Hemos elegido los mejores préstamos personales que puedes contratar en el 2023. Alfredo Barandiarán analiza para Economía Responsable las características principales de cada préstamo personal y una comparativa de todos los préstamos. También te vamos a dar consejos para elegir préstamos personales y por último tendrás un vídeo explicativo con todos los préstamos y créditos de España. Empezamos!
Mejores ofertas de préstamos en marzo 2023
Las mejores ofertas de préstamos en 2023 son Younited Credit y los préstamos de Vivus (solo para nuevos clientes)Con Younited Credit puedes solicitar desde 1.000€ hasta 50.000€ y la preaceptación es al momento. Es obligatorio tener nómina.Con Vivus puedes obtener hasta 300€ sin intereses ni comisiones en solo 15 minutos
Mejores préstamos personales en 2023
En este apartado os mostramos los bancos que ofrecen los mejores préstamos personales en España. Primero veremos una tabla con las características principales de cada préstamo y luego entraremos en detalle en cada uno.
- Tipo de interés desde el 7,99% TAE
- Desde 1.000€ hasta 50.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés desde el 0% TAE
- Primer préstamo sin intereses ni comisiones
- Desde 50€ hasta 300€
- Devolución en 30 días
- TAE 0%
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés: desde el 5,63% TAE hasta el 13,23% TAE
- Ingresos mínimos: 1.300€ netos
- No acepta asnef
- Obligatorio ser cliente
- Tipo de interés desde el 9,38% TAE
- Desde 3.000€ hasta 30.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés: desde el 6,89% TAE
- Desde 6.000€ hasta 60.000€
- Ingresos mínimos: 1.200€ netos
- No acepta asnef
CRITERIOS PARA ELEGIR LOS MEJORES PRÉSTAMOS PERSONALES
Los criterios que hemos seguido desde Economía Responsable para elegir los mejores préstamos personales son: tipo de interés, vinculaciones, forma de contratación y requisitos.
Préstamos Younited Credit
Younited Credit es sin duda uno de los mejores préstamos personales que puedes contratar en 2023 porque el tipo de interés que ofrece es el más barato de España. Aquí te dejamos todas las características de los préstamos de Younited Credit:
- TAE: desde el 7,99%.
- Importe a solicitar: desde 1.000€-50.000€
- Tiempo de devolución: 6-84 meses
- Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio
- Comisiones:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión de gestión: 1%
- Comisión de amortización parcial o total: 0%
Te dejamos aquí toda la información completa y las opiniones de Younited Credit.
Préstamos Wizink
Wizink es una entidad de crédito que ofrece préstamos desde el 4,59% TAE y tiene las siguientes características:
- Tipo de interés: desde el 4,59% TAE
- Cantidad a solicitar: desde 3.000€ hasta 30.000€
- Tiempo de devolución: hasta en 8 años
Puedes leer aquí todas las opiniones de los préstamos Wizink.
Préstamos Bank Norwegian
Los préstamos de Bank Norwegian ofrecen un tipo de interés del 6,99% TAE y tienen las siguientes características:
- Tipo de interés: desde el 6,99% TAE
- Cantidad a solicitar: desde 500€ hasta 50.000€
- Tiempo de devolución hasta en 10 años
Aquí tienes todas las opiniones de los préstamos Bank Norwegian y un vídeo explicativo:
Préstamos Cetelem
Sin duda es otra de las mejores entidades de crédito en España. Las características de los préstamos Cetelem son:
- TAE: desde el 7,18%.
- Importe a solicitar: desde 6.000€-60.000€. Puedes solicitar desde 4.000€ si ya eres cliente de Cetelem.
- Tiempo de devolución: 12-96 meses.
- Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio.
- Comisiones:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión de gestión: 0%
- Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de una año y un 1% si queda más de un año.
Puedes leer aquí todas las opiniones de los préstamos de Cetelem.
Préstamos ING
El Banco ING ofrece uno de los mejores préstamos personales si eres cliente:
- TAE: desde el 4,06% para clientes de ING con domiciliación de nómina. Desde el 10,46% para no clientes.
- Importe a solicitar: desde 6.000€-60.000€. Se pueden solicitar desde 3.000€ para clientes de ING
- Tiempo de devolución: 12-96 meses.
