Préstamos para autónomos

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Actualizado el día 24 octubre, 2021 por Alfredo Barandiarán

Si eres autónomo y necesitas financiación, probablemente estés preguntando qué opciones financiación tienes, aquí en este artículo te lo contamos.

Qué son los préstamos para autónomos

Es un tipo de financiación para las personas con su propia empresa, este tipo de préstamo suele darse a los empresarios sin ingresos fijos, pero para poder darlos el banco pide una serie de documentación para asegurarse que puedas pagarlo.

Listado de préstamos para autónomos en 2021

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Desde 1.000€-50.000€.

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Préstamos desde 500€-5.000€.

Devolución en 24 meses.

Intereses desde 24,90%.

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Es un comparador que trabaja con la mayoría de bancos en España

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TAE desde 4,06% para clientes.

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Desde 6.000€ (4.000€ para clientes) hasta 60.000€.

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Logo Banco Santander

TAE desde el 5,66% con nómina.

Préstamos desde 3.000€-90.000€.

Obligatorio ser cliente.

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Préstamos Cetelem

TAE desde el 7,18%.

Importes desde 6.000€-60.000€. Desde 4.000€ si eres cliente.

Sin vinculación de nómina.

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liberbank

TAE desde 7,15% con domiciliación de nómina.

Desde 5.000€-50.000€.

Obligatorio ser cliente.

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Préstamos Bankia

TAE desde el 6,78%.

Importe desde 1.000€-60.000€.

Obligatorio ser cliente.

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Abanca

TAE desde el 9,21% con domiciliación de nómina.

Desde 6.000€-60.000€.

Devolución en 96 meses.

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Préstamo Banco Sabadell

TAE desde el 9,97% con domiciliación.

Importe desde 2.500€-60.000€.

Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina.

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TIN mínimo 6,90% y TAE desde el 7,12%. TIN máximo 15,35% y TAE máximo 16,48%*.

Desde 2.000€-7.000€.

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Qué documentos necesita un autónomo para solicitar un préstamo:

Las entidades financieras pueden solicitar distintas cosas, pero aquí te dejamos una lista de las que siempre te solicitarán:

  • NIE o DNI vigente.
  • Extractos bancarios.
  • Resumen anual del IVA
  • Pago recibo de autónomos
  • Última liquidación de la seguridad social.
  • Resumen anual de las retenciones IRPF.
  • Estar al corriente de las obligaciones tributarias.

Todos estos documentos te los solicitan para poder justificar tus ingresos, pero aún así ellos pueden solicitar un aval si lo consideran necesario.

Qué cantidad de dinero puede solicitar un autónomo:

La cantidad que pueda solicitar va a variar, en función de los ingresos que pueda justificar, la entidad financiera suele calcular en función del riesgo y la facturación anual de la empresa.

Tipos de préstamos para autónomos:

La cantidad de financiación, va a depender del volumen de facturación del autónomo, pero aquí te dejamos una lista de los tipos de préstamos según lo que necesites.

  • Préstamos lineales: son utilizados para iniciar un proyecto, o ampliar uno ya existente, la cantidad y el coste de estos dependerá del proyecto.
  • Líneas de créditos para autónomos: se utiliza para acceder a dinero para momentos puntuales, solo pagarás por lo que uses.
  • Líneas ICO: son concedidos con fondos del instituto de crédito oficial, suelen ser más baratos.
  • Leasing: son contratos de arrendamiento a largo plazo, la entidad cede un bien y nosotros debemos de darle cuotas mensuales.
  • Factoring: es un adelanto de la factura, te permite cobrar una o dos facturas antes.

Qué debes de conocer antes de solicitar un préstamo:

  • Comisiones de apertura: todas las posibles comisiones que te cobre la entidad por el préstamo.
  • Aval: informarte sobre lo que necesita presentar tu aval, si te solicitarán uno.
  • Tiempo de devolución: evaluar el tiempo en el que podrás devolverlo, esto determinara cuanto pagues por el total del préstamo.
  • Vinculación de otros productos: es mejor si no te hacen contratar otro producto financiero.
  • TAE: debemos de asegurarnos que la TAE se encuentre en lo que dicta el banco de España.

Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil

Alfredo Barandiarán Gil autor en Economía Responsable
  1. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
  2. Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
  3. Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
  4. Dirige el canal de Youtube de Economía Responsable.
  5. Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
  6. El perfil de Facebook también está actualizado.
  7. También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
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