Los mejores préstamos personales

Hemos elegido los mejores préstamos personales que puedes contratar en el 2023. Alfredo Barandiarán analiza para Economía Responsable las características principales de cada préstamo personal y una comparativa de todos los préstamos. También te vamos a dar consejos para elegir préstamos personales y por último tendrás un vídeo explicativo con todos los préstamos y créditos de España. Empezamos!

Mejores ofertas de préstamos en septiembre 2023

Hemos llegado a un acuerdo con Fintonic para que te ayuden a conseguir un préstamo personal. Fintonic trabaja directamente con la mayoría de bancos y entidades financieras. No cobran nada a sus clientes ya que cobra todo a los bancos.

Mejores préstamos personales en 2023

En este apartado os mostramos los bancos que ofrecen los mejores préstamos personales en España. Primero veremos una tabla con las características principales de cada préstamo y luego entraremos en detalle en cada uno.

Préstamo Fintonic
  • Te ayudan a conseguir un préstamo
  • Sin comisiones
  • Atención online y telefónica
  • Desde 50€ hasta 50.000€
  • Tipo de interés desde el 4,25% TAE
Logo préstamo ING
  • Tipo de interés: desde el 5,63% TAE hasta el 13,23% TAE
  • Ingresos mínimos: 1.300€ netos
  • No acepta asnef
  • Obligatorio ser cliente
Préstamo Cetelem
  • Tipo de interés: desde el 7,43% TAE
  • Desde 6.000€ hasta 60.000€
  • Ingresos mínimos: 1.200€ netos
  • No acepta asnef
Logo Wizink 2022
  • Tipo de interés desde el 4,59% TAE
  • Desde 3.000€ hasta 30.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Logo préstamo Younited Credit
  • Tipo de interés desde el 9,99% TAE
  • Desde 1.000€ hasta 50.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Logo préstamo Vivus
  • Primer préstamo sin intereses ni comisiones
  • Desde 50€ hasta 300€
  • Devolución en 30 días
  • TAE 0%

Préstamos Younited Credit

Younited Credit es sin duda uno de los mejores préstamos personales que puedes contratar en 2023 porque el tipo de interés que ofrece es el más barato de España. Aquí te dejamos todas las características de los préstamos de Younited Credit:

  • TAE: desde el 9,99%.
  • Importe a solicitar: desde 1.000€-50.000€
  • Tiempo de devolución: 6-84 meses
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 0%
    • Comisión de gestión: 1%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0%

Te dejamos aquí toda la información completa y las opiniones de Younited Credit.

YouTube video
Préstamos Younited Credit

Préstamos Wizink

Wizink es una entidad de crédito que ofrece préstamos desde el 4,59% TAE y tiene las siguientes características:

  • Tipo de interés: desde el 4,59% TAE
  • Cantidad a solicitar: desde 3.000€ hasta 30.000€
  • Tiempo de devolución: hasta en 8 años

Puedes leer aquí todas las opiniones de los préstamos Wizink.

YouTube video
Préstamos Wizink

Préstamos Bank Norwegian

Los préstamos de Bank Norwegian ofrecen un tipo de interés del 13,79% TAE y tienen las siguientes características:

  • Tipo de interés: desde el 13,79% TAE
  • Cantidad a solicitar: desde 500€ hasta 50.000€
  • Tiempo de devolución hasta en 10 años

Aquí tienes todas las opiniones de los préstamos Bank Norwegian y un vídeo explicativo:

YouTube video
Vídeo de los préstamos Bank Norwegian

Préstamos Cetelem

Sin duda es otra de las mejores entidades de crédito en España. Las características de los préstamos Cetelem son:

  • TAE: desde el 7,43%.
  • Importe a solicitar: desde 6.000€-60.000€. Puedes solicitar desde 4.000€ si ya eres cliente de Cetelem.
  • Tiempo de devolución: 12-96 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 0%
    • Comisión de gestión: 0%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de una año y un 1% si queda más de un año.

Puedes leer aquí todas las opiniones de los préstamos de Cetelem.

Préstamos ING

El Banco ING ofrece uno de los mejores préstamos personales si eres cliente:

  • TAE: desde el 5,63% para clientes de ING con domiciliación de nómina. Desde el 10,46% para no clientes.
  • Importe a solicitar: desde 6.000€-60.000€. Se pueden solicitar desde 3.000€ para clientes de ING
  • Tiempo de devolución: 12-96 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero si lo haces la TAE es mucho más baja.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 0%
    • Comisión de gestión: 0%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0%

Puedes leer aquí todas las opiniones del préstamo Naranja.

