¿Estás buscando financiación y quieres conseguir préstamos baratos? Alfredo Barandiarán analiza para Economía Responsable las características principales que tienen los préstamos más baratos que puedes contratar en España. Podrás encontrar préstamos desde un tipo de interés de 0%. ¡Empezamos!
¿Cómo sabemos que un préstamo personal es barato?
Para saber si un préstamo personal es barato o caro debemos fijarnos siempre en el TAE. El TAE es el tipo de interés y las comisiones que tienen los préstamos personales.
El TAE medio de los préstamos personales en España es del 7,5%. Cuando veamos un préstamo que tiene un TAE inferior al 7,5% significará que es barato.
Mejores ofertas de préstamos en marzo 2023
Las mejores ofertas de préstamos en 2023 son Younited Credit y los préstamos de Vivus (solo para nuevos clientes)Con Younited Credit puedes solicitar desde 1.000€ hasta 50.000€ y la preaceptación es al momento. Es obligatorio tener nómina.Con Vivus puedes obtener hasta 300€ sin intereses ni comisiones en solo 15 minutos
Los préstamos más baratos de España en 2023
Hemos realizado una comparativa de los préstamos personales más baratos de España. Primero podrás ver las características principales de cada cuenta y luego tendrás toda la información en detalle:
- Tipo de interés desde el 7,99% TAE
- Desde 1.000€ hasta 50.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés desde el 0% TAE
- Primer préstamo sin intereses ni comisiones
- Desde 50€ hasta 300€
- Devolución en 30 días
- TAE 0%
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés: desde el 5,63% TAE hasta el 13,23% TAE
- Ingresos mínimos: 1.300€ netos
- No acepta asnef
- Obligatorio ser cliente
- Tipo de interés desde el 9,38% TAE
- Desde 3.000€ hasta 30.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés: desde el 6,89% TAE
- Desde 6.000€ hasta 60.000€
- Ingresos mínimos: 1.200€ netos
- No acepta asnef
Requisitos para conseguir préstamos baratos
Los requisitos mínimos para conseguir préstamos personales baratos dependerá de cada banco y la cantidad que solicites. Los requisitos más comunes que nos pedirán los bancos para concedernos un préstamo son:
- Ingresos justificados mediante nómina, pensión o modelos trimestrales si eres autónomo. Lo normal es que los ingresos mínimos requeridos sean 1.200€ netos mensuales.
- Tenemos que estar dados de alta en la Seguridad Social.
- La antigüedad del contrato de trabajo tiene que ser superior a 1 año.
- Endeudamiento inferior al 40%. La diferencia entre los ingresos y los gastos mensuales no puede ser superior al 40%.
- Ser titular de una cuenta bancaria en España. Si todavía no tienes una puedes ver aquí todas las cuentas bancarias gratis.
¿Qué bancos cobran menos intereses en préstamos en 2023?
Los bancos que cobran menos intereses en préstamos en 2023 son Younited Credit e ING. En el caso de Younited Credit no es necesario vincular la nómina para conseguir el su préstamo personal pero con ING sí que es necesario ser cliente y domiciliar la nómina. También debes saber que mínimo tienes que llevar 3 meses con ING para beneficiarte del tipo de interés reducido como cliente.
Préstamos Younited credit
El préstamo de Younited Credit es el préstamo más barato sin necesidad de domiciliar la nómina. Lo puedes conseguir con un TAE desde el 2,99%. Además todo el proceso de contratación es online y en solo unos minutos puedes saber si el crédito ha sido preaprobado. Aquí tienes nuestra opinión sobre los préstamos Younited Credit.
También te dejamos un vídeo de Younited Credit.
Préstamos ING
Los préstamos de ING tienen una de las mejores TAE siempre y cuando te hagas cliente y domicilies la nómina con el banco. Si has decidido esta entidad aquí tienes nuestra opinión sobre la cuenta nómina naranja ING.
Préstamos Vivus
Los préstamos Vivus ofrecen una cantidad hasta 300€ y en 15 minutos. Lo mejor de esta entidad de crédito es que es un préstamo sin intereses. Si quieres más información sobre esta entidad te dejamos nuestra opinión sobre Vivus.
¿Dónde se pueden contratar?
Los créditos baratos se pueden contratar tanto por internet (que es lo más habitual actualmente) como en oficinas bancarias.
Online
La mejor forma de contratar préstamos baratos es online. Las entidades financieras aprovechan las últimas tecnologías Fintech para ofrecer los préstamos más baratos online. El ahorro de costes de oficinas y sucursales hace que los préstamos online sean los más baratos de todos. Además, los préstamos online se pueden conseguir desde cualquier lugar del mundo sin apenas papeleos
Sucursales bancarias
Aunque cada vez son menos entidades financieras que ofrecen préstamos baratos en oficinas, se pueden contratar estos productos financieros en las sucursales bancarias.
Las entidades bancarias que puedes visitar para solicitar préstamos baratos son:
- Bancos
- Cajas de ahorro
- Entidades financieras
- Entidades de crédito
Nuestra recomendación es que siempre contratemos préstamos online porque suelen ser más baratos y son préstamos más fáciles de conseguir.
Consejos y recomendaciones
Aunque la TAE es el factor clave para conseguir préstamos personales baratos, debemos de fijarnos también en el tiempo de devolución y la cantidad a solicitar.
Cantidad a solicitar: si un préstamo tiene un tipo de interés reducido pero solicitamos cantidades elevadas de dinero (como es el caso de las hipotecas) estaremos pagando unas cantidades elevadísimas de dinero al finalizar el periodo del préstamo. Solo tenemos que solicitar el dinero exacto que necesitamos para ahorrar intereses.
Tiempo de devolución: cuánto más largo sea la duración del préstamo más intereses pagaremos. Por este motivo tenemos que devolver el préstamo cuánto antes mejor siempre y cuando podamos asumir la cuota mensual.
Tipo de interés: como ya hemos explicado, cuánto más bajo mucho mejor.
Realizar cálculos y simulaciones con estas tres variables hará que ahorremos miles de euros en las contrataciones de préstamos.
¿Cuál es el préstamo personal más barato de España?
El préstamo personal más barato que se puede contratar en España en 2023 es Younited Credit ya que el tipo de interés que ofrece es desde el 7,99% TAE. Además, el proceso es completamente online y no es necesario domiciliar la nómina con Younited Credit. Si quieres un préstamo con intereses bajos está es una muy buena entidad.
Vídeo explicativo con los 10 mejores préstamos
Hemos realizado un vídeo en el que explicamos las características principales y requisitos de los préstamos personales más baratos de España. Hemos analizado 10 entidades financieras diferentes:
Preguntas frecuentes
Aquí os vamos a ir respondiendo a todas las preguntas que podáis tener sobre préstamos baratos:
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Actualizado el día 15 diciembre, 2022 por Alfredo Barandiarán
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