- Vinculación: no hay que vincular la nómina pero si lo haces la TAE es mucho más baja.
- Comisiones:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión de gestión: 0%
- Comisión de amortización parcial o total: 0%
Puedes leer aquí todas las opiniones del préstamo Naranja.
Préstamos Banco Santander
El Banco Santander está apostando de forma decidida por ofrecer financiación a un tipo de interés bajo. Estos son las características de sus préstamos:
- TAE: desde el 7,27% con vinculación de nómina. En el caso de no vincular la nómina el TAE es desde el 8%.
- Importe a solicitar: desde 6.000€-90.000€.
- Tiempo de devolución: 12-72 meses.
- Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio. Es obligatorio contratar la Cuenta ONE del Banco Santander
- Comisiones:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 2,25%
- Comisión de gestión: 18,41€ de notaría.
- Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de un año y un 1% si queda más de un año.
Puedes leer aquí todas las opiniones de los préstamos del Banco Santander.
Préstamos Liberbank
Estas con las características de los préstamos Liberbank:
- TAE: desde el 7,15% con domiciliación de nómina y 8,40% sin domiciliar la nómina.
- Importe a solicitar: desde 5.000€-60.000€.
- Tiempo de devolución: 24-96 meses.
- Vinculación: no hay que vincular la nómina pero tienes que ser cliente de Liberbank.
- Comisiones:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 175€
- Comisión de gestión: 0%
- Comisión de amortización parcial o total: 0%
Préstamos Banco Sabadell
Con el Banco Sabadell puedes contratar diferentes tipos de préstamos personales pero el más popular es el préstamo expansión. Este préstamo tiene las siguientes características:
- TAE: desde el 11,43% se puede contratar. Si lo que estás buscando es la compra de un vehículo el tipo de interés que ofrece es del 9,97%.
- Importe a solicitar: se puede solicitar desde 2.500€-60.000€.
- Tiempo de devolución: el tiempo mínimo para la devolución del dinero es de 18-96 meses.
- Vinculación: obligatorio ser cliente del Banco Sabadell y domiciliar la nómina
- Comisiones:
- Comisión de apertura: 2,50% con un mínimo de 75€
- Comisión de estudio: 0,25% con un mínimo de 30€
- Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de un año para la finalización del contrato del préstamo y un 1% si queda más de un año.
Si quieres más información puedes visitar nuestro artículo de préstamos del Banco Sabadell.
Préstamos Abanca
El préstamo Abanca ofrece 3 tipos de préstamos diferentes: préstamos personales, préstamos para estudiar y préstamos coche. Vamos a realizar un resumen con las características de cada uno.
- TAE: el tipo de interés del préstamo personal es de un 10% mínimo y un máximo de 33,28%. El préstamo para estudio tiene un tipo de interés mínimo del 3,72% y un máximo del 4,50%. El préstamo coche tiene un tipo de interés que va desde el 9,21% y un máximo del 13,34%.
- Importe a solicitar: la cantidad mínima a financiar es de 6.000€ y la cantidad máxima son 60.000€.
- Tiempo de devolución: el tiempo mínimo son 6 meses y el máximo de 96 meses.
- Vinculación: es obligatorio ser cliente e Abanca y domiciliar la nómina.
- Comisiones:
- Comisión de estudio: 0€
- Comisión de apertura: 1,5% con un mínimo de 150€.
- Comisión de amortización: 0,5% si queda menos de un año para la finalización del contrato y un 1% si queda más de 1 año.
Si quieres más información puedes visitar aquí los préstamos de Abanca.
