Los mejores préstamos personales en 2021

4.3
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Hemos elegido los mejores préstamos personales que puedes contratar en el 2021. Estos prestamos están elegidos en base al tipo de interés, la cantidad que puedes solicitar, los requisitos y las comisiones asociadas al crédito.

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Vídeo explicativo de los mejores préstamos personales

Ranking de los mejores préstamos personales en 2021

¿Sabes cuales son los mejores bancos para contratar un préstamo personal? En este apartado os vamos a mostrar un Ranking con los mejores préstamos personales del 2021. Además podéis iniciar el proceso de contratación de cualquier préstamo. Los criterios que ha seguido Economía Responsable para elaborar este listado son:

  • Tipo de interés
  • Vinculación con la entidad: nómina, seguros y recibos.
  • Contratación online.
  • Requisitos.
Préstamos Younited Credit

TAE desde el 4,96%.

Desde 1.000€-50.000€.

Sin domiciliación de nómina.

No acepta asnef.

Mejores préstamos personales ING

TAE desde 4,06% para clientes.

TAE desde el 10,46% no clientes.

Desde 6.000€ (4.000€ para clientes) hasta 60.000€.

No acepta asnef.

Préstamos Cetelem

TAE desde el 7,18%.

Importes desde 6.000€-60.000€. Desde 4.000€ si eres cliente.

Sin vinculación de nómina.

No acepta asnef.

Logo Banco Santander

TAE desde el 5,66% con nómina.

Préstamos desde 3.000€-90.000€.

Obligatorio ser cliente.

No acepta asnef.

Préstamos Bankia

TAE desde el 6,78%.

Importe desde 1.000€-60.000€.

Obligatorio ser cliente.

No acepta asnef.

liberbank

TAE desde 7,15% con domiciliación de nómina.

Desde 5.000€-50.000€.

Obligatorio ser cliente.

No acepta asnef.

Préstamo Banco Sabadell

TAE desde el 9,97% con domiciliación.

Importe desde 2.500€-60.000€.

Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina.

No acepta asnef.

Abanca

TAE desde el 9,21% con domiciliación de nómina.

Desde 6.000€-60.000€.

Devolución en 96 meses.

No acepta asnef.

Fidinda

Hasta 5.000€.

Devolución en 24 meses.

Con ingresos demostrables.

Acepta asnef.

Listado completo de los mejores préstamos personales

Portada los mejores préstamos personales
Portada los mejores préstamos personales

En este apartado os mostramos un tabla comparativa con las características principales de todos los préstamos personales. Le hemos dado prioridad a la TAE para la realización de la tabla porque es la suma de los intereses y las comisiones.

También hemos realizado dos tablas porque las características de cada préstamo pueden cambiar si domiciliamos o no la nómina con el banco.

Mejores préstamos sin vinculación de nómina

En esta tabla os mostramos el listado de préstamos que podemos contratar sin domiciliar nuestra nómina ni seguros. En la primera columna puedes observar el banco que ofrece el préstamo, en la segunda columna el TAE (tipo de interés y las comisiones asociadas) y en la tercera columna la cantidad que puedes solicitar.

EntidadTAECantidad
Younited Credit4,9%-15,9%1.000€-50.000€
CetelemDesde 7,18%6.000€-60.000€
Banco SantanderDesde 8%3.000€-90.000€
BBVADesde 8,66%3.000€-75.000€
AbancaDesde 9,43%6.000€-60.000€
INGDesde 10,46%6.000€-60.000€
BankiaDesde 11,99%1.000€-60.000€
LiberbankDesde 8,40%5.000€-60.000€
Banco Sabadell
CofidisDesde 6,12%4.000€-15.000€
Comparativa de préstamos sin vinculación

Mejores préstamos con vinculación de nómina

Ahora os mostramos las características principales de los préstamos con vinculación de nómina o seguros. En la primera columna se puede observar el banco que ofrece el préstamo, en la segunda columna el TAE (tipo de interés y las comisiones asociadas al préstamo) y en la última columna la cantidad que se puede solicitar.

EntidadTAECantidad
Banco Santander7,27%6.000€-90.000€
Younited Credit4,9%-15,9%1.000€-50.000€
CetelemDesde 7,18%6.000€-60.000€
BBVADesde 7,59%3.000€-75.000€
AbancaDesde el 9,21%6.000€-60.000€
INGDesde el 4,06%3.000€-60.000€
BankiaDesde el 11,99%1.000€-60.000€
LiberbankDesde el 7,15%5.000€-60.000€
Banco SabadellDesde 9,97%2.500€-60.000€
CofidisDesde 6,12%4.000€-15.000€
Comparativa de préstamos con vinculación

Una vez que ya hemos visto el ranking de préstamos y un listado completo de los bancos que ofrecen préstamos personales, vamos a mostraros las características principales de cada préstamo.