Préstamos Banco Santander

El Banco Santander está apostando de forma decidida por ofrecer financiación a un tipo de interés bajo. Estos son las características de sus préstamos:

  • TAE: desde el 6,19%.
  • Importe a solicitar: desde 6.000€-90.000€.
  • Tiempo de devolución: 12-72 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio. Es obligatorio contratar la Cuenta ONE del Banco Santander
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 2,25%
    • Comisión de gestión: 18,41€ de notaría.
    • Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de un año y un 1% si queda más de un año.

Puedes leer aquí todas las opiniones de los préstamos del Banco Santander.

Préstamos Banco Sabadell

Con el Banco Sabadell puedes contratar diferentes tipos de préstamos personales pero el más popular es el préstamo expansión. Este préstamo tiene las siguientes características:

  • TAE: desde el 11,43% se puede contratar. Si lo que estás buscando es la compra de un vehículo el tipo de interés que ofrece es del 9,97%.
  • Importe a solicitar: se puede solicitar desde 2.500€-60.000€.
  • Tiempo de devolución: el tiempo mínimo para la devolución del dinero es de 18-96 meses.
  • Vinculación: obligatorio ser cliente del Banco Sabadell y domiciliar la nómina
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 2,50% con un mínimo de 75€
    • Comisión de estudio: 0,25% con un mínimo de 30€
    • Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de un año para la finalización del contrato del préstamo y un 1% si queda más de un año.

Si quieres más información puedes visitar nuestro artículo de préstamos del Banco Sabadell.

Préstamos Abanca

El préstamo Abanca ofrece las siguientes características:

  • TAE: 10,81%-26,25%.
  • Importe a solicitar: la cantidad mínima a financiar es de 6.000€ y la cantidad máxima son 60.000€.
  • Tiempo de devolución: el tiempo mínimo son 6 meses y el máximo de 96 meses.
  • Vinculación: es obligatorio ser cliente e Abanca y domiciliar la nómina.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0€
    • Comisión de apertura: 1,5% con un mínimo de 150€.
    • Comisión de amortización: 0,5% si queda menos de un año para la finalización del contrato y un 1% si queda más de 1 año.

Si quieres más información puedes visitar aquí los préstamos de Abanca.

Calculadora de préstamos personales

Para poder comparar los mejores préstamos personales hemos creado una calculadora. De esta forma puedes ver los intereses y lo que pagas en cualquier préstamo.

Calculadora de mejores préstamos personales

Calculadora de mejores préstamos personales








Vídeo explicativo con los mejores préstamos personales

Aquí os dejamos un vídeo con todas las características, condiciones y requisitos de los 10 mejores préstamos personales que podemos contratar en España:

Los mejores préstamos personales

Los mejores préstamos personales para coches 2023

Si lo que quieres es comprarte un coche y necesitas financiación, los bancos ofrecen prestamos personales para la compra de coches. De forma habitual, los bancos ofrecen mejores tipos de interés cuando el motivo del préstamo es la compra de un vehículo. A continuación os mostramos un listado con los mejores préstamos para comprar un coche:

Logo préstamo coche Younited Credit
  • Elegido mejor préstamo personal por Economía Responsable
  • Tipo de interés desde el 4,99% TAE
  • Desde 1.000€ hasta 50.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Logo préstamo coche Wizink 2022
  • Tipo de interés desde el 4,59% TAE
  • Desde 3.000€ hasta 30.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Préstamo préstamo coche Cofidis
  • Tipo de interés desde el 5,38% TAE
  • Desde 6.000€ hasta 60.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Línea de crédito Cofidis
  • Tipo de interés desde el 19,93% TAE
  • Desde 500€ hasta 6.000€
  • Ingresos desde 550€ mensuales
  • Es el préstamo más fácil de conseguir
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Préstamo Prestalo
  • Te ayudan a conseguir un préstamo
  • Sin comisiones
  • Atención online y telefónica
  • Desde 50€ hasta 50.000€
Préstamo préstamo coche Fintonic
  • Te ayudan a conseguir un préstamo
  • Sin comisiones
  • Atención online y telefónica
  • Desde 50€ hasta 50.000€
  • Tipo de interés desde el 0% TAE
Logo préstamo coche ING
  • Tipo de interés: desde el 4,06% TAE hasta el 11,01% TAE
  • Ingresos mínimos: 1.300€ netos
  • No acepta asnef
  • Tipo de interés más elevado si no eres cliente
Logo préstamo coche BBVA
  • Tipo de interés: desde el 8,08% TAE para clientes
  • Ingresos mínimos: 1.200€ netos
  • No acepta asnef
Logo préstamo coche Caixabank
  • Tipo de interés: desde el 7,12% TAE y es solo para clientes
  • Ingresos mínimos: 1.200€ netos
  • No acepta asnef
Préstamo Cetelem
  • Tipo de interés: desde el 4,06% TAE hasta el 11,01% TAE
  • Ingresos mínimos: 1.300€ netos
  • No acepta asnef
  • Tipo de interés más elevado si no eres cliente