Vídeo explicativo con los mejores préstamos personales
Aquí os dejamos un vídeo con todas las características, condiciones y requisitos de los 10 mejores préstamos personales que podemos contratar en España:
Los mejores préstamos personales para coches 2023
Si lo que quieres es comprarte un coche y necesitas financiación, los bancos ofrecen prestamos personales para la compra de coches. De forma habitual, los bancos ofrecen mejores tipos de interés cuando el motivo del préstamo es la compra de un vehículo. A continuación os mostramos un listado con los mejores préstamos para comprar un coche:
- Elegido mejor préstamo personal por Economía Responsable
- Tipo de interés desde el 4,99% TAE
- Desde 1.000€ hasta 50.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés desde el 4,59% TAE
- Desde 3.000€ hasta 30.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés desde el 5,38% TAE
- Desde 6.000€ hasta 60.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés desde el 19,93% TAE
- Desde 500€ hasta 6.000€
- Ingresos desde 550€ mensuales
- Es el préstamo más fácil de conseguir
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés desde el 0% TAE
- Tipo de interés: desde el 4,06% TAE hasta el 11,01% TAE
- Ingresos mínimos: 1.300€ netos
- No acepta asnef
- Tipo de interés más elevado si no eres cliente
- Tipo de interés: desde el 8,08% TAE para clientes
- Ingresos mínimos: 1.200€ netos
- No acepta asnef
- Tipo de interés: desde el 7,12% TAE y es solo para clientes
- Ingresos mínimos: 1.200€ netos
- No acepta asnef
- Tipo de interés: desde el 4,06% TAE hasta el 11,01% TAE
- Ingresos mínimos: 1.300€ netos
- No acepta asnef
- Tipo de interés más elevado si no eres cliente
Mejores préstamos con ASNEF en 2023
Ahora os mostramos los mejores préstamos con ASNEF que puedes conseguir estando en listados de morosidad como asnef o Rai:
- Tipo de interés: 2.932%% TAE
- Cantidad a solicitar: hasta 400€
- Devolución: 30 días
- Acepta asnef: si
- La entidad que más solicitudes aprueba
- Tipo de interés: 3.971% TAE
- Cantidad a solicitar: hasta 300€
- Devolución: 30 días
- Acepta asnef: si
- Tipo de interés: 0% TAE
- Cantidad a solicitar: hasta 300€
- Devolución: 30 días
- Acepta asnef: no
- Tipo de interés: 2.474% TAE
- Cantidad a solicitar: hasta 200€
- Devolución: 30 días
- Acepta asnef: si
- Tipo de interés: 4.472% TAE
- Cantidad a solicitar: hasta 300€
- Devolución: 30 días
- Acepta asnef: si
- Tipo de interés: desde el 80% TAE hasta el 85% TAE
- Cantidad a solicitar: desde 50€ hasta 5.000€
- Devolución: hasta en 24 meses
- Acepta asnef: si
- Obligatorio tener nómina
Los mejores minicréditos en 2023
Ahora te mostramos un listado con los mejores minicréditos en 2023:
¿Qué diferencia hay entre un préstamo y un crédito?
Existen muchas diferencias entre préstamos y créditos. Una de las principales diferencias está en el tipo de interés porque los préstamos personales tienen un tipo de interés del 7% de media y los créditos en el 19%. Recuerda que cuánto mayor sea el tipo de interés más pagaremos al banco.
Otra de las diferencias entre los préstamos y créditos es el tiempo de devolución y es que los préstamos se pueden devolver en 10 años y los créditos en un tiempo máximo de 2 años.
La única ventaja que tienen los créditos es que solo pagaremos el dinero que utilicemos así que si nunca utilizamos el dinero no pagaremos nada.
Simulación de préstamos personales
En la imagen estáis viendo una simulación de diferentes préstamos personales de 15.000€ con tipos de interés y cantidades diferentes.
En el primer caso vemos como un préstamo de 15.000€ a un 12% de interés a 8 años tendríamos que devolver 23.404,25€ sin embargo al 3% serían 16.890,60€.
Si queremos conseguir un tipo de interés competitivo tenemos que simular préstamos con diferentes bancos y entidades.
Consejos para conseguir los mejores préstamos
En este apartado vamos a daros las claves para que de una forma sencilla podáis identificar cuáles son los mejores préstamos personales.
Tipo de interés
El tipo de interés es el punto más importante y en el que debemos de poner más atención. El tipo de interés medio de los préstamos personales en España y en 2022 es del 7,5% TAE. Esto significa que tenemos que fijarnos siempre en aquellos que tengan siempre el tipo de interés más bajo y siempre que esté por debajo de la media.
Un dato más importante que el tipo de interés es el TAE porque mide los intereses y las comisiones de los préstamos. Para comparar préstamos personales y saber si tiene buenas condiciones debemos de fijarnos siempre en el TAE.