Préstamos Younited Credit

Este es sin duda uno de los mejores créditos que puedes contratar y tiene las siguientes características:

  • TAE: desde el 4,96%.
  • Importe a solicitar: desde 1.000€-50.000€.
  • Tiempo de devolución: 6-84 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 0%
    • Comisión de gestión: 1%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0%

Te dejamos aquí toda la información completa y las opiniones de Younited Credit.

Préstamos Cetelem

Sin duda es otra de las mejores entidades de crédito en España. Las características de los préstamos Cetelem son:

  • TAE: desde el 7,18%.
  • Importe a solicitar: desde 6.000€-60.000€. Puedes solicitar desde 4.000€ si ya eres cliente de Cetelem.
  • Tiempo de devolución: 12-96 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 0%
    • Comisión de gestión: 0%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de una ño y un 1% si queda más de un año.

Préstamos ING

  • TAE: desde el 4,06% para clientes de ING con domiciliación de nómina. Desde el 10,46% para no clientes.
  • Importe a solicitar: desde 6.000€-60.000€. Se pueden solicitar desde 3.000€ para clientes de ING
  • Tiempo de devolución: 12-96 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero si lo haces la TAE es mucho más baja.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 0%
    • Comisión de gestión: 0%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0%

Préstamos Banco Santander

El Banco Santander está apostando de forma decidida por ofrecer financiación a un tipo de interés bajo. Estos son las características de ssus préstamos:

  • TAE: desde el 7,27% con vinculación de nómina. En el caso de no vincular la nómina el TAE es desde el 8%.
  • Importe a solicitar: desde 6.000€-90.000€.
  • Tiempo de devolución: 12-72 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero puedes contratar un seguro aunque no es obligatorio. Es obligatorio contratar la Cuenta ONE del Banco Santander
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 2,25%
    • Comisión de gestión: 18,41€ de notaría.
    • Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de un año y un 1% si queda más de un año.

Préstamos Bankia

Bankia tiene una oferta crediticia muy competitiva:

  • TAE: desde el 11,99%. En el caso de solicitar préstamos sostenibles o préstamos para la compra de coches el tipo de interés es más bajo.
  • Importe a solicitar: desde 1.000€-60.000€.
  • Tiempo de devolución: 12-96 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina hay que hacerse cliente de Bankia.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 1,5%
    • Comisión de gestión: 0%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0%

Préstamos Liberbank

Estas con las características de los préstamos Liberbank:

  • TAE: desde el 7,15% con domiciliación de nómina y 8,40% sin domiciliar la nómina.
  • Importe a solicitar: desde 5.000€-60.000€.
  • Tiempo de devolución: 24-96 meses.
  • Vinculación: no hay que vincular la nómina pero tienes que ser cliente de Liberbank.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0%
    • Comisión de apertura: 175€
    • Comisión de gestión: 0%
    • Comisión de amortización parcial o total: 0%

Préstamos Banco Sabadell

Con el Banco Sabadell puedes contratar diferentes tipos de préstamos personales pero el más popular es el préstamo expansión. Este préstamo tiene las siguientes características:

  • TAE: desde el 11,43% se puede contratar. Si lo que estás buscando es la compra de un vehículo el tipo de interés que ofrece es del 9,97%.
  • Importe a solicitar: se puede solicitar desde 2.500€-60.000€.
  • Tiempo de devolución: el tiempo mínimo para la devolución del dinero es de 18-96 meses.
  • Vinculación: obligatorio ser cliente del Banco Sabadell y domiciliar la nómina
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 2,50% con un mínimo de 75€
    • Comisión de estudio: 0,25% con un mínimo de 30€
    • Comisión de amortización parcial o total: 0,5% si queda menos de un año para la finalización del contrato del préstamo y un 1% si queda más de un año.

Si quieres más información puedes visitar nuestro artículo de préstamos del Banco Sabadell.

Préstamos Abanca

El préstamo Abanca ofrece 3 tipos de préstamos diferentes: préstamos personales, préstamos para estudiar y préstamos coche. Vamos a realizar un resumen con las características de cada uno.

