Amortizar un préstamo personal supone ahorrar los intereses que nos quedan por pagar del crédito bancario. El significado, en su definición, pagar todo el capital que nos queda por pagar del préstamo que tenemos abierto con el banco. Alfredo Barandiarán analiza para Economía Responsable cómo se amortiza un préstamo y qué dice la ley.
Siempre recomendamos la amortización de los préstamos para tener más renta disponible mensualmente y así ahorrar intereses. Pero tenemos que ser conscientes de que los bancos perderán dinero y nos pueden poner una comisión por amortizar un préstamo. Por ese motivo lo primero que tenemos que saber es el coste que nos aplicará la entidad financiera por la amortización del préstamo personal.
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Qué dice la ley para amortizar un préstamo
Las comisiones por amortización anticipada están reguladas y limitadas por ley. Un banco no puede poner las comisiones que quiera cuando un usuario vaya amortizar el préstamo. Tenemos que conocer que antes de firmar un préstamo con una entidad es obligatorio que nos digan cuánto es la comisión por amortización. Si solo nos quedan 12 meses del contrato bancario el coste de el 0,5%. En el caso de que sea superior a un año entonces es del 1% de interés.
¿Por qué amortizar un préstamo personal?
- Si la comisión máxima que tenemos por amortizar un préstamo es de un 1% y la TAE media que marca el Banco de España del 7,8% ya nos estamos ahorrando un 6,80% mínimo en intereses. Si le ponemos números a estos datos, estamos hablando que podemos llegar a ahorrar más de 5.000€ en intereses.
- Si queremos préstamos hipotecarios las entidades bancarias nos harán un estudio de nuestra situación financiera. Si nuestro capital ratio de endeudamiento/ingresos supera el 35% tendremos muy complicado que nos concedan la hipoteca.
¿Cómo amortizarlo?
La fórmula que se utiliza en los préstamos personales en España es el préstamo francés. Si lo viéramos reflejado en un plantilla de excel veríamos cómo cada mes pagamos siempre la misma cuota del préstamo, siendo los intereses menores y la cuota de amortización del capital mayor. Veamos una simulación de que hemos realizado.
Tipos de amortización
Existen dos tipos de amortización: parcial y total. La amortización total se da cuando devolvemos el préstamo de forma integra y la amortización parcial es cuando solo devolvemos un parte de la cantidad pendiente de pago.
¿Cuánto podemos ahorrar en intereses?
Para ver cuánto dinero podemos ahorrar hemos diseñado una imagen para ver lo que pagamos en intereses en la contratación de los préstamos personales.
Como podemos ver en la imagen, en los mejores préstamos personales podemos pagar más de 5.000€ en intereses. Amortizar un préstamo como el del BBVA en la mitad de tiempo sería ahorrar más de 2.500€. Imaginaos ahora si tenemos préstamos personales de mayor cuantía e intereses, podríamos ahorrar más de 5.000€.
Bancos que ofrecen los préstamos sin comisión de amortización
Aquí os dejamos un listado con los bancos que ofrecen préstamos personales sin comisión de amortización:
- Tipo de interés desde el 7,99% TAE
- Desde 1.000€ hasta 50.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés desde el 0% TAE
- Primer préstamo sin intereses ni comisiones
- Desde 50€ hasta 300€
- Devolución en 30 días
- TAE 0%
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés: desde el 5,63% TAE hasta el 13,23% TAE
- Ingresos mínimos: 1.300€ netos
- No acepta asnef
- Obligatorio ser cliente
- Tipo de interés desde el 9,38% TAE
- Desde 3.000€ hasta 30.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés: desde el 6,89% TAE
- Desde 6.000€ hasta 60.000€
- Ingresos mínimos: 1.200€ netos
- No acepta asnef
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Actualizado el día 15 diciembre, 2022 por Alfredo Barandiarán
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