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Economía Responsable

Préstamos personales: simula, compara y contrata los mejores.

Todos en algún momento necesitamos dinero y buscamos préstamos. No importa si es para comenzar un negocio, si queremos un coche o simplemente lo necesitamos para liquidez y los gastos del día a día. En este mismo artículo te dejamos los mejores préstamos personales para que compares y hables directamente con las entidades financieras.

Simula y compara préstamos personales

Te dejamos los enlaces de las entidades financieras Cetelem, fintonic e Younited Credit. Las 3 entidades bancarias ofrecen créditos rápidos a un TAE muy competitivo.

Mejor Mini-Préstamo rápidos

La entidad financiera Vivus ofrece un préstamo de hasta 300€ sin intereses con devolución mensual. Se llama préstamo rápido porque en 15 minutos puedes tener el dinero en tu cuenta bancaria.

Mejor Préstamo con Asnef

La entidad financiera Monedo Now ofrece préstamos con Asnef al instante. Además, tampoco hace falta enviar documentación ya que el proceso es 100% online.

Calculadora

Para entender de una forma muy gráfica la importancia en los créditos de estos conceptos, vamos a jugar con el simulador del Banco de España y os dejamos los datos representativos. El tipo de interés que marca el banco de España es el 8,5% TAE.

Calculadora de préstamos personales
Simulador préstamos personales

Elegir tu préstamo personal jugando con estos factores hace que te puedas ahorrar hasta un 400%. Hay mucha diferencia entre pagar por los intereses de un crédito 10.000€ a pagar 2.000€. Hay que realizar simulaciones siempre y elegir el mejor banco que se adapte a lo que necesites. Comparando el tipo de interés (siempre con la TAE) hará que ahorres dinero.

  • TIEMPO

Este es otro de los factores fundamentales para ahorrar en un crédito bancario. Cuánto mayor sea el tiempo, la cuota será más baja pero pagaremos intereses mucho más alto. Tenemos que conseguir que el tiempo de duración del préstamo sea cuanto más bajo mejor.

  • CANTIDAD

Es el tercero de los puntos clave. Cuánto mayor sea la cantidad que pedimos al banco y sabiendo que la TAE es un porcentaje, mayores serán los intereses que tenemos que pagar.

¿Cómo pedirlo?

Lo primero que hay que tener claro es que el proceso empieza en uno mismo. Hay que tener en cuenta que los siguientes factores.

Cantidad que se necesita

Pedir más dinero supone siempre pagar más intereses de los necesarios y pedir menos dinero puede conllevar a tener que pedir más prestamos y tener serios problemas financieros.

Datos personales

Para ahorrar tiempo es muy importante siempre ser consciente de nuestra situación personal. Si pedimos préstamos personales estando en ASNEF o mentimos en los formularios solo alargaremos el proceso y nos frustraremos porque no recibiremos el dinero.

Comparar préstamos

Como hemos visto en la simulación de préstamos personales es muy importante comparar diferentes entidades bancarias. Quedarnos con la primera oferta que tengamos seguramente será un error. En la actualidad, podemos pedir préstamos personales online en 10 minutos y sin papeleos. Hay que pedir ofertas en distintos bancos y coger aquella donde los intereses sean más baratos en su totalidad.

Cuotas que podemos pagar

Es el último aspecto fundamental. Puede que los intereses que tengamos que pagar durante el contrato financiero sean los más pequeños pero que las cuotas mensuales resultantes sean muy altas. Hay que planificarse bien para que siempre podamos devolver las cuotas del crédito bancario.

  • TAE

La tasa anual equivalente mide el tipo de interés más las comisiones bancarias. Esto conlleva el estudio, apertura, cancelación, cualquier gasto que conlleva el crédito bancario. Cuánto más bajo sea el TAE menos intereses pagaremos. El Banco de España marca el TAE medio de los préstamos personales en un 8,5%.

Qué tipos de préstamos existen

  • Préstamo auto

Debido al precio que tienen los coches en el mercado este es uno de los préstamos más habitual. Es necesario conocer que los préstamos que conceden las entidades financieras para comprar un coche tienen una TAE más baja que la media de préstamos normales y además se pueden negociar mejores condiciones. Muchos concesionarios te bajan el precio inicial del vehículo pero te obligan a coger la financiación con ellos. Ten cuidado y haz los números tal y como te hemos enseñado.

  • Préstamo reformas

Es otro de los créditos que más se conceden en España y la tasa de aprobación también es superior al resto de tipos de préstamos. Esto se da porque la rehabilitación de viviendas aumenta el valor de los pisos.

  • Viajes

Pedir dinero para viajar es otro de los préstamos más comunes que se dan en España. Antes de darnos el capricho de realizar un viaje tenemos que ser conscientes de que vamos a poder devolver el préstamo bancario.

Rápidos

Gracias a la irrupción de la tecnología fintech es muy fácil pedir préstamos rápidos. En tan solo 10 minutos y sin papeleos puedes conseguir tu dinero sin enviar nómina ni documentación. Lo que hacen la mayoría de las entidades financieras y bancarias es conectar tu cuenta bancaria con un algoritmo. Ese software es el que decidirá cuánto dinero te puede ofrecer y el tiempo de duración del mismo. Por este motivo, solo enviando el DNI y sin nómina puedes conseguir tu préstamo online.

Con ASNEF

Los préstamos personales con ASNEF son los que se dan a aquellas personas que pertenecen a ficheros de impagados. Tiene tanto sus ventajas como sus incovenientes. Las ventajas de los créditos con Asnef es que te dan el dinero al instante, sin papeleo y lo ofrecen siempre de forma online. Solo con el DNI y una cuenta bancaria puedes conseguir tu préstamo. Además, estas entidades financieras prestan dinero a aquellas personas que los bancos no quieren financiar. Por otro lado, el TAE de los préstamos personales que aceptan ASNEF es mucho más alto que el de los bancos tradicionales.

Mini préstamos

Los minicréditos son pequeñas cantidades de dinero que dan entidades financieras como Vivus y que ofrecen hasta 1.000€ a un tipo de interés muy alto y con devolución mensual. Para entenderlo de una forma visual os dejamos un vídeo sobre los mini créditos.

Nuestro consejo en torno a este tipo de financiación es claro: busca siempre aquellos que sean gratuitos. Hay muchos minicréditos que dan el préstamo gratis y tienes que buscarlos para no pagar intereses ni comisiones. Coges 300€ y devuelves 300€ en un mes. Lo siguiente es jugar con el tiempo y el plazo de devolución. Acorta los plazos del crédito y no tomes todo el mes para devolverlo. Si solo lo usas un par días, los intereses puede que no llegen ni a 10€. Lo mismo ocurre con la cantidad, pide la cantidad mínima posible para reducir así el interés que tienes que devolver.

Si tienes más preguntas no dudes en visitar nuestro comparador financiero y nuestro canal de Youtube para aprender más de finanzas.

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