  • TAE: el tipo de interés del préstamo personal es de un 10% mínimo y un máximo de 33,28%. El préstamo para estudio tiene un tipo de interés mínimo del 3,72% y un máximo del 4,50%. El préstamo coche tiene un tipo de interés que va desde el 9,21% y un máximo del 13,34%.
  • Importe a solicitar: la cantidad mínima a financiar es de 6.000€ y la cantidad máxima son 60.000€.
  • Tiempo de devolución: el tiempo mínimo son 6 meses y el máximo de 96 meses.
  • Vinculación: es obligatorio ser cliente e Abanca y domiciliar la nómina.
  • Comisiones:
    • Comisión de estudio: 0€
    • Comisión de apertura: 1,5% con un mínimo de 150€.
    • Comisión de amortización: 0,5% si queda menos de un año para la finalización del contrato y un 1% si queda más de 1 año.

Si quieres más información puedes visitar aquí los préstamos de Abanca.

Los mejores préstamos personales para coches

Si lo que quieres es comprarte un coche y necesitas financiación, los bancos ofrecen prestamos personales para la compra de coches. De forma habitual, los bancos ofrecen mejores tipos de interés cuando el motivo del préstamo es la compra de un vehículo. A continuación os mostramos un listado con los mejores préstamos para comprar un coche.

Préstamo coche Younited Credit

TAE desde el 4,96%.

Préstamos desde 1.000€-50.000€.

Sin domiciliar la nómina ni cambiar de banco.

No acepta asnef.

Préstamos Cetelem

TAE desde el 7,18%.

Desde 6.000€-60.000€.

Sin cambiar de banco.

No acepta asnef.

ING

TAE desde 4,06% para clientes.

TAE desde el 10,46% no clientes.

Desde 6.000€ hasta 60.000€.

No acepta asnef.

Logo Banco Santander

TAE desde el 5,66% con nómina.

Préstamos desde 3.000€-90.000€.

Obligatorio ser cliente.

No acepta asnef.

BBVA

Desde 7,56% TAE con nómina.

Desde 3.000€-75.000€.

Obligatorio abrir cuenta con BBVA.

No acepta asnef.

Préstamos Bankia

TAE desde el 6,78% con nómina.

Desde 1.000€-60.000€.

Obligatorio ser cliente.

No acepta asnef.

Préstamo Banco Sabadell

TAE mínimo del 9,97% y máximo del 15,36%.

Cantidad mínima de 2.500€ y máxima de 60.000€.

Tiempo de devolución de 18 meses y máximo de 96 meses.

No acepta asnef.

préstamo coche Bankinter

TAE desde el 5,63% con domiciliación de nómina.

Desde 3.000€-90.000€.

Desde 12-96 meses.

Obligatorio ser cliente.

Abanca

TAE desde el 9,21%

Desde 6.000€ hasta 60.000€.

Obligatorio ser cliente.

¿Cómo conseguir los mejores créditos?

Aunque ya os hemos mostrado el listado con los mejores préstamos personales que se pueden contratar en España, vamos a daros todas las claves para aprender a comparar préstamos personales y así tomar la mejor decisión.

Tipo de interés

Este es el punto más importante y en el que debemos de poner más atención. El tipo de interés medio de los préstamos personales en España y en 2021 es del 8%. Esto significa que tenemos que fijarnos siempre en aquellos que tengan siempre el tipo de interés más bajo y siempre que esté por debajo de la media.

Un dato más importante que el tipo de interés es el TAE porque mide los intereses y las comisiones de los préstamos. Para comparar préstamos personales y saber si tiene buenas condiciones debemos de fijarnos siempre en el TAE.

Requisitos

Los requisitos que se deben cumplir para conseguir los mejores préstamos personales son:

Requisitos para conseguir los mejores préstamos personales
  • Tener el DNI o NIE en vigor y en buen estado.
  • Vivir en España.
  • Ser mayor de edad.
  • Ingresos mensuales superiores a 1.200€.
  • Endeudamiento inferior al 40%.
  • No estar en listados de morosidad como asnef o Rai.

Comisiones y gastos

Cuando contratamos un préstamo podemos tener comisiones y gastos asociados. Os dejamos un listado con las comisiones de los préstamos y lo que significa cada comisón:

  • Comisión de estudio: las entidades pueden cobrar comisiones por realizar el estudio de la documentación.
  • Comisión de gestión: son gastos de intermediación y notaría.
  • Comisión de apertura: por la aprobación del préstamo pueden cobrar una comisión.
  • Comisión de amortización parcial o total: cuando se devuelve el préstamo antes de tiempo.