Mejores préstamos con ASNEF en 2023

Ahora os mostramos los mejores préstamos con ASNEF que puedes conseguir estando en listados de morosidad como asnef o Rai:

Préstamo con asnef Mykredit
  • Tipo de interés: 2.932%% TAE
  • Cantidad a solicitar: hasta 400€
  • Devolución: 30 días
  • Acepta asnef: si
  • La entidad que más solicitudes aprueba
Logo préstamo con asnef Creditosi
  • Tipo de interés: 3.971% TAE
  • Cantidad a solicitar: hasta 300€
  • Devolución: 30 días
  • Acepta asnef: si
Logo préstamo con asnef Moneyman
  • Tipo de interés: 0% TAE
  • Cantidad a solicitar: hasta 300€
  • Devolución: 30 días
  • Acepta asnef: no
Préstamo con asnef QuéBueno
  • Tipo de interés: 2.474% TAE
  • Cantidad a solicitar: hasta 200€
  • Devolución: 30 días
  • Acepta asnef: si
Logo préstamo con asnef Azlo
  • Tipo de interés: 4.472% TAE
  • Cantidad a solicitar: hasta 300€
  • Devolución: 30 días
  • Acepta asnef: si
Logo préstamo con asnef Fidinda
  • Tipo de interés: desde el 80% TAE hasta el 85% TAE
  • Cantidad a solicitar: desde 50€ hasta 5.000€
  • Devolución: hasta en 24 meses
  • Acepta asnef: si
  • Obligatorio tener nómina

Los mejores minicréditos en 2023

Ahora te mostramos un listado con los mejores minicréditos en 2023:

¿Qué diferencia hay entre un préstamo y un crédito?

Existen muchas diferencias entre préstamos y créditos. Una de las principales diferencias está en el tipo de interés porque los préstamos personales tienen un tipo de interés del 7% de media y los créditos en el 19%. Recuerda que cuánto mayor sea el tipo de interés más pagaremos al banco.

Otra de las diferencias entre los préstamos y créditos es el tiempo de devolución y es que los préstamos se pueden devolver en 10 años y los créditos en un tiempo máximo de 2 años.

La única ventaja que tienen los créditos es que solo pagaremos el dinero que utilicemos así que si nunca utilizamos el dinero no pagaremos nada.

Simulación de préstamos personales

Simulación de préstamos
Simulación de préstamos

En la imagen estáis viendo una simulación de diferentes préstamos personales de 15.000€ con tipos de interés y cantidades diferentes.

En el primer caso vemos como un préstamo de 15.000€ a un 12% de interés a 8 años tendríamos que devolver 23.404,25€ sin embargo al 3% serían 16.890,60€.

Si queremos conseguir un tipo de interés competitivo tenemos que simular préstamos con diferentes bancos y entidades.

Consejos para conseguir los mejores préstamos

En este apartado vamos a daros las claves para que de una forma sencilla podáis identificar cuáles son los mejores préstamos personales.

Tipo de interés

El tipo de interés es el punto más importante y en el que debemos de poner más atención. El tipo de interés medio de los préstamos personales en España y en 2023 es del 7,5% TAE. Esto significa que tenemos que fijarnos siempre en aquellos que tengan siempre el tipo de interés más bajo y siempre que esté por debajo de la media.

Un dato más importante que el tipo de interés es el TAE porque mide los intereses y las comisiones de los préstamos. Para comparar préstamos personales y saber si tiene buenas condiciones debemos de fijarnos siempre en el TAE.

