Las tarjetas revolving es un tipo de tarjeta de crédito que sirve para aplazar el pago de las compras realizadas y pagando una cuota mínima mensual a nuestra elección. Otra de las características principales de las tarjetas revolving es el tipo de interés tan elevado que tienen. Os vamos a explicar paso a paso su funcionamiento, ejemplos de pagos, qué tarjetas se pueden contratar y nuestros consejos para utilizarlas de forma correcta.
Características
Las características principales de las tarjetas revolving son:
- Fraccionamiento del pago de las compras en el tiempo.
- Tipo de interés elevado.
- Elección de la cuota mensual.
- Seguros asociados.
- Ofertas y descuentos.
Ejemplo de pago con el método revolving
Vamos a suponer que compramos con el método de pago revolving una nevera por 1.000€. En lugar de pagar al contado estos 1.000€ desde nuestra cuenta bancaria decidimos aplazar el pago. Con esta forma de pago nosotros elegimos la cantidad que pagamos cada mes (el banco siempre suele poner un mínimo). Ahora supongamos que lo intereses mensuales son 30€ y que decidimos pagar una cuota mensual de 30€. Esto significa que al cabo de un año habremos pagado 360€ de intereses y la deuda seguirá siendo la misma. Veamos este ejemplo con una tabla.
| Pendiente de pago nevera | Pago cuota mensual | Pagado total por el titular |
|---|---|---|
| 1.000€ | 30€ | 30€ |
| 1.000€ | 30€ | 60€ |
| 1.000€ | 30€ | 90€ |
| 1.000€ | 30€ | 120€ |
| 1.000€ | 30€ | 150€ |
| 1.000€ | 30€ | 180€ |
| 1.000€ | 30€ | 210€ |
| 1.000€ | 30€ | 240€ |
| 1.000€ | 30€ | 270€ |
| 1.000€ | 30€ | 300€ |
| 1.000€ | 30€ | 330€ |
| 1.000€ | 30€ | 360€ |
Como os podéis imaginar viendo el ejemplo expuesto, es normal que esta forma de pago genere mucha polémica. Es posible que solo estemos pagando intereses y no amortizando el capital.
Tipo de interés elevado
Es otro de los puntos a destacar puesto que hace tanto el Tribunal Supremo como la Unión Europea han marcado la usura en un tipo de interés superior al 20%. En la actualidad el tipo de interés de las tarjetas revolving se sitúa en un 18% mientras que los préstamos personales tienen un tipo de interés del 8%. Financiar nuestras compras con las tarjetas revolving es muy caro.
Elección de la cuota mensual
La elección de las cuotas mensuales hace que financiar compras con estas tarjetas de crédito pueda terminar siendo muy costoso. Si elegimos una cuota alta mensual, estaremos amortizando la deuda rápidamente pero si elegimos cuotas pequeñas la deuda puede ser eterna. Fijaros en la tabla del ejemplo.
Seguros asociados
Los seguros asociados es otra de las características básicas de las tarjetas. Las mejores tarjetas de crédito revolving tienen seguros asociados a las compras, seguros de accidente y seguros de viaje.
Bonificaciones y descuentos
La mayoría de las tarjetas revolving tienen múltiples descuentos y ofertas. Los más comunes son descuentos por las compras realizadas y los descuentos en estaciones de servicio. Echar gasolina más barato es uno de los mejores alicientes de estas tarjetas.
Vídeo explicativo tarjetas revolving
Ventajas y desventajas
Una vez que ya hemos visto sus características es el momento de ver todos los beneficios y las desventajas de las tarjetas revolving.
Las desventajas de esta forma de pago es que el tipo de interés es muy elevado y una mala elección de la cuota mensual puede suponer comisiones altísimas mensuales. Otra desventaja es que normalmente necesitan una vinculación alta con el banco.
Las ventajas de las tarjetas de crédito revolving son que normalmente son gratuitas, ofrecen seguros en viajes, en compras online y además cuentan con muchas ofertas. Os dejamos una tabla resumen:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Tarjetas sin comisiones | Tipo de interés alto |
| Seguros asociados | Vinculación con el banco |
| Ofertas y promociones |
Listado de tarjetas revolving
Aquí te dejamos un listado con todos los bancos que ofrecen tarjetas revolving y sus características. También podrás ver una tabla comparativa.
- Tarjeta de crédito Wizink
- No tiene comisiones
- Hasta 10.000€ de saldo
- Devolución del 3% en compras
- Regalo directo de un viaje para dos personas al gastar 300€
- Ventajas exclusivas en el Wizink Center
- Descuentos en compras
- Tarjeta de crédito Openbank
- Obligatorio primero ser cliente de Openbank
- No tiene comisiones
- Hasta 5.000€ de saldo
- Tarjeta de crédito ING
- Obligatorio primero ser cliente de ING
- No tiene comisiones
- Hasta 5.000€ de saldo
- Tarjeta de crédito BBVA
- Obligatorio primero ser cliente de BBVA
- Comisión de 43€ anual
- Hasta 5.000€ de saldo
- Tarjeta de crédito Abanca
- Obligatorio primero ser cliente de Abanca
- Comisión de 43€ anual
- Hasta 6.000€ de saldo
- Tarjeta de crédito Banco Santander
- Obligatorio primero ser cliente del Banco Santander
- Sin comisión de mantenimiento pero la cuenta asociada puede tener hasta 240€ de comisiones anuales
- Hasta 6.000€ de saldo
- Tarjeta de crédito Caixabank
- Obligatorio primero ser cliente de Caixabank
- Sin comisión de mantenimiento pero la cuenta asociada puede tener hasta 240€ de comisiones anuales y la tarjeta de débito 50€
- Hasta 6.000€ de saldo
| Banco | Coste anual | Revolving | Compra aplazada | Ofertas | Seguros | Límite |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ING | 0€ | 18,95% | 15% | Sí | Sí | 3.500€ |
| BBVA | 43€ | 17,52% | 18% | Sí | Sí | 2.000€ |
| Abanca | 43€ | 12,85% | 12% | Sí | Sí | 1.200€ |
| Evo Banco | 0€ | 19,20% | 19,20% | No | Sí | – |
| ImaginBank | 0€ | 20% | 20,88% | Sí | No | 6.000€ |
| Caixabank | 43€ | 20,88% | 17,88% | No | No | 300€ |
| Sabadell | 0€ | 26,82% | 26,82% | No | Sí | 5.000€ |
| Wizink | 0€ | 19,13% | 19,13% | Sí | Sí | 10.000€ |
| Bankinter | 0€ | 19% TAE | 19% TAE | Sí | Sí | 6.000€ |
| Openbank | 0€ | 18% | 14% | Sí | Sí | 6.000€ |
| Liberbank | 43€ | 15,24% | 15,24% | Sí | No | – |
Consejos para su utilización
Lo más recomendable es solo utilizar las tarjetas revolving para compras donde obtengamos seguros y ofertas por su utilización. Además, cuando la utilicemos, no debemos de aplazar el pago de las compras y solo utilizar el servicio gratuito de pago a final de mes.
Si quieres más información puedes visitar nuestro comparador de tarjetas de crédito.
Actualizado el día 7 noviembre, 2022 por Alfredo Barandiarán
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