Si quieres saber si un préstamo personal tiene buenas condiciones es totalmente necesario conocer el tipo de interés que ofrece y las comisiones que te puede cobrar. A la hora de contratar un préstamo siempre hay que fijarse en el TAE porque es la suma de los intereses y las comisiones que tienen los préstamos. En este artículo vas a conocer cuál es el interés medio de los préstamos en España y los préstamos personales más baratos.
Antes de ver la lista de los tipos de interés de todos los bancos, os adelantamos que el TAE medio en España es del 7,53%. También llama la atención que en Europa la media del tipo de interés se sitúa en un 4,56%.
Los préstamos con los tipos de interés más bajos en 2021
Lo primero que os mostramos es una lista con los préstamos personales que ofrecen los tipos de interés más bajos en España:
- Tipo de interés desde el 7,99% TAE
- Desde 1.000€ hasta 50.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés desde el 0% TAE
- Primer préstamo sin intereses ni comisiones
- Desde 50€ hasta 300€
- Devolución en 30 días
- TAE 0%
- Te ayudan a conseguir un préstamo
- Sin comisiones
- Atención online y telefónica
- Desde 50€ hasta 50.000€
- Tipo de interés: desde el 5,63% TAE hasta el 13,23% TAE
- Ingresos mínimos: 1.300€ netos
- No acepta asnef
- Obligatorio ser cliente
- Tipo de interés desde el 9,38% TAE
- Desde 3.000€ hasta 30.000€
- No acepta asnef
- Obligatorio tener nómina
- Proceso 100% online
- Tipo de interés: desde el 6,89% TAE
- Desde 6.000€ hasta 60.000€
- Ingresos mínimos: 1.200€ netos
- No acepta asnef
En este listado podéis ver los préstamos personales que ofrecen los intereses más bajos. Se puede observar de una forma muy sencilla en tipo de interés que ofrecen, la cantidad mínima y máxima a solicitar, si es necesario domiciliar la nómina y si aceptan asnef.
Listado de bancos que ofrecen préstamos y sus intereses
También hemos realizado una tabla completa con todos los bancos que ofrecen préstamos personales y todos los intereses que ofrecen. En la primera tabla podemos ver el tipo de interés que ofrecen los préstamos sin domiciliación de nómina o ingresos con el banco y en la segunda tabla con domiciliación de nuestra nómina, pensión o autónomos.
Ahora os mostramos las características principales de los préstamos con vinculación de nómina o seguros:
| Entidad | TAE | Cantidad |
|---|---|---|
| Banco Santander | Desde 7,19% | 6.000€-90.000€ |
| Younited Credit | 2,99%-15,90% | 1.000€-50.000€ |
| Cetelem | Desde 6,12% | 6.000€-60.000€ |
| BBVA | Desde 8,28% | 3.000€-75.000€ |
| Abanca | Desde el 10,00% | 6.000€-60.000€ |
| ING | Desde el 4,06% | 3.000€-60.000€ |
| Caixabank | Simulación 12,59% | 2.000€-30.000€ |
| Unicaja | Desde el 8,95% | 3.000€-30.000€ |
| Banco Sabadell | Desde 9,42% | 2.500€-60.000€ |
| Cofidis | Desde 5,06% | 4.000€-15.000€ |
| Openbank | Desde el 7,18% | 300€-24.000€ |
¿Qué banco ofrece el tipo de interés más bajo en España?
La entidad financiera que ofrece el mejor tipo de interés es Younited Credit. Tiene una TAE desde el 2,99% y se pueden solicitar préstamos desde 1.000€ hasta 50.000€, el proceso es 100% online y en solo unos minutos tienes respuesta a la solicitud de crédito. Además, recientemente ha sido comprada por el fondo de inversión Goldman Sachs. Una entidad completamente segura, con licencia bancaria y sin necesidad de domiciliar nuestra nómina.
Diferencia de interés entre préstamos y créditos
A veces es complicado diferenciar entre un préstamo y un crédito. Una de las principales diferencias entre estos dos productos financieros es el tipo de interés. Los préstamos personales tienen un tipo de interés medio del 7,53% en España mientras que los créditos superan el 20% la mayoría de ellos. Esto significa que elegir un préstamo personal para financiar una compra supone un ahorro del 300% en intereses.
Otra diferencia entre préstamos y créditos es la inmediatez. Mientras que los préstamos los puedes conseguir al momento, los préstamos personales puedes tardar hasta 2 semanas.
Comisiones de los préstamos
Además de los intereses que nos cobran los bancos debemos de conocer qué comisiones pueden tener asociados los préstamos personales:
- Comisión de apertura: algunos bancos cobran una comisión solo por conceder el préstamo
- Comisión de estudio: aunque casi ya no se utiliza, esta comisión la cobran algunos bancos por realizar un estudio de la solicitud y sin importar si el préstamo termina siendo aprobado o denegado.
- Comisión de amortización: devolver el préstamo antes de tiempo o solo una parte puede tener comisiones.
Artículo escrito por Alfredo Barandiarán Gil
- Alfredo Barandiarán Gil es licenciado en Administración y Dirección de Empresas en la Universidad Complutense de Madrid.
- Master en Dirección de Atención al Cliente en Esic.
- Fundador de Economía Responsable y redactor de contenidos.
- Dirige el canal de YouTube de Economía Responsable.
- Mi meta es ayudar a mejorar las finanzas de todas las personas.
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- También me puedes encontrar en el Twitter de Economía Responsable.
Actualizado el día 11 octubre, 2021 por Alfredo Barandiarán
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