Actualizado el día 5 noviembre, 2021 por Alfredo Barandiarán
Cetelem es una entidad financiera especializada en la concesión de préstamos personales en España. Es un empresa perteneciente al grupo BNP Paribas y que cuenta con más de 30 años de experiencia. Es un banco sólido y seguro y es en volumen el que más préstamos concede en España. En este artículo hemos analizado todas las características de los préstamos de Cetelem y una comparativa con el resto de préstamos en España. Al final del artículo ofrecemos nuestra opinión como expertos en finanzas.
Títulos principales del artículo
- 1 Características de los préstamos Cetelem
- 2 Vídeo explicativo préstamos Cetelem
- 3 Ventajas y desventajas
- 4 Requisitos para contratar préstamos Cetelem
- 5 ¿Cómo se solicita un préstamo con Cetelem?
- 6 Simulación de un préstamo con Cetelem
- 7 Comparativa de préstamos
- 8 Preguntas frecuentes
- 9 Opiniones de los préstamos Cetelem
- 10 Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
Características de los préstamos Cetelem
Antes de la contratación de préstamo, hay que fijarse siempre en las siguientes características:
- Tipo de interés
- Cantidad a solicitar
- Tiempo de devolución
- Comisiones
Tipo de interés
Siempre debemos de tener en cuenta el TAE porque es la del tipo de interés y las comisiones. El TAE mínimo es del 7,18% y el máximo del 10,36%. Como veremos más adelante es un tipo de interés muy competitivo.
Cantidad a solicitar
Se pueden solicitar cantidades desde 4.000€ hasta 60.000€. La cantidad mínima de 4.000€ es otra de las ventajas que ofrece Cetelem en comparación con otras entidades.
Tiempo de devolución
Puedes devolver el préstamo en un tiempo mínimo de 12 meses y un máximo de 96.
Comisiones
Los préstamos pueden llevar comisiones asociadas. Las comisiones asociadas a los préstamos de Cetelem son:
- Comisión de estudio: 0€.
- Comisión de apertura: 0€
- Comisión de amortización parcial o total: 1% si queda más de un año para finalizar el contrato y un 0,5% si queda menos de 1 año.
Finalidad del préstamo
En la imagen podéis ver todos los motivos válidos para solicitar un préstamo con Cetelem. Realmente se puede solicitar para casi cualquier motivo aunque esta entidad esta especializada en refinanciación, reformas y préstamos para coches.
Estas son las formas para contactar con Cetelem
Los medios para contactar con Cetelem son:
- Número de teléfono: 91 790 97 90
- Horario de atención:
- De lunes a viernes 9:00 – 21:00
- Sábados 9:00 – 18:00
- Twitter: Cetelemclientes
- Página web: Cetelem.es
Vídeo explicativo préstamos Cetelem
Ventajas y desventajas
Ahora es el momento de ver todos los beneficios e inconvenientes de los préstamos Cetelem.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tipo de interés desde el 7,18% | Comisión de amortización |
| Sin vinculaciones | Justificante de ingresos |
| 100% online | Justificante del motivo |
| Cantidad mínima 4.000€ |
Requisitos para contratar préstamos Cetelem
Para contratar un préstamo con Cetelem necesitas cumplir con las siguientes condiciones:
- Ingresos justificados superiores a 1.200€ mensuales
- Endeudamiento inferior al 40%
- Vivir en España y ser mayor de edad
- Tener una cuenta bancaria
- No estar en listados de morosidad
¿Qué documentación hay que enviar?
Te presentamos la documentación necesaria para contratar el préstamo:
- DNI o NIE en vigor y en buen estado: tiene que ser legible para la entidad.
- Justificante de ingresos: depende del tipo de trabajo que tengas
- Trabajadores por cuenta ajena: última nómina.
- Pensionistas: revalorización de la pensión.
- Autónomos: último trimestral de IVA y la última declaración del IRPF.
- Justificante bancario: debemos de demostrar que somos los titulares de la cuenta donde nos ingresarán el dinero. Puedes consultar aquí cómo conseguir el certificado de titularidad bancaria.
¿Cómo se solicita un préstamo con Cetelem?
Cetelem solo ofrece préstamos online y no tiene sucursales ni oficinas. Si quieres un préstamo con esta entidad tienes que cumplir con los siguientes requisitos.
- Realizar el proceso online
- Rellenar los datos laborales y profesionales
- Enviar la documentación
- Esperar la respuesta de Cetelem
Simulación de un préstamo con Cetelem
Hemos realizado una simulación de un préstamo con Cetelem para que podáis ver lo sencillo que es solicitar un préstamo con esta entidad.
En este primer paso lo que debemos de elegir es el importe a financiar, el tiempo de devolución y el motivo para que queremos el préstamo. Es muy importante este paso puesto que si luego queremos rectificar tendremos que empezar el proceso de cero.
