Préstamos para autónomos

Si eres autónomo y necesitas financiación, probablemente estés preguntando qué opciones financiación tienes, aquí en este artículo te lo contamos.

Qué son los préstamos para autónomos

Es un tipo de financiación para las personas con su propia empresa, este tipo de préstamo suele darse a los empresarios sin ingresos fijos, pero para poder darlos el banco pide una serie de documentación para asegurarse que puedas pagarlo.

Mejores préstamos para autónomos en 2022

Aquí te dejamos los mejores préstamos para autónomos en 2022:

Préstamo Fintonic
  • Te ayudan a conseguir un préstamo
  • Sin comisiones
  • Atención online y telefónica
  • Desde 50€ hasta 50.000€
  • Tipo de interés desde el 4,25% TAE
Openbank
  • Tipo de interés: desde el 5,06% TAE hasta el 7,18% TAE
  • Ingresos mínimos: 1.200€ netos
  • No acepta asnef
  • Sin cambiar de banco
Logo préstamo ING
  • Tipo de interés: desde el 5,63% TAE hasta el 13,23% TAE
  • Ingresos mínimos: 1.300€ netos
  • No acepta asnef
  • Obligatorio ser cliente
Préstamo Cetelem
  • Tipo de interés: desde el 7,43% TAE
  • Desde 6.000€ hasta 60.000€
  • Ingresos mínimos: 1.200€ netos
  • No acepta asnef
Logo Wizink 2022
  • Tipo de interés desde el 5,12% TAE
  • Desde 3.000€ hasta 30.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Logo préstamo Younited Credit
  • Tipo de interés desde el 9,99% TAE
  • Desde 1.000€ hasta 50.000€
  • No acepta asnef
  • Obligatorio tener nómina
  • Proceso 100% online
Logo préstamo Vivus
  • Primer préstamo sin intereses ni comisiones
  • Desde 50€ hasta 300€
  • Devolución en 30 días
  • TAE 0%

Qué documentos necesita un autónomo para solicitar un préstamo

Las entidades financieras pueden solicitar distintas cosas, pero aquí te dejamos una lista de las que siempre te solicitarán:

  • NIE o DNI vigente.
  • Extractos bancarios.
  • Resumen anual del IVA
  • Pago recibo de autónomos
  • Última liquidación de la seguridad social.
  • Resumen anual de las retenciones IRPF.
  • Estar al corriente de las obligaciones tributarias.

Todos estos documentos te los solicitan para poder justificar tus ingresos, pero aún así ellos pueden solicitar un aval si lo consideran necesario.

Qué cantidad de dinero puede solicitar un autónomo:

La cantidad que pueda solicitar va a variar, en función de los ingresos que pueda justificar, la entidad financiera suele calcular en función del riesgo y la facturación anual de la empresa.

Tipos de préstamos para autónomos

La cantidad de financiación, va a depender del volumen de facturación del autónomo, pero aquí te dejamos una lista de los tipos de préstamos según lo que necesites.

  • Préstamos lineales: son utilizados para iniciar un proyecto, o ampliar uno ya existente, la cantidad y el coste de estos dependerá del proyecto.
  • Líneas de créditos para autónomos: se utiliza para acceder a dinero para momentos puntuales, solo pagarás por lo que uses.
  • Líneas ICO: son concedidos con fondos del instituto de crédito oficial, suelen ser más baratos.
  • Leasing: son contratos de arrendamiento a largo plazo, la entidad cede un bien y nosotros debemos de darle cuotas mensuales.
  • Factoring: es un adelanto de la factura, te permite cobrar una o dos facturas antes.

Qué debes de conocer antes de solicitar un préstamo:

  • Comisiones de apertura: todas las posibles comisiones que te cobre la entidad por el préstamo.
  • Aval: informarte sobre lo que necesita presentar tu aval, si te solicitarán uno.
  • Tiempo de devolución: evaluar el tiempo en el que podrás devolverlo, esto determinara cuanto pagues por el total del préstamo.
  • Vinculación de otros productos: es mejor si no te hacen contratar otro producto financiero.
  • TAE: debemos de asegurarnos que la TAE se encuentre en lo que dicta el banco de España.

Actualizado el día 4 septiembre, 2023 por Alfredo Barandiarán

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