Diferencia entre TIN y TAE

Es muy importante conocer la diferencia entre el TIN y el TAE. El TIN es la tasa de interés nominal y solo tiene en cuenta los intereses del préstamo. El TAE es la tipo anual equivalente y mide los intereses y todas las comisiones asociadas al préstamo.

Para la contratación de créditos siempre hay que fijarse en el TAE porque tiene en cuenta todos los costes asociados a los préstamos.

Documentación necesaria

Los bancos y entidades financieras necesitan garantías de que vamos a devolver el dinero que nos han prestado y por ese motivo nos pueden solicitar la siguiente documentación:

  • DNI o NIE: tiene que estar en vigor y en buen estado.
  • Justificante bancario: tenemos que demostrar que somos los titulares de la cuenta mediante el certificado de titularidad bancaria.
  • Ingresos justificados: hay que demostrar los ingresos que recibimos.
    • Cuenta ajena: última nómina.
    • Pensión: revalorización de la pensión
    • Autónomos: modelo trimestral 303 del IVA y anual de IRPF.
  • Movimientos bancarios: es posible que algunas entidades bancarias soliciten los movimientos de la cuenta de los últimos 60 días.

Comparación de préstamos

Es muy importante visitar un comparador de préstamos para elegir de una forma sencilla el crédito que mejor se adapte a lo que estamos buscando.

Préstamos personales online

Que un préstamo personal se pueda contratar online es fundamental y ningún banco puede tener el mejor préstamos personal si el proceso de contratación no es 100% online.

Las ventajas de los préstamos online es que en tan solo 10 minutos puedes saber si tu crédito esta preaprobado y desde que envías la documentación en un máximo de 48 horas tienes la respuesta definitiva. Los préstamos que no tienen el proceso online puedes tener la respuesta hasta en 13 días.

El mejor préstamo personal online que puedes contratar en España es Younited Credit. Todo el proceso de contratación está digitalizado, no tiene oficinas físicas y puedes conectar tu cuenta bancaria para no tener que enviar documentación a la entidad financiera.

También hemos diseñado una tabla con los préstamos personales que puedes contratar 100% online.

EntidadTAECantidad
Younited CreditDesde 4,96%1.000€-50.000€
CetelemDesde 7,18%6.000-60.000€
Vivus0%Hasta 300€
Los mejores préstamos personales online

Simulador y cálculo para contratar los mejores préstamos personales

Hemos realizado una simulación de los mejores préstamos del mercado en 2021. De esta forma puedes ver de una forma clara lo que supone la TAE antes de contratar el préstamo. Como se puede observar, la diferencia entre el mejor préstamo y el quinto son más de 2.000€ en intereses.

Simulación de los mejores préstamos personales
Simulación de los mejores préstamos personales

Para conseguir los mejores préstamos personales del mercado tienes que saber en qué aspectos hay que fijarse. Los puntos más importantes son la TAE, la duración del préstamo y la cantidad de dinero que nos presta la entidad bancaria. Es imprescindible valorar por separado estas 3 variables para saber si lo que nos ofrecen los bancos son buenas o malas condiciones

  1. Tasa anual equivalente (TAE). Mide los intereses y las comisiones que tienes que pagar cada año. Es el dato más fiable porque el TIN, a diferencia del TAE, solo mide los intereses anuales en los que se incurre en un préstamo personal .
  2. Duración del préstamo. Cuánto mayor sea la duración del préstamo mayores serán los intereses y por consiguiente más cara será la financiación. Hay que conseguir acortar el tiempo de préstamo para así salir más barata la financiación.
  3. Cuantía del préstamo. Ocurre lo mismo que la duración del préstamo personal. Si conseguimos reducir la cuantía de los préstamos personales los intereses que tendremos que pagar serán menores.

Un ejemplo muy claro se ve con las hipotecas. Las hipotecas tienen una TAE media de un 2% mientras los préstamos personales de un 8%. Sin embargo, en una hipoteca media pagamos 50.000€ en intereses y en los préstamos personales 5.000€. Tenemos que aprender a jugar con estas tres variables.

Proceso de contratación de los préstamos

Los bancos tienen procesos muy similares que debemos de seguir para que nos concedan un préstamo personal. Primero os dejamos un listado con los pasos a seguir y luego os explicamos cada punto:

  1. Realizar el formulario con los datos laborales y profesionales.
  2. Revisión de asnef y ficheros de morosidad.
  3. Envío de documentación.
  4. Comprobación telefónica de los datos.
  5. Revisión de Cirbe.