En este segundo paso debemos identificarnos y decir a la entidad si ya somos clientes. Cetelem no solo tiene préstamos personales sino que también tiene tarjetas de crédito. Debemos de indicar nuestro nombre, primer apellido, segundo apellido y el DNI o NIE.
En este tercer paso nos solicita que aprobemos la Ley de Protección de Datos y que le demos permiso para consultar nuestros datos en la Tesorería General de la Seguridad Social. Esto es algo normal puesto que las entidades financieras necesitan comprobar que los datos aportados son reales.
Los siguientes pasos serán rellenar nuestros datos personales y profesionales para comprobar que cumplimos el scoring de la entidad. El proceso completo tarda entre 5 y 10 minutos.
Comparativa de préstamos
En este apartado hemos realizado una comparativa de los préstamos de Cetelem con el resto de créditos de España. Tenemos que diferenciar entre los préstamos con vinculación de nómina y préstamos sin vinculación.
| Entidad | TAE | Cantidad |
|---|---|---|
| Younited Credit | 4,9%-15,9% | 1.000€-50.000€ |
| Cetelem | Desde 7,18% | 6.000€-60.000€ |
| Banco Santander | Desde 8% | 3.000€-90.000€ |
| BBVA | Desde 8,66% | 3.000€-75.000€ |
| Abanca | Desde 9,43% | 6.000€-60.000€ |
| ING | Desde 10,46% | 6.000€-60.000€ |
| Bankia | Desde 11,99% | 1.000€-60.000€ |
| Liberbank | Desde 8,40% | 5.000€-60.000€ |
| Banco Sabadell | – | – |
| Cofidis | Desde 6,12% | 4.000€-15.000€ |
Préstamos con vinculación de nómina
Ahora os mostramos las características principales de los préstamos con vinculación de nómina o seguros.
| Entidad | TAE | Cantidad |
|---|---|---|
| Banco Santander | 7,27% | 6.000€-90.000€ |
| Younited Credit | 4,9%-15,9% | 1.000€-50.000€ |
| Cetelem | Desde 7,18% | 6.000€-60.000€ |
| BBVA | Desde 7,59% | 3.000€-75.000€ |
| Abanca | Desde el 9,21% | 6.000€-60.000€ |
| ING | Desde el 4,06% | 3.000€-60.000€ |
| Bankia | Desde el 11,99% | 1.000€-60.000€ |
| Liberbank | Desde el 7,15% | 5.000€-60.000€ |
| Banco Sabadell | Desde 9,97% | 2.500€-60.000€ |
| Cofidis | Desde 6,12% | 4.000€-15.000€ |
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TAE desde 4,06% para clientes.
TAE desde el 10,46% no clientes.
Desde 6.000€ (4.000€ para clientes) hasta 60.000€.
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TAE desde el 5,66% con nómina.
Préstamos desde 3.000€-90.000€.
Obligatorio ser cliente.
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TAE desde el 7,18%.
Importes desde 6.000€-60.000€. Desde 4.000€ si eres cliente.
Sin vinculación de nómina.
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TAE desde 7,15% con domiciliación de nómina.
Desde 5.000€-50.000€.
Obligatorio ser cliente.
No acepta asnef.
TAE desde el 6,78%.
Importe desde 1.000€-60.000€.
Obligatorio ser cliente.
No acepta asnef.
TAE desde el 9,21% con domiciliación de nómina.
Desde 6.000€-60.000€.
Devolución en 96 meses.
No acepta asnef.
TAE desde el 9,97% con domiciliación.
Importe desde 2.500€-60.000€.
Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina.
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TIN mínimo 6,90% y TAE desde el 7,12%. TIN máximo 15,35% y TAE máximo 16,48%*.
Desde 2.000€-7.000€.
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Sin domiciliación de nómina.
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Preguntas frecuentes
Ahora vamos a responder a todas las preguntas que podáis tener sobre estos préstamos.
¿Acepta Asnef?
Cetelem no acepta a persona que estén en listados de morosidad como asnef o Rai. Si estás en estos listados tienes que contratar préstamos con asnef.
¿Es necesario tener nómina?
Es necesario tener nómina y justificar los ingresos. Si no tienes nómina tienes que contratar préstamos sin nómina.
¿En cuánto tiempo se puede tener el dinero?
Una vez que realizas el proceso de solicitud completo con el envío de la documentación puedes tener la transferencia bancaria del dinero en 48 horas. Puedes ver aquí todos los préstamos rápidos que hay en España.
Opiniones de los préstamos Cetelem
Sin duda este es uno de los mejores préstamos que puedes contratar. El tipo de interés es muy competitivo, no se necesita vinculación de ningún tipo y el proceso de solicitud es 100% online.
Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
- El perfil de Facebook también está actualizado.
- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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