retiradas al mes en zona euro | 5 retiradas al mes en zona euro | 8 retiradas al mes en zona euro |
| Sin seguros | Sin seguros | Seguro de movilidad y deportes de invierno | Seguro de movilidad y deportes de invierno |
| Sin ofertas | Ofertas | Ofertas | Ofertas |
| Sin comisiones | 4,90€ | 9,90€ | 16,90€ |
Neobancos Vivid Money
Aquí tenéis un vídeo explicativo de Vivid Money con todas sus características:
Vivid es uno de los últimos neobancos que se han creado en España y nace en el 2022. Es sin duda alguna uno de los más competitivos porque ofrece todos los servicios posibles.
- Mantenimiento y administración: empezamos por destacar que no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.
- Número de cuenta: ofrece un número de cuenta alemán.
- Comisiones: tiene una cuenta estándar sin comisiones que se puede ampliar a un servicio premium con más ventajas y ofertas. El servicio premium tiene unas comisiones de 9,90€.
- Retiradas de dinero: se pueden realizar retiradas de dinero en todos los cajeros del mundo hasta 200€ al mes.
- Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar comisiones extra por el cambio de divisas. Sin duda esta es una de las grandes ventajas.
- Cashback: las compras con la tarjeta de Vivid tienen recompensas en forma de acciones gratis en empresas en las empresas que elijas. Además, tiene un regalo de bienvenida de 20€.
- Cuentas premium: tiene un servicio premium para aumentar las ofertas y ventajas.
- Servicio de inversión: se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.
Os dejamos una tabla en la que explicamos las diferencias entre los servicios Premium y gratis. También podéis visitar nuestro artículo con la opinión de Vivid.
| Características | Estándar | Prime |
|---|---|---|
| Comisión | Gratis | 9,90€ al mes |
| cuenta bancaria | Cuenta gratis alemana | Cuenta gratis alemana |
| Tarjeta bancaria | Primera tarjeta gratis | Primera tarjeta gratis |
| Divisas gratis | 40 divisas sin comisiones | 107 divisas sin comisiones |
| Cashback | Hasta 20€ al mes | Hasta 100€ al mes |
| Pagos por el mundo | Pagos sin comisiones | Pagos sin comisiones |
| Retiradas gratis | 200€ al mes en todo el mundo | 1.000€ al mes en todo el mundo |
| Garantía de depósitos | 100.000€ | 100.000€ |
Neobanco B-next
B-next es uno de los neobancos españoles más conocidos y contratados en España. Sin más dilación vamos a ver todas las características:
- Mantenimiento y administración: el plan más básico no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración. Existe un plan más de pago con cuota mensual.
- Número de cuenta: tiene ninguna cuenta bancaria asociada a la tarjeta B-next. Tienes que asociar el número de cuenta de tu banco a esta entidad.
- Comisiones: la cuenta estándar no tiene ningún tipo de comisión pero la cuenta premium sí que tiene comisiones.
- Retiradas de dinero: se pueden realizar hasta 3 retiradas al mes sin comisiones tanto en España como en el extranjero. Con la cuenta premium de pago se pueden realizar hasta 5 retiradas mensuales gratis en todo el mundo.
- Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar ninguna comisión adicional por el cambio de divisas.
- Cashback: no tiene ninguna cuenta con servicio de Cashback.
- Cuentas premium: tiene 2 tipos de cuentas para ampliar las ofertas y ventajas. La cuota mensual premium tiene un coste de 8,90€ mensuales o también puedes pagar una sola cuota anual de 74€.
- Servicio de inversión: no se pueden realizar inversiones y compras de criptomonedas.
Os dejamos una tabla explicativa con las diferentes características de los planes que se pueden contratar con B-next.
| Estándar | Premium |
|---|---|
| Sin cuenta bancaria asociada | Sin cuenta bancaria asociada |
| Tarjeta prepago+tarjeta virtual | Tarjeta prepago (colores a elegir) +3 tarjetas virtuales |
| 3 retiradas al mes en España sin comisiones | 5 retiradas al mes en España sin comisiones |
| 5 retiradas al mes en el extranjero | 5 retiradas al mes en el extranjero |
| 2.000€ pagos en el extranjero | 3.000€ pagos en el extranjero |
| 500€ retiradas en el extranjero | 750€ retiradas en el extranjero |
| Sin seguro de viaje | Seguros de viaje |
| Sin comisiones | 8,90€ al mes o 74€ al año (pago único) |
Neobanco Rebellion Pay
En la última posición de nuestro ranking tenemos a Rebellion que es una Fintech de origen español. Este neobanco está creciendo en este 2022 y es que cada vez tiene más servicios asociados. Vamos a ver todas sus características:
- Mantenimiento y administración: solo tiene un plan y este es totalmente gratis ya que no tiene ninguna comisión.