El primer punto del proceso para solicitar un crédito rellenar los datos laborales y profesionales. Los bancos utilizan estos datos para analizarlos (es un proceso online e inmediato realizado por un algoritmo) y ver así si pueden preaporbarte el préstamo.

Una vez que hemos superado la primera fase, el banco hace una comprobación y revisa los listados de morosidad de asnef y Rai. En el caso de que no estés en estos ficheros puedes seguir adelante con el proceso de contratación. Hay algunas entidades que el punto 1 y 2 lo tienen simultaneo.

En el tercer punto debemos de corroborar los datos aportado con pruebas físicas. En el caso de haber rellenado en el formulario ingresos de 2.000€, enviar una nómina de 2.000€.

En el cuarto punto la entidad nos llamará para comprobar que seguimos interesados en el proceso y hacer una comprobación de todos los datos aportados.

Para finalizar y antes de la concesión del préstamo, el banco mirará el fichero Cirbe. Este fichero pertenece al Banco de España y muestra todos los préstamos y créditos que tenemos abiertos en la actualidad. Si todo concuerda, el préstamo será aprobado y nos ingresarán el dinero.

Preguntas de los usuarios

¿Cuál es el mejor préstamo personal en 2021?

Hemos elegido a Younited Credit como el mejor banco para solicitar un préstamo personal en 2021. Los motivos son porque el tipo de interés que ofrece es desde el 4,96%, se puede contratar de forma online y además no tienes que cambiar de banco. Además, el tiempo que tardas en realizar el formulario son 5 minutos y puedes tener el préstamo preaprobado al momento.

¿Para que finalidad se pueden contratar los préstamos?

Puedes contratar los mejores préstamos para cualquier finalidad. Las motivos principales son:

  • Préstamo coche: se pueden contratar para la compra de coches, motos y vehículos ECO.
  • Préstamo para reformas: si queremos realizar una reforma en nuestro hogar.
  • Préstamo estudio: para relaizar cursos universitarios, masters y postgrados.
  • Préstamo para viajes: para concer el mundo.
  • Préstamo refinanciación: cuando queremos juntar varios créditos en un mismo préstamo.

¿Se pueden contratar préstamos sin nómina?

En este apartado solo vamos a tener en cuenta los préstamos que ofrecen los bancos pero sin la necesidad de domiciliar la nómina o ingresos.

El ranking de los mejores préstamos sin nómina en 2021 es:

EntidadTipo de interés
Fintonic4,92%
Younited Credit4,96%
Cetelem7,18%
Cofidis6,12%
Mejores préstamos sin domiciliar la nómina

¿Cuáles son los préstamos más baratos?

Como ya os hemos dicho, los préstamos más baratos son los tienen el TAE más bajo. Os dejamos un listado con el Ranking de los 3 préstamos más baratos.

EntidadTAE
ING (con nómina)Desde 4,06%
Younited CreditDesde 4,96%
CofidisDesde 6,12%
Préstamos más baratos

¿En cuánto tiempo se puede tener el dinero?

Puedes conseguir préstamos rápidos si la contratación es online. La preaprobación del préstamo es al momento y puedes tener el dinero en tu cuenta bancaria en solo 48 horas.

¿Se puede préstamos con asnef?

Se puede conseguir financiación con asnef pero debes tener en cuenta que los tipos de interés son mucho más alto que los mejores préstamos personales. Los préstamos con asnef tienen un tipo de interés que superar el 100% TAE mientras que los préstamos personales tienen una TAE media en España del 8%.

Créditos sin intereses

Hay entidades financieras que ofrecen préstamos sin intereses. Estas entidades son más conocidas como minicréditos y se caracterizan por ofrecer el primer préstamo gratis y sin comisiones. La devolución suele ser mensual o en un tiempo corto. Los siguientes préstamos pueden llegar a superar el 1.000% TAE.

Los mejores préstamos sin intereses son:

  • Vivus
  • Moneyman
  • CCLoa

¿Cómo se devuelven los préstamos?

Lo normal es devolver los préstamos en cuotas mensuales. Nuestro consejo es siempre domiciliar las cuotas a nuestra cuenta bancaria para no tener retrasos en los pagos y evitar penalizaciones. En el caso de no domiciliar los pagos tenemos que realizar transferencias bancarias a la entidad.

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9 comentarios en «Los mejores préstamos personales en 2021»

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    Responder
    • Hola Juan Ignacio,

      Lo primero gracias por leernos y confiar en nosotros.

      Eso dependerá de la entidad pero sí que puede ser posible. Puedes escribirnos al Whatsapp si necesitas más información.

      Ten un día increíble.

      Responder
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