Tarjetas de crédito: toda la información en 2022

¿Estás buscando información sobre tarjetas de crédito? En Este artículo podrás conocer qué es una tarjeta de crédito, las características principales que ofrecen, sus ventajas y desventajas, así como enterarte de las condiciones que ofrecen las tarjetas de crédito de cada banco.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un método de pago para realizar compras en establecimientos físicos y online de todo el mundo. Las tarjetas de crédito van asociadas a una cuenta bancaria y podrás realizar compras con el dinero que tengas en dicha cuenta bancaria.

Uno de los usos más comunes de las tarjetas de crédito es que puedes financiar las compras en 3 modalidades de pago diferentes: pago a fin de mes, pago aplazo y con el método revolving.

Otra de las funciones principales de las tarjetas de crédito son los seguros que ofrecen en las compras y los descuentos en los establecimientos.

Cómo pagar con una tarjeta de crédito

Como ya avanzamos en el anterior punto, podemos realizar pagos con la tarjeta de crédito con 3 modalidades diferentes que os explicamos

Pago a fin de mes

  • El pago a fin de mes permite realizar compras durante el transcurso del mes y pagarlas a final de mes. El pago a fin de mes no suele tener comisiones ni intereses en la mayoría de los bancos.

Ejemplo pago a fin de mes: supongamos que pagamos con la tarjeta de crédito 500€ en compras del día 1 al 25 de un mes cualquiera. El día 25 de ese mes es cuando el banco nos cobrará esos 500€ sin intereses ni comisiones.

Método Revolving

  • El método revolving te permite realizar compras durante el mes y fraccionar el pago de esas compras en el tiempo. Los bancos te obligan siempre a pagar una cuota fija mensual mínima pero que puedes incrementar. La controversia de esta forma de pago es que los intereses son muy altos y además si la cuota fijada es baja solo estaremos pagando intereses y la deuda sigue siendo la misma.

Ejemplo método revolving: ahora vamos a imaginar que nos gastamos 500€ en compras en el mes y que utilizamos el método revolving. La cuota que hemos elegido a pagar son de 30€ mensuales (recordemos esta cuota la elegimos nosotros aunque siempre con un mínimo). Ahora vamos a suponer que los intereses que nos cobra el banco son de 30€. Al mes siguiente tendremos seguiremos teniendo la misma de 500€ y nos seguirán cobrando intereses. Aunque el ejemplo es exagerado, pone de manifiesto el problema de elegir cuotas pequeñas con esta método de pago de las tarjetas de crédito.

Pago aplazado

  • El pago aplazado te permite pagar una compra determinada de la misma forma que los préstamos personales.

Ejemplo pago aplazado: supongas que realizamos una compra de un televisor de 500€. Esta forma de pago nos permite financiar las compras en el tiempo con un tipo de interés dado. Todos los meses pagaremos la cuota correspondiente por el sistema de amortización francés (el mismo que los préstamos).

Vídeo explicativo con toda la información sobre tarjetas de crédito

Aquí os dejamos un vídeo comparativo con las mejores tarjetas de crédito que se pueden contratar en España:

Alfredo Barandiarán analiza las mejores tarjetas de crédito

Diferencia entre tarjetas de crédito y débito

Son muchas las diferencias entre las tarjetas de crédito y débito. Hemos realizado una tabla con las principales diferencias.

Tarjetas de créditoTarjetas de débito
Permite financiar las comprasNo se pueden financiar las compras
Seguros asociadosSin seguros
Crédito adicional en caso de necesidadSolo puedes gastar lo que tienes en la cuenta
Descuentos y ofertasSin ofertas ni descuentos (de forma habitual)
Comisiones retiradas en cajerosSin comisiones retiradas en cajeros
Diferencia entre las tarjetas de crédito y débito

Características de las tarjetas de crédito

Las características principales de las tarjetas de crédito son:

  • Realizar pagos en establecimientos físicos y online: se pueden realizar compras en todo el mundo.
  • Financiar las compras: posibilidad de aplazar el pago de las compras.
  • Seguros: la mayoría de las tarjetas de crédito tiene seguros de viajes, salud, robos y protección en compras.
  • Ofertas y descuentos: existen múltiples ofertas y descuentos por realizar compras con la tarjetas de crédito.