- Número de cuenta: es el único neobanco que ofrece un número de cuenta español.
- Comisiones: no tiene ninguna comisión ni planes de pago.
- Retiradas de dinero: se pueden realizar hasta 4 retiradas al mes sin comisiones tanto en España como en el extranjero.
- Pagos en el extranjero: se pueden realizar compras y pagos en todo el mundo sin pagar ninguna comisión adicional por el cambio de divisas.
- Cashback: no tiene ninguna cuenta con servicio de Cashback.
- Cuentas premium: no tiene ninguna cuenta premium para mejorar las condiciones iniciales.
- Servicio de inversión: en el 2021 ha estrenado el servicio de criptomonedas.
También os dejamos todas las ventajas e inconvenientes de Rebellion:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Pagos en el extranjero sin comisiones | Sin cuentas premium a elegir |
| Transferencias internaciones gratis | Cuenta limitada sin más productos |
| Es una cuenta y tarjeta sin comisiones |
Para abrir una cuenta con Rebellion necesitarás cumplir con estos requisitos:
- Hay que tener mínimo 14 años . Las personas que tengan menos de 18 años necesitarán autorización de su tutor. para poder tenerla.
- Documento de identificación en vigor. Además, como todo el proceso es online tiene que ser legible y las imágenes tienen que ser claras.
- Todo es digital y se hace en la aplicación. Como acabamos de decir en el punto anterior, todo el proceso es online y se realiza desde el teléfono móvil.
- Debes descargar la aplicación en tu teléfono móvil.
Listado completo de Neobancos que operan en España en 2022
Este es el listado completo de todos los neobancos que operan en España en 2022:
- Vivid Money
- Revolut
- B-next
- Rebellion
- N26
- Myinvestor
- Bunq
- Monese
Ventajas de los neobancos
Las ventajas de los neobancos son que podemos abrir una cuenta sin comisiones, te permiten retirar dinero en cajeros de todo el mundo gratis, ofrecen cambios de divisa sin comisiones y descuentos en cientos de establecimientos.
Hemos realizado un listado completo con todas las ventajas de los neobancos:
- Cuentas sin comisiones
- Tarjetas virtuales gratis
- Retiradas de dinero sin comisiones en cajeros de todo el mundo
- Cambios de divisa gratis
- Pagos sin comisiones en el extranjero
- Servicio de Cashback
Desventajas de los neobancos
La principal desventaja que tienen los neobancos es que todos los procesos tienen que ser online y desde el teléfono móvil y todavía no toda la población española está digitalizada.
Logo neobancos
Aquí os dejamos una imagen con todos los logos de los neobancos:
Características completas de todos los neobancos
Hemos realizado una tabla comparativa con las características de todos los neobancos. En el cuadro resumen podéis ver cada entidad con sus características..
| Revolut | N26 | B-next | Rebellion | Vivid |
|---|---|---|---|---|
| Número de cuenta Lituania | Número de cuenta español | Sin número de cuenta | Número de cuenta español | Número de cuenta alemán |
| Cuenta estándar gratis (envío tarjeta 6€) | Cuenta estándar gratis (envío de la tarjeta 10€) | Cuenta estándar gratis | Cuenta estándar gratis | Cuenta estándar gratis |
| 200€ de retiradas al mes en cajeros | 3 retiradas al mes en zona euro y 1,7% en el extranjero | 3 retiradas al mes en España y 5 en el extranjero gratis hasta 500€ | 4 retiradas al mes gratis en España y otras 4 en el extranjero | 200€ de retiradas al mes en cajeros |
| Pagos en el extranjero sin comisiones | Pagos en el extranjero sin comisiones | Pagos en el extranjero sin comisiones hasta 2.000€ | Pagos en el extranjero sin comisiones | Pagos en el extranjero sin comisiones |
| Criptomonedas y otras inversiones | Sin servicio de inversión | Servicio de criptomonedas | Servicio de criptomonedas | Criptomonedas y otras inversiones |
| Servicios de pago para mejorar condiciones | Servicios de pago para mejorar condiciones | Servicios de pago para mejorar condiciones | Sin servicios adicionales | Servicios de pago para mejorar condiciones |
| Servicio de Cashback | Servicio de Cashback | Servicio de Cashback | Sin servicio de Cashback | Servicio de Cashback |
¿Cuál es el mejor neobanco de España?
El mejor neobanco que podemos contratar en España en 2022 es Revolut porque no tiene comisiones de mantenimiento, la tarjeta virtual es gratis, puedes retirar dinero sin comisiones en cajeros de todo el mundo, pagar con la tarjeta en el extranjero sin comisiones añadidas, cambiar de divisas de gratuita y además ahora un regalo tiene un regalo de 10€.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa neobancos?
