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Economía Responsable

Préstamos personales baratos: los mejores bancos para tu ahorro

Préstamos personales baratos

¿Quieres préstamos personales baratos y ahorrar en intereses? En Economía Responsable te vamos a dar todas las claves para que elijas el préstamo personal que más se adapte a lo que necesitas. Empezamos!

Es muy habitual pedir un préstamo o crédito (aunque son diferentes y lo veremos más adelante) porque es prácticamente imposible hacer frente a inversiones como la compra de un coche, reformas o viajes. Incluso en muchas ocasiones necesitamos dinero para hacer frente a los gastos del día a día. Siempre que necesitemos dinero podemos recurrir a las siguientes fuentes de financiación:

  • Cajas de ahorro: aunque están prácticamente desaparecidas por la crisis del año 2007 y se fusionaron la mayoría con los grandes bancos, todavía existen cajas de ahorro en España.
  • Bancos: es la forma más habitual de encontrar financiación y es donde se encuentran los préstamos personales baratos.
  • Entidades financieras: hay muchas entidades financieras que pueden prestarnos dinero pero que no son bancos tradicionales. Hay que mirar muy bien qué tipo de TAE ofrecen ya que suelen tener intereses más altos que los bancos.
  • Grandes superficies: los centros comerciales más grandes de España ofrecen financiación. Como siempre tenemos que ver que intereses nos están ofreciendo puesto que puede ser tanto de forma gratuita (sin intereses) hasta llegar a pagar el triple de lo recomendado. Hay que evitar las compras impulsivas porque se puede pagar muy caro.
  • Tarjetas de crédito: muchas entidades financieras ofrecen dinero mediante tarjetas de crédito. Usar tarjetas de crédito para financiar compras a largo plazo supone un error porque los intereses son altísimos.
  • Entidades financieras minicréditos: si necesitamos dinero al momento y de forma urgente puede ser una solución temporal y a corto plazo. Lo mejor es buscar aquellos minicréditos que no tienen intereses y que el primero es gratis como Vivus para no tener costes por este servicio.

¿Cómo conseguir los mejores préstamos personales baratos?

Hay que tener en cuenta 3 aspectos fundamentales.

  • TAE: el Banco de España marca el TAE medio en un 7,8% en Enero de 2020. La tasa de usura es cuando el tipo de interés dobla la TAE media de todos los bancos.
  • Tiempo: cuánto más dure el préstamo personal mayor será el coste final de los intereses que tenemos que pagar.
  • Cantidad: al igual que ocurre con el tiempo, cuánto menor sea la cantidad que solicitamos menores serán los intereses totales que tendremos que pagar.

Simulador y cálculo de préstamos

Como ya dijimos al principio del artículo os traemos todos préstamos personales baratos que existen en España en un ranking y vamos realizar simulaciones.

Compara y simula los mejores préstamos personales baratos. Tienes ejemplos de los mejores TAE de los bancos.

Como podemos observar en la imagen el préstamo del banco santander es el más barato de todos seguido por el de ING Direct. Los préstamos personales de Bankia, Cetelem y BBVA también son de los mas competitivos de todos los créditos.

Hay que tener en cuenta que las entidades financieras podrán subir la TAE mínima dependiendo del perfil y riesgo del usuario o incluso denegar el crédito.

Diferencia entre préstamos y créditos

Aunque ya te hemos dado las claves elegir los mejores préstamos es muy importante diferenciar entre préstamos y créditos. Los préstamos personales hay que usarlos para financiar compras a largo plazo.

Los créditos, que están muy relacionados con las tarjetas de crédito, hay que usarlas siempre para pagar a fin de mes y sin intereses. Es verdad que también hay ofertas en grandes centros comerciales que permiten pagar a plazos y sin intereses. En ese caso sí que sería bueno financiar compras con tarjetas de crédito.

Requisitos para conseguir préstamos

  1. Ser mayor de edad: todas las entidades financieras y los bancos solo darán financiación a los mayores de 18 años.
  2. DNI: será obligatorio en cualquier caso el envío del DNI o NIE a las entidades.
  3. Justificante de ingresos: los bancos nos podrán pedir la nómina a los empleados por cuenta ajena, el IRPF y trimestrales de IVA a los autónomos y pensión a los jubilados. Se podrán entregar otros justificantes de ingresos como puede ser alquileres de viviendas.
  4. Factura domiciliada: es muy común que para comprobar que la persona vive en España pidan una factura en la que aparezca el domicilio de la persona y su nombre.

Una vez que hemos mandado toda la documentación, la entidad hará un estudio de la solicitud y nos dirá si puede darnos el dinero. Hay que saber que las entidades nos pueden decir al instante si la solicitud del préstamo es preaprobada. Si hemos sido preaprobados y envíamos la documentación, no habrá nada que impida que nos den el crédito rápido.

La última tecnología Fintech permite incluso conectar nuestra cuenta bancaria al sistema de los bancos. De esta manera no tenemos que mandar documentación y podemos acabar todo el proceso en 10 minutos.

Préstamos personales baratos con Asnef

Hay entidades financieras que están especializadas en ofrecer créditos rápidos a personas que están en ficheros de morosidad como RAI o ASNEF. Como ofrecen préstamos personales con asnef es muy común que los intereses sean más altos que los bancos tradicionales.

También es posible recibir créditos con Asnef pero en muchas ocasiones nos pedirán un aval. Hay entidades financieros que conceden estos créditos urgentes pero tendremos que poner el coche o la casa como aval. Hay que tener mucho cuidado porque en caso de impagos de los préstamos con aval podemos perder la casa o el coche.

Si quieres saber conocer más préstamos puedes visitar nuestro comparador financiero digital o nuestra web de Economía Responsable.

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