Hemos realizado una tabla con las características principales de todas las tarjetas de crédito:

BancoCoste anualRevolvingCompra aplazadaOfertasSegurosLímite
ING0€18,95%15%3.500€
BBVA43€17,52%18%2.000€
Abanca43€12,85%12%1.200€
Evo Banco0€19,20%19,20%No
ImaginBank0€20%20,88%No6.000€
Caixabank43€20,88%17,88%NoNo300€
Sabadell0€26,82%26,82%No5.000€
Wizink0€19,13%19,13%10.000€
Bankinter0€19% TAE19% TAE6.000€
Openbank0€18%14%6.000€
Liberbank43€15,24%15,24%No
Tabla comparativa de tarjetas de crédito

Ventajas y desventajas

Existen muchos beneficios por el uso de las tarjetas de crédito pero también encontramos muchos inconvenientes. Lo mejor es verlo de una forma muy sencilla con una tabla comparativa.

VentajasDesventajas
Aplazamiento de comprasTipo de interés alto
Seguros de viaje y comprasComisiones de mantenimiento
Ofertas y promociones
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Mejores tarjetas de crédito en 2022

Si lo que quieres es contratar una tarjeta de crédito, te dejamos tanto un listado como una tabla comparativa con las mejores tarjetas de crédito de España en 2022.

Logo tarjeta de crédito Wizink
  • Tarjeta de crédito Wizink
  • No tiene comisiones
  • Hasta 10.000€ de saldo
  • Devolución del 3% en compras
  • Regalo directo de un viaje para dos personas al gastar 300€
  • Ventajas exclusivas en el Wizink Center
  • Descuentos en compras
Logo-Tarjeta de crédito banco Sabadell
  • Tarjeta de crédito Banco Sabadell
  • Obligatorio primero ser cliente del Banco Sabadell
  • Sin comisiones si realizas pagos superiores a 2.000€ en el año
  • Hasta 5.000€ de saldo
  • Remuneración de un 1% TAE
Logo-Tarjeta de crédito Openbank
  • Tarjeta de crédito Openbank
  • Obligatorio primero ser cliente de Openbank
  • No tiene comisiones
  • Hasta 5.000€ de saldo
Logo-Tarjeta de crédito ING
  • Tarjeta de crédito ING
  • Obligatorio primero ser cliente de ING
  • No tiene comisiones
  • Hasta 5.000€ de saldo
Logo-tarjeta de crédito BBVA
  • Tarjeta de crédito BBVA
  • Obligatorio primero ser cliente de BBVA
  • Comisión de 43€ anual
  • Hasta 5.000€ de saldo
Tarjeta de crédito Abanca
  • Tarjeta de crédito Abanca
  • Obligatorio primero ser cliente de Abanca
  • Comisión de 43€ anual
  • Hasta 6.000€ de saldo
Logo Tarjeta de crédito Banco Santander
  • Tarjeta de crédito Banco Santander
  • Obligatorio primero ser cliente del Banco Santander
  • Sin comisión de mantenimiento pero la cuenta asociada puede tener hasta 240€ de comisiones anuales
  • Hasta 6.000€ de saldo
Logo tarjeta de crédito Caixabank
  • Tarjeta de crédito Caixabank
  • Obligatorio primero ser cliente de Caixabank
  • Sin comisión de mantenimiento pero la cuenta asociada puede tener hasta 240€ de comisiones anuales y la tarjeta de débito 50€
  • Hasta 6.000€ de saldo

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito

Aquí os respondemos a todas las preguntas que podáis tener sobre las tarjetas de crédito:

¿Se pueden conseguir gratis?

Existen muchas entidades financieras que ofrecen tarjetas de crédito gratis.

¿Hay que cambiar de banco?

La mayoría de bancos te obligan a hacerte cliente pero aquí os mostramos todas las entidades financieras que ofrecen tarjetas de crédito sin cambiar de banco.

¿Es difícil conseguir una tarjeta de crédito?

Los bancos te obligan a tener ingresos mensuales y superar su scoring. Puedes ver aquí todas las tarjetas de crédito de fácil aprobación.

¿Cuál es el límite de saldo de las tarjetas de crédito?

El límite máximo de las tarjetas de crédito son 10.000€. Aquí te mostramos las tarjetas de crédito con más dinero.

¿Se puede conseguir sin nómina y con asnef?

Si estás en listados de morosidad no puedes solicitar ninguna tarjeta. Si quieres más información tienes aquí todas las tarjetas de crédito sin nómina y con asnef.

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Actualizado el día 7 noviembre, 2022 por Alfredo Barandiarán

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