Lo primero que dejamos claro es que los neobancos no son bancos y no pueden operar como tales. Los neobancos son entidades financieras que operan en España mediante la Licencia de Dinero Electrónico (EDE) o como Entidades de Pago (EP).
Que los neobancos no tengan licencia para operar como bancos tiene muchas ventajas pero también inconvenientes. La principal desventaja que tienen los neobancos es que no pueden ofrecer productos financieros tales como tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas. Por otro lado, la principal ventaja de estas entidades es que no tienen la misma regulación que los bancos tradicionales y por ese motivo pueden ofrecer productos competitivos.
¿Está seguro nuestro dinero?
Nuestro dinero está completamente seguro. Aunque los neobancos no tengan el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos, sí que tienen que cumplir con la normativa EDE que les obliga a tener el dinero de los clientes en cuentas especiales de bancos o invertir el dinero en fondos de renta fija. De esta forma el dinero los usuarios de los neobancos está 100% seguro.
Vídeo explicativo
En este vídeo os explicamos un resumen de todo lo que hemos visto. Definición de neobanco, cuáles son los mejores, características de cada uno. Te recomendamos que lo veas completo.
Diferencias entre los bancos tradicionales y los neobancos
La mejor manera de ver fácil la diferencia es con una tabla.
| Neobancos | Bancos tradicionales |
|---|---|
| Operación 100% online | Oficinas, banca telefónica y online. |
| Solo productos de pago electrónico | Todo tipo de productos financieros |
| Sin comisiones | La mayoría de bancos tiene comisiones |
| pagos gratis en el extranjero | Altas comisiones en el extranjero |
| Retiradas en cajeros en el extranjero gratis | Comisiones por retiradas en cajeros en el extranjero |
| Operativa sencilla y clara | Productos complejos |
| Bajas comisiones en nuevas inversiones | Restricción de nuevas inversiones |
La juventud ha cambiado y los neobancos se han adaptado a las nuevas necesidades que tienen los jóvenes. Unos de los principales hobbies que tienen los jóvenes son los viajes (Covid-19 aparte). Los neobancos, como se puede ver en la tabla, ofrecen cuentas donde pueden pagar en el extranjero sin comisiones y además pueden sacar dinero gratis de cualquier cajero del mundo.
Además, mientras los jóvenes deciden invertir su dinero en las nuevos instrumentos financieros como criptomonedas o metales, los bancos tradicionales solo les ponen trabas y solo dejan que inviertas en los productos que ellos tienen contratados.
Requisitos para contratar Neobancos
Si quieres contratar un neobanco lo primero que debes de saber es que todo el proceso se realiza siempre de forma online y mediante el teléfono móvil. No se podrá realizar el alta o la contratación de cualquier cuenta ni en oficinas, ni de forma telefónica ni tampoco mediante el ordenador. Debemos de saber que tampoco tendrás un teléfono para realizar preguntas a ningún agente de ningún neobanco.
- El siguiente punto importante es la edad y es que existen neobancos que se pueden abrir con 14 años pero siempre con autorización de los padres o del tutor. No existe edad máxima para con abrir una cuenta con un neobanco.
- Vivir en España y realizar el proceso de contratación desde España también. No se puede abrir una cuenta de neobanco desde el extranjero.
- Debemos de tener el DNI o NIE en vigor y en buen estado. Es muy importante que todas las fotos que enviemos a cualquier entidad que elijamos se vean de forma clara y nítida.
¿Cómo funcionan los neobancos?
El funcionamiento de los neobancos es muy sencillo. Los neobancos funcionan de manera 100% online y mediante aplicaciones que descargamos desde el teléfono móvil o iPhone. El proceso de apertura de una cuenta o tarjeta con un neobanco solo tarda unos minutos y todas las operaciones se realizan desde el teléfono móvil. No tienen oficinas ni sucursales y los servicios de atención telefónica no dan buenos servicios de calidad.
Todos los pagos o transferencias de dinero de una cuenta a otra también se realizan desde el teléfono móvil agregando la tarjeta de débito a Google Pay o Apple Pay
En definitiva, el funcionamiento de los neobancos es siempre online para cualquier operación que vayamos a realizar y no tienen sedes físicas para visitar.
¿Qué diferencia hay con los Challenger banks?
La diferencia entre los neobancos y los Challenger banks es que estos últimos sí que tienen licencia bancaria para ofrecer otros productos financieros como préstamos personales.
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Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
Actualizado el día 7 noviembre, 2022 por Alfredo Barandiarán
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