Comisiones y gastos

Cuando contratamos un préstamo podemos tener comisiones y gastos asociados. Os dejamos un listado con las comisiones de los préstamos y lo que significa cada comisón:

  • Comisión de estudio: las entidades pueden cobrar comisiones por realizar el estudio de la documentación.
  • Comisión de gestión: son gastos de intermediación y notaría.
  • Comisión de apertura: por la aprobación del préstamo pueden cobrar una comisión.
  • Comisión de amortización parcial o total: cuando se devuelve el préstamo antes de tiempo.

Diferencia entre TIN y TAE

Es muy importante conocer la diferencia entre el TIN y el TAE. El TIN es la tasa de interés nominal y solo tiene en cuenta los intereses del préstamo. El TAE es la tipo anual equivalente y mide los intereses y todas las comisiones asociadas al préstamo.

Para la contratación de créditos siempre hay que fijarse en el TAE porque tiene en cuenta todos los costes asociados a los préstamos.

Requisitos para contratar los mejores préstamos

Los requisitos que se deben cumplir para conseguir los mejores préstamos personales son:

Requisitos para conseguir los mejores préstamos personales
  • Tener el DNI o NIE en vigor y en buen estado
  • Vivir en España
  • Ser mayor de edad
  • Ingresos mensuales superiores a 1.200€
  • Alta en la seguridad social
  • Endeudamiento inferior al 40%
  • No estar en listados de morosidad como asnef o Rai

Documentación

Los bancos y entidades financieras necesitan garantías de que vamos a devolver el préstamo personal que nos han aprobado y por ese motivo nos pueden solicitar la siguiente documentación:

  • DNI o NIE: tiene que estar en vigor y en buen estado.
  • Justificante bancario: tenemos que demostrar que somos los titulares de la cuenta mediante el certificado de titularidad bancaria.
  • Ingresos justificados: hay que demostrar los ingresos que recibimos.
    • Cuenta ajena: última nómina.
    • Pensión: revalorización de la pensión
    • Autónomos: modelo trimestral 303 del IVA y anual de IRPF.
  • Movimientos bancarios: es posible que algunas entidades bancarias soliciten los movimientos de la cuenta de los últimos 60 días.

Proceso de contratación de los préstamos

Los bancos tienen procesos muy similares que debemos de seguir para que nos concedan un préstamo personal. Primero os dejamos un listado con los pasos a seguir y luego os explicamos cada punto:

  1. Realizar el formulario con los datos laborales y profesionales.
  2. Revisión de asnef y ficheros de morosidad.
  3. Envío de documentación.
  4. Comprobación telefónica de los datos.
  5. Revisión de Cirbe.

El primer punto del proceso para solicitar un crédito rellenar los datos laborales y profesionales. Los bancos utilizan estos datos para analizarlos (es un proceso online e inmediato realizado por un algoritmo) y ver así si pueden pre-aprobarte el préstamo.

Una vez que hemos superado la primera fase, el banco hace una comprobación y revisa los listados de morosidad de asnef y Rai. En el caso de que no estés en estos ficheros puedes seguir adelante con el proceso de contratación. Hay algunas entidades que el punto 1 y 2 lo tienen simultaneo.

En el tercer punto debemos de corroborar los datos aportado con pruebas físicas. En el caso de haber rellenado en el formulario ingresos de 2.000€, enviar una nómina de 2.000€.

En el cuarto punto la entidad nos llamará para comprobar que seguimos interesados en el proceso y hacer una comprobación de todos los datos aportados.

Para finalizar y antes de la concesión del préstamo, el banco mirará el fichero Cirbe. Este fichero pertenece al Banco de España y muestra todos los préstamos y créditos que tenemos abiertos en la actualidad. Si todo concuerda, el préstamo será aprobado y nos ingresarán el dinero.

¿Cuáles son los préstamos más baratos?

Como ya os hemos dicho, los préstamos más baratos son los tienen el TAE más bajo. Os dejamos un listado con el Ranking de los 3 préstamos más baratos.

EntidadTAE
Banco SantanderDesde 6,19%
INGDesde 5,63%
WizinkDesde 4,59%
Préstamos más baratos

Preguntas de los usuarios

Aquí os dejamos todas las preguntas que podáis tener sobre los mejores préstamos personales de España:

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Actualizado el día 5 septiembre, 2023 por Alfredo Barandiarán

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9 comentarios en «Los mejores préstamos personales»

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