Comisiones y gastos
Cuando contratamos un préstamo podemos tener comisiones y gastos asociados. Os dejamos un listado con las comisiones de los préstamos y lo que significa cada comisón:
- Comisión de estudio: las entidades pueden cobrar comisiones por realizar el estudio de la documentación.
- Comisión de gestión: son gastos de intermediación y notaría.
- Comisión de apertura: por la aprobación del préstamo pueden cobrar una comisión.
- Comisión de amortización parcial o total: cuando se devuelve el préstamo antes de tiempo.
Diferencia entre TIN y TAE
Es muy importante conocer la diferencia entre el TIN y el TAE. El TIN es la tasa de interés nominal y solo tiene en cuenta los intereses del préstamo. El TAE es la tipo anual equivalente y mide los intereses y todas las comisiones asociadas al préstamo.
Para la contratación de créditos siempre hay que fijarse en el TAE porque tiene en cuenta todos los costes asociados a los préstamos.
Requisitos para contratar los mejores préstamos
Los requisitos que se deben cumplir para conseguir los mejores préstamos personales son:
- Tener el DNI o NIE en vigor y en buen estado
- Vivir en España
- Ser mayor de edad
- Ingresos mensuales superiores a 1.200€
- Alta en la seguridad social
- Endeudamiento inferior al 40%
- No estar en listados de morosidad como asnef o Rai
Documentación
Los bancos y entidades financieras necesitan garantías de que vamos a devolver el préstamo personal que nos han aprobado y por ese motivo nos pueden solicitar la siguiente documentación:
- DNI o NIE: tiene que estar en vigor y en buen estado.
- Justificante bancario: tenemos que demostrar que somos los titulares de la cuenta mediante el certificado de titularidad bancaria.
- Ingresos justificados: hay que demostrar los ingresos que recibimos.
- Cuenta ajena: última nómina.
- Pensión: revalorización de la pensión
- Autónomos: modelo trimestral 303 del IVA y anual de IRPF.
- Movimientos bancarios: es posible que algunas entidades bancarias soliciten los movimientos de la cuenta de los últimos 60 días.
Proceso de contratación de los préstamos
Los bancos tienen procesos muy similares que debemos de seguir para que nos concedan un préstamo personal. Primero os dejamos un listado con los pasos a seguir y luego os explicamos cada punto:
- Realizar el formulario con los datos laborales y profesionales.
- Revisión de asnef y ficheros de morosidad.
- Envío de documentación.
- Comprobación telefónica de los datos.
- Revisión de Cirbe.
El primer punto del proceso para solicitar un crédito rellenar los datos laborales y profesionales. Los bancos utilizan estos datos para analizarlos (es un proceso online e inmediato realizado por un algoritmo) y ver así si pueden pre-aprobarte el préstamo.
Una vez que hemos superado la primera fase, el banco hace una comprobación y revisa los listados de morosidad de asnef y Rai. En el caso de que no estés en estos ficheros puedes seguir adelante con el proceso de contratación. Hay algunas entidades que el punto 1 y 2 lo tienen simultaneo.
En el tercer punto debemos de corroborar los datos aportado con pruebas físicas. En el caso de haber rellenado en el formulario ingresos de 2.000€, enviar una nómina de 2.000€.
En el cuarto punto la entidad nos llamará para comprobar que seguimos interesados en el proceso y hacer una comprobación de todos los datos aportados.
Para finalizar y antes de la concesión del préstamo, el banco mirará el fichero Cirbe. Este fichero pertenece al Banco de España y muestra todos los préstamos y créditos que tenemos abiertos en la actualidad. Si todo concuerda, el préstamo será aprobado y nos ingresarán el dinero.
¿Cuáles son los préstamos más baratos?
Como ya os hemos dicho, los préstamos más baratos son los tienen el TAE más bajo. Os dejamos un listado con el Ranking de los 3 préstamos más baratos.
| Entidad | TAE |
|---|---|
| Younited Credit | Desde 3,99% |
| ING | Desde 4,06% |
| Wizink | Desde 4,96% |
Preguntas de los usuarios
Aquí os dejamos todas las preguntas que podáis tener sobre los mejores préstamos